Юань становится все более популярным у клиентов российских банков. По данным Уральского Банка Реконструкции и Развития, с февраля количество счетов в юанях в банке увеличилось почти в пять раз. Другие банки также отмечают рост запросов на открытие таких счетов. Портал Банки.ру разбирался, могут ли азиатские валюты составить конкуренцию доллару и евро в России.
Новый друг не хуже старых двух
Как сообщили в Уральском Банке Реконструкции и Развития (УБРиР), количество расчетных счетов в юанях в октябре 2014 года увеличилось более чем в два раза по сравнению с июнем, а по сравнению с февралем 2014-го – в 4,5 раза. Всего с 2011 года в банке открыто 132 расчетных счета в юанях.
Большинство кредитных организаций, опрошенных порталом Банки.ру, предлагают открыть счет или вклад в азиатской валюте. В основном услугой пользуются клиенты сегмента private banking, комментируют банкиры. В пресс-службе ВТБ 24 рассказали, что спрос на депозиты в этой валюте стабилен. Но в общем объеме депозитного портфеля вклады в юанях, а также других, менее распространенных, чем евро и доллар, валютах – фунтах стерлингов и швейцарских франках – составляют пока менее 1%.
В Промсвязьбанке отметили, что у клиентов есть интерес к юаню, а также к гонконгским и сингапурским долларам. Но о тренде говорить рано, считают в Промсвязьбанке. Заместитель председателя правления СМП Банка Татьяна Шаталова сообщила, что в банке в настоящий момент число таких счетов юридических лиц невелико, счетов в юанях, открытых физлицами, пока нет. «Тем не менее из-за последних внешнеполитических событий интерес клиентов к этой услуге явно вырос. К тому же мы предлагаем внешнеторговое финансирование в юанях. Можно предположить, что в обозримом будущем число счетов в этой пока еще экзотической для нас валюте возрастет», – считает Шаталова.
О том, что интерес к китайской валюте растет, свидетельствует и новая услуга Сбербанка России. 18 ноября Сбербанк запустил финансирование аккредитивов в юанях, подчеркнув, что стал первым российским банком, предложившим такой продукт. В кредитной организации пояснили, что это «комплексная трансакция, в рамках которой был открыт целый ряд аккредитивов в китайских юанях по поручению одного из крупнейших корпоративных клиентов». «Мы отмечаем позитивную тенденцию к укреплению партнерства с банками КНР, особенно после подписания ряда соглашений в рамках саммита АТЭС, которое прошло в ноябре этого года в Пекине. В настоящее время мы видим рост интереса российских компаний к расчетам в национальных валютах, в частности в китайских юанях и, конечно, в рублях», – отметил директор управления торгового финансирования и корреспондентских отношений Sberbank CIB Андрей Иванов.
Портрет клиента с юанем. Холст, масло
По словам представителей банков, в счетах в юанях, гонконгских долларах и другой азиатской валюте заинтересованы сегодня преимущественно крупные корпоративные клиенты. «Подобные счета интересны банкам, в том числе с госучастием, для расширения присутствия в Азии, сырьевым компаниям, которые заинтересованы в азиатских проектах и должны рассчитывать на более-менее свободный капитал», – считает старший аналитик «Альпари» Анна Бодрова. По ее мнению, речь идет о компаниях «формата «Роснефти» и ВТБ». В ФК AForex напоминают, что прецедентов переливания средств в азиатские валюты со стороны российского корпоративного сектора уже достаточно – «МегаФон» и ГМК «Норильский никель» в рамках процесса отказа от американской валюты уже перевели часть средств в гонконгские доллары. Как считают аналитики, среднему бизнесу это пока не очень требуется. В Бинбанке придерживаются мнения, что экзотические валюты могут быть интересны частным лицам – состоятельным клиентам, только если они совершают частые поездки за границу. Как считают в банке, в данном случае можно сэкономить на конвертации.
Комментируя принадлежность клиентов к отраслевой группе, в УБРиР говорят, что открытие расчетных счетов в юанях наиболее востребовано у компаний оптовой торговли. На них приходится 35,14% счетов в китайской валюте. 19,82% таких счетов в банке открыли компании розничной торговли, еще столько же – предприятия производственной сферы. Кроме того, счета в юанях интересны строительным компаниям, организациям из сферы транспортных услуг, инвестиционным и финансовым компаниям, рассказали в УБРиР.
