Жизнь на пенсии: что предлагают банки пенсионерам

13.05.2015

Люди, вышедшие на пенсию, — это та категория граждан, на которую банки обращают особое внимание. Для них часто выпускают специальные предложения, например, льготные условия по кредитам, повышенный процент по вкладам, а также всевозможные бонусы и подарки. Изучаем банковские продукты для пенсионеров.

Вклады

Вопрос сохранения сбережений для пенсионеров стоит особенно остро, поэтому необходимо подобрать для себя наиболее удобный вариант депозита с гибкими условиями и высокими процентами. В сегменте вкладов пенсионеры являются чуть ли не самыми привлекательными клиентами для банков, потому что у них есть стабильный доход, который большинство людей преклонного возраста предпочитает сохранять, а не тратить.

Поэтому пенсионные вклады часто имеют ставки выше, чем обычные срочные, однако для их открытия помимо стандартного набора документов требуется предоставление пенсионного удостоверения.

Прежде, чем выбрать вклад, необходимо решить, какая у вас основная задача. Если главной целью является сохранение средств и нервов, то лучше всего выбирать вклады в крупных надежных банках, однако ставки у них будут невысоки. Например, Сбербанк предоставляет пенсионерам получить максимальную ставку по вкладам «Сохраняй» и «Пополняй» вне зависимости от суммы вклада — то есть ставка составит от 9,58% до 10,29% годовых в зависимости от вклада. Зато специальный вклад «Пенсионный плюс» имеет крайне невыгодные условия — от 3,50% до 3,55% годовых, то есть подобный вклад даже не сможет сохранить сбережения от инфляции, которая, согласно годовому прогнозу Центробанка, сейчас превышает 16%.

Для сравнения, в Россельхозбанке ставка по одноименному вкладу «Пенсионный плюс» составляет от 10,50% до 12,50% годовых при заключении договора на вклад до 13 мая, в противном случае ставка составит от 8,50% до 10,50%. А у Банка Москвы есть целая линейка пенсионных вкладов со ставками от 4% до 13,13% с разными условиями, поэтому можно выбрать наиболее приемлемый для себя вариант.

Если же вкладчик ставит перед собой цель приумножить сбережения, то лучше подбирать вклад, исходя из величины процентной ставки. Сравнить условия вкладов и посмотреть самые доходные можно в нашем Гиде по вкладам. Так, самым доходным пенсионным вкладом на данный момент является депозит «Пенсионный +" в Арксбанке, где ставка составляет от 9,10% при открытии счета на срок от 90 дней до 17,60% при открытии счета на срок до 367 дней.

Привлекательные вклады, которые помогут пенсионерам сохранить и приумножить сбережения, можно найти и в стандартной линейке банков. К примеру, вклад «Универсальный» в Финпромбанке со ставкой в 16% годовых имеет льготные условия расторжения на случай, если счет понадобится закрыть раньше срока — если деньги на вкладе пролежали больше 183 дней, то закрыть вклад можно по ставке 15,5% годовых.

Банковские карты

Для пользователей банковскими услугами процесс получения пенсии существенно упрощается, так как не нужно больше отстаивать длинные очереди, чтобы получить пенсию. Сегодня большинство банков предлагают оформить пенсионную пластиковую карту, на счёт которой и будет происходить перечисление пенсионных выплат. Это удобный инструмент управления финансами, позволяющий не только получать пенсию, но также удобно и эффективно ее тратить, расплачиваясь в магазинах или оплачивая счета.

Кроме того, банки обеспечивают пенсионерам некоторые привилегии. К примеру, многие пенсионные карточки имеют бесплатный выпуск и обслуживание, как у пенсионной карты Сбербанка. Или позволяют участвовать в программе скидок и получать доход на остаток средств на счете, например, у карты Бинбанка он составляет 10%.

