Кредит, кредитная линия или овердрафт? Разбираемся, в чем разница

Вы никогда не сможете полностью застраховать свой бизнес от кассовых разрывов, задержек выплат контрагентами или поломок оборудования – и это нормально. Помочь решить подобные проблемы может кредит. Однако этим финансовым инструментом нужно уметь пользоваться. Поэтому если вы не знаете, в чем разница между обычным кредитом, овердрафтом и кредитной линией, самое время в этом разобраться. А тем, кто уже слышал о них, предлагаем освежить знания.

Кредит для бизнеса

Что это такое. Это всем известный «обычный» заем: банк дает вам под проценты деньги, которые нужно вернуть в виде ежемесячных платежей или с другой периодичностью по согласованию с банком. Но есть важное отличие от потребительского кредита: если вы получаете деньги на развитие бизнеса, то именно так их и нужно будет потратить.

Кому и когда подходит. Обычно кредит берут, когда бизнес не может позволить себе крупные траты, но они нужны для развития предприятия именно сейчас. Например, у банков часто занимают деньги на покупку нового оборудования или сырья, которые принесут прибыль только через несколько месяцев.

Как работает в жизни. У Ивана магазин с украшениями для праздников, и недавно ему предложили закупить новогодние товары по очень привлекательной цене на сумму 1 млн рублей. Таких денег у предпринимателя нет, но отказываться он не хочет: через полгода эта партия принесет ему в 5–7 раз больше. Поэтому Иван за один день получает кредит «Экспресс-онлайн» от банка УБРиР и заключает выгодную сделку.

Кредитная линия

Что это такое. Это кредит, который можно получить по частям – их банкиры называют траншами. Компания может оформить линию на 5 млн рублей на год, но сначала взять 1 млн и платить проценты только за эту сумму, а потом запросить оставшиеся деньги. Количество траншей банки оговаривают заранее.

Кому и когда подходит. Кредитную линию выгодно оформить компании, которая заранее знает, что она будет регулярно брать займы. Но согласовывать их каждый раз – значит тратить время. А брать всю сумму сразу невыгодно, потому что проценты будут выше.

Как работает в жизни. Анна руководит салоном красоты и в ближайший год планирует провести ребрендинг и открыть новую точку. Для этого она оформила кредитную линию «Бизнес-привилегия» в банке УБРиР на 1 млн. В феврале Анна взяла 300 000 на дизайнеров и маркетологов, в апреле – 100 000 на рекламную кампанию, а в июне – еще 600 000 на закупку оборудования для второго салона. При этом она платила проценты не сразу с 1 млн, а с каждого транша по отдельности.

Овердрафт

Что это такое. Овердрафт – это запасной резерв для бизнеса при недостатке  собственных денежных средств. Для этого вы заранее заключаете договор с банком на определенную сумму. Например, овердрафт на 300 000 рублей со сроком погашения в 30 дней.

Кому и когда подходит. Овердрафт подходит тем, у кого регулярно случаются кассовые разрывы. Это такая ситуация, когда вам нужно заплатить контрагенту, но на счету не хватает денег, потому что выручка на него поступает позже.

Как работает в жизни. У Марины своя студия веб-дизайна с постоянными клиентами. 23-го числа каждого месяца фирма получает деньги от заказчиков, но при этом 5-го нужно выплачивать 250 000 рублей партнеру – такая сумма на счету просто так не лежит.

Поэтому Марина подключает овердрафт «Экспресс» для счета компании в банке УБРиР. Каждый месяц она уходит в минус на 250 000 рублей и возвращает их буквально через три недели.

Итог

Кредит для бизнеса нужно выбирать в зависимости от его специфики и ситуации:

  • кредит оформляют, когда предстоят разовые траты, но сейчас на них не  хватает денег;
  • кредитная линия подходит, когда вам нужно оформить несколько траншей в разное время;
  • овердрафт поможет закрыть кассовые разрывы.

Подобрать кредит для вашего бизнеса с выгодными условиями и рассчитать кредитный лимит с помощью простого и удобного калькулятора можно на сайте УБРиР.

Офисы
и банкоматы
Связаться
с банком
Меню Чат Интернет-
банк

Ваш город Екатеринбург?
От выбранного города зависят предложения банка.