В 2012 году Уральский банк реконструкции и развития создал уникальный проект – СуперПИФмаркет. Для желающих сохранить и приумножить свои накопления – это дополнительная возможность инвестирования. Во всем мире паевые инвестиционные фонды пользуются огромной популярностью среди населения. По мнению экспертов газеты «Коммерсант», в России пока такой инструмент как ПИФ не очень распространен, хотя имеет массу преимуществ перед традиционными видами сбережений. При численности экономически активного населения России 75 млн. человек число пайщиков составляет менее 0,5% трудоспособного населения. А, например, в США почти половина населения держит средства во взаимных фондах (Источник).
Это связано с тем, что осведомленность населения о ПИФах крайне низкая. Поэтому в Уральском банке реконструкции и развития решили исправить эту ситуацию, организовав серию семинаров по инвестициям.
28 июня в головном офисе банка прошел первый семинар, посвященный вопросам личных инвестиций. Темой встречи стало эффективное использование ПИФов. Начальник отдела инвестиционных услуг УБРиР Максим Голубков рассказал, что такое паевые инвестиционные фонды, как их использовать для сохранения и приумножения личных сбережений. Эксперт объяснил, чем отличаются паевые инвестиционные фонды от классических банковских депозитов, на конкретных примерах показал, как с помощью вложения в ПИФы можно накопить на отпуск, автомобиль или квартиру и какие виды ПИФов для этого лучше использовать.
Также на семинаре слушателям был продемонстрирован уникальный проект УБРиР – СуперПИФмаркет, позволяющий «в одном окне» купить паи различных фондов от ведущих управляющих компаний страны.
Пока семинары проводятся в Екатеринбурге, но вскоре планируется запустить их во всех филиалах СуперПИФмаркета: Челябинске, Перми и Уфе.
Максим Голубков, начальник отдела инвестиционных услуг УБРиР:
- К сожалению, уровень финансовой грамотности населения в России оставляет желать лучшего. Но при этом мы видим, что интерес к альтернативным инструментам сбережения у людей есть. Поэтому мы приняли решение проводить такие семинары регулярно — раз в неделю. Уже после первого семинара мы выявили еще две темы, которые наиболее интересны нашим слушателям. Вскоре мы расскажем о том, как разработать личную стратегию инвестирования и как правильно рассчитать риски.
Прошедшие семинары показали, что инвестирование в ПИФы действительно вызывает интерес: посетители активно задавали вопросы и интересовались подробностями оформления договоров, минимальными суммами вложений и т.д.
Ниже мы приводим ответы на самые распространенные вопросы.
Чем ПИФы отличаются от вкладов?
Вклады — наиболее распространенный инструмент для накопления. Механизм их действия прост и понятен для обычного человека. Но у вкладов есть особенность — доходы по ним ограничены. Если человеку понадобились средства раньше срока — он рискует потерять проценты. Что касается ПИФов — это более гибкий инструмент для накопления. Он дает больше возможностей для инвестора: в зависимости от готовности рисковать, можно выбирать наиболее удобные стратегии, а в зависимости от целей — формировать наиболее выгодные портфели. В открытых ПИФах погашение паев возможно в любой рабочий день, при этом инвестиционный доход сохраняется.
Чем ПИФы отличаются от Форекса?
В настоящий момент рынок Forex позиционируют как возможность быстро заработать деньги. В какой-то степени это так. Но, человеку неопытному получить высокий доход не просто, для этого требуются везение, интуиция, знания и помощь опытных трейдеров-профессионалов. Что касается правовой стороны — «игра» на рынке Forex законодательно не защищена: человек добровольно соглашается с рисками и в случае потери всех средств ничего сделать не может.
Что касается рисков в ПИФах, следует отметить, что они также подвержены падению в цене при колебании рынков. Но с точки зрения управления — они наиболее выгодны. ПИФами управляют профессиональные участники рынка — Управляющие компании, участие в управлении принимают опытные аналитики, трейдеры — в общем, целый штат профессионалов. Как правило, Управляющая компания управляет несколькими фондами, при этом распределяя средства таким образом, чтобы не потерять средства пайщиков, а значительно приумножить их. С правовой точки зрения ПИФы законодательно защищены: их деятельность регулируется Федеральным Законом «Об инвестиционных фондах» № 156-ФЗ и находятся под постоянным контролем ФСФР. Всё имущество фонда и операции с ним находятся под постоянным контролем Спецдепозитария, а паи, принадлежащие пайщикам, хранит Регистратор.
Также стоит отметить еще одно важное различие: на рынке Forex теоретически получить доход можно быстро, ПИФы же предназначены для долгосрочных накоплений — 1-3 года и более. То есть ПИФы больше подходят тем, кто задумывается о своем будущем. В долгосрочной перспективе ПИФы способны принести существенный доход.