Некоторые кредитные организации, например Газпромбанк, имеют договоры только с конкретными негосударственными пенсионными фондами, поэтому при выборе карты стоит уточнить, можно ли переводить на карту пенсию из вашего пенсионного фонда.

Чтобы пенсионный фонд начал перечислять пенсию на карту, нужно обратиться туда и иметь при себе необходимые документы и реквизиты полученной пластиковой карточки. В фонде надо будет написать заявление в двух экземплярах с указанием номера счета и реквизитов банка. Один экземпляр заявления с пометкой специалиста остается у владельца карты. В штампе должна быть дата, подпись, печать организации и примечание, что документы держателя карты были приняты — это необходимо на тот случай, если пенсия в положенное время на карточку не поступила.

Уточним: если держатель карты отнес заявление в пенсионный фонд за несколько дней до получения пенсии, то ближайшая выплата будет произведена в обычном порядке, и лишь следующую пенсию можно будет получить переводом на пластиковую карту.

Кредиты

Учитывая проблемы с кредитами у большинства россиян, пенсионеры на данный момент являются довольно рисковой группой заемщиков для банков, поэтому пенсионеру получить кредит в большинстве случаев довольно проблематично. Однако, при выполнении ряда условий, получить кредит все-таки можно.

Самое главное — доказать банку, что, несмотря на непредвиденные обстоятельства, кредит может быть выплачен, а риск для финансовой организации будет минимален. Наибольший шанс получить кредит у «молодых» работающих пенсионеров, так как кроме пенсии у них есть постоянный заработок. Если же работы нет, то выходом может стать кредитоспособный поручитель, к примеру, близкий родственник, который в случае непредвиденных обстоятельств сможет погасить долг. Также в выдаче кредита может помочь страхование жизни и здоровья заемщика или залог, например, имущество.

В некоторых банках можно найти специальные кредитные предложения для пенсионеров на небольшие суммы. Так, в банке «АК Барс» по кредиту «АК Барс-Пенсионный» можно получить от 10 до 200 тыс. рублей по ставке от 21,5% годовых. В банке УБРиР кредит на банковскую карту под 24,8% могут получить заемщики в том случае, если на карточный счет будут поступать зачисления не реже одного раза в месяц в размере, установленном кредитным договором. В противном случае ставка составит 40% годовых.

Стоит обратить внимание, что если в прошлом пенсионер испортил свою кредитную историю, то после выхода на пенсию у него крайне низкие шансы получить кредит снова. Поэтому об исправлении кредитной истории лучше всего позаботиться заранее.

Комплексный подход

Для комплексного обслуживания пенсионеров банки запускают целые программы, включающие в себя все необходимые продукты: вклады, кредиты, карты и другие услуги. Так программа Сбербанка «Золотые годы» предлагает пенсионерам социальную карту с возможностью зачисления на нее пенсии, бесплатным обслуживанием и сниженными комиссиями при оплате услуг ЖКХ, а также скидками в различных магазинах и получением дохода на остаток средств в размере 3,5%. В рамках программы предполагается также открытие вклада с повышенной ставкой и ряд кредитов с льготными условиями.

Похожий пакет услуг под названием «Современный пенсионер» есть у банка «Открытие», основой которого являются пенсионная карта и текущий счет, на который начисляется пенсия. По карте можно получать доход на остаток средств в размере 7% и кэшбек от покупок в размере 3%. Текущий счет поможет также приумножить средства — на их остаток в конце каждого месяца будут начислены дополнительные 3%. В рамках программы пенсионеры также могут принять участие в регулярных встречах с сотрудниками банка, на которых можно повысить финансовую грамотность и проконсультироваться по всем интересующим вопросам.

Источник: BankDirect.Pro 
 

ПАО КБ «УБРИР» использует на сайте файлы cookie с целью улучшения клиентских сервисов. Подробнее об использовании файлов в разделе о политике конфиденциальности. Вы можете запретить использование cookie в настройках вашего браузера.