По словам начальника управления развития услуг малого и среднего бизнеса УБРиР Светланы Мызниковой, есть отличие и от общего профиля действующих клиентов, открывающих расчетные счета во всех валютах. «Например, производство составляет не такую большую долю – 9,48%, тогда как по счетам, открытых в юанях, эта доля значительно больше», – отмечает Мызникова.
Вице-президент УБРиР Алексей Икрянников говорит, что для клиентов, ведущих бизнес с китайскими компаниями, оплата в юанях более выгодна, так как минимизирует риски, связанные с валютным курсом. Особенно сейчас, когда курсы доллара и евро по отношению к рублю растут. «К тому же в Китае государство поощряет сделки в юанях, поэтому китайским поставщикам выгоднее осуществлять сделки в национальной валюте. И, соответственно, с ними можно договориться о более интересных условиях сотрудничества», – отмечает Икрянников.
В банке приводят статистику Федеральной таможенной службы (ФТС) РФ, прогнозируя, что спрос на расчетные счета в юанях будет увеличиваться вместе с ростом доли Китая в торговом обороте России. По данным ФТС, наибольшая доля операций из всех стран АТЭС приходится на Китай – 10,5% в 2013 году и 11% в 2014-м. По прогнозам, товарооборот между Россией и Китаем к 2020 году увеличится вдвое и достигнет 200 млрд долларов США.
Бегство от санкций
Азиатские валюты стали интересны российскому корпоративному сектору на фоне роста санкционного давления со стороны Запада. Как считает руководитель аналитического департамента ФК AForex Артем Деев, ставка, сделанная на Азиатско-Тихоокеанский регион, абсолютно оправданна. «Финансово-экономические ограничения, наложенные на доступ российских компаний к европейскому и американскому рынкам заимствования капитала, практически заставляют нас искать новые источники фондирования в альтернативных регионах», – говорит аналитик.
«Основная идея клиентов: переложившись в азиатские валюты, они могут уйти от санкций, ограничений по расчетам», – отмечают в Промсвязьбанке. Однако представители банков подчеркивают, что это иллюзия. «Экзотика» – удел профессионалов, которые хорошо разбираются в этой теме и могут принимать взвешенные решения. Простой обыватель в данном случае скорее потеряет, чем заработает», – уверен директор департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Антон Маслий.
Счет в валюте, отличной от доллара, может в определенный момент спасти от «заморозки», если говорить об одномоментной эскалации конфликта и брать совершенно экстремальный сценарий – замораживание корсчетов в западных компаниях. Но основной риск, к примеру, китайского юаня – в его неконвертируемости и сохранении контроля китайского регулятора. «Ни один азиатский банк или регулирующий орган не готов «терпеть» расчеты в своей валюте по российским компаниям, которые попали под санкции западных стран», – подчеркивают в Промсвязьбанке.
Анна Бодрова из компании «Альпари» указывает, что недооцененность юаня к текущему моменту составляет 12–15%. По ее словам, китайская валюта ревальвируется, но постепенно, по 4–7% в год. При этом, говорят аналитики, стоит принимать во внимание определенные политико-экономические моменты. Азиатские счета могут быть вариантом свободного от санкций хранения капитала на случай ужесточения отношений РФ с Западом. Но как панацею «от всего» такой счет воспринимать не стоит. «Россия сейчас интересный партнер для Азии, но при усилении геополитических российских рисков Китай первым начнет сворачивать площадь взаимодействия с бизнесом», – отмечает Анна Бодрова.
«Отношения с Китаем не всегда были безоблачными, и надо понимать, что текущее потепление длится, пока это выгодно обеим сторонам», – резюмирует заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин. Для тех, кто опасается эскалации конфликта и ограничений по доллару, аналитики рекомендуют уйти в евро: режим санкций по евровалюте даже в случае ужесточения будет мягче, заморозки корсчетов маловероятны.
Источник: Banki.ru