Какая стратегия инвестирования в ПИФ является оптимальной?
Выбор стратегии инвестирования — это один из важнейших этапов. Стратегия зависит от целей инвестирования, от цели зависит срок инвестирования и средняя длительность риска. Например, чтобы иметь деньги всегда под рукой, следует выбирать консервативную стратегию, а если цель инвестора — жить на доход от капитала в пенсионном возрасте, можно выбрать агрессивную стратегию на срок более 10 лет.
В любом случае помочь подобрать верную стратегию инвестирования помогут наши консультанты в инвестиционных центрах. А с сентября мы планируем запустить ряд семинаров на тему «Как разработать стратегию инвестирования», где расскажем слушателям о стратегиях более подробно и с наглядными примерами.
Как начать инвестировать в ПИФы, не имея опыта?
На первый взгляд процесс инвестирования в ПИФы кажется очень сложным. Это связано, в первую очередь, с низкой осведомленностью о возможностях такого инструмента как паевой инвестиционный фонд.
На самом же деле всё очень просто: достаточно прийти на наш семинар или в инвестиционный центр на консультацию к специалисту. Вам помогут подобрать стратегию, сформировать портфель инвестора, все наглядно продемонстрируют на графиках в режиме он-лайн. Инвестиционные консультанты в СуперПИФмаркете имеют опыт работы на фондовом рынке от 5 лет, они смогут дать развернутые ответы на любые вопросы инвесторов. Кроме того, ваш консультант будет сопровождать вас в течение всего срока инвестирования.
Что касается схемы покупки паев, то она состоит из следующих этапов: этап №1 – обратиться к инвестконсультанту и выбрать ПИФ. Далее консультант заполнит заявление по форме УК (от вас требуется лишь один документ — паспорт), вам останется его только подписать. Если у вас есть рублевый счет — вам выдадут реквизиты управляющей компании, куда вам нужно будет перевести деньги в счет покупки паев. Если счета нет — вам откроют его в нашем банке за несколько минут. То есть все операции вы можете выполнить в одном офисе за один визит. Это гораздо удобнее, чем обращение напрямую в управляющую компанию: во-первых, в СуперПИФмаркете представлен широкий выбор ПИФов, можно распределить средства между фондами разных УК. Во-вторых, счет вам откроют в этом же офисе (не нужно искать банк, через который перевести средства), а комиссии за переводы по нему будут гораздо меньшими, чем в других банках.
Почему эксперты рекомендуют инвестировать в кризис?
Как мы ведем себя в кризис? Либо срочно снимаем все деньги (выводим из активов и так далее), либо, затаившись, ждем, что же будет дальше?
Но опытные инвесторы на кризисе зарабатывают!
Применительно к ПИФам кризис можно назвать благоприятным явлением: стоимость акций падает, что позволяет купить их по очень выгодным ценам и ждать роста. Если рынок продолжает падение, эксперты советуют докупать паи — так можно получить хороший доход.
Где и как я могу отслеживать динамику роста моих паев?
Отслеживать динамику паев можно на сайтах управляющих компаний. Также в любой момент можно обратиться к инвестиционным консультантам СуперПИФмаркета, которые готовы дать бесплатные консультации в любое время. Например, подсказать перевести средства в более привлекательные фонды и приумножить ваши накопления.
Какой доход можно получить, инвестируя в ПИФы?
Поскольку доходы напрямую зависят от фондового рынка, гарантировать доход в ПИФах было бы неправильно. Но доходы за предыдущие периоды выглядят впечатляюще. Так, за период с 01.04.2009 по 01.04.2012 фонды акций, представленные в нашем СуперПИФмаркете, обеспечили доходность на уровне от 30 до 60%годовых. За этот же период фонды облигаций позволили заработать от 12 до 22% годовых
Если я уже состою в Паевом фонде, можно прийти к вам для покупки новых паев или погашения моих действующих?
Это возможно, если ваш ПИФ есть в списке СуперПИФмаркета. Для этого лучше подойти к консультанту в инвестиционный центр и согласовать порядок действий. При этом никаких комиссионных нам, как агенту, вам платить не придется. СуперПИФмаркет работает с инвесторами на тех же условиях, что Управляющие компании.
СуперПИФмаркет УБРиР — это первый банковский магазин ПИФов. В нем представлены более 70 ПИФов восьми ведущих Управляющих компаний России.
Семинары проходят каждый четверг по адресу: г. Екатеринбург, ул. Сакко и Ванцетти, д.67. Записаться можно по телефонам (343) 216-58-36, 216-58-37.
Задать все интересующие вопросы можно в данном обсуждении.
