Функция cashback: это выгодно знать владельцам пластиковых карт

01.08.2013

Среди пользователей пластиковых карт набирают огромную популярность карты с функцией cashback (кэшбэк). Портал «Банки Оренбурга» при поддержке представителей оренбургских банков выясняет, какие особенности и нюансы имеются у этих «продвинутых» карт.

Карты с функцией cashback подразумевают возвращение средств на карту после ее использования. Как правило, процент, который начисляется после расчёта картой небольшой, однако все же приятный. Большая часть банков начисляет от 0,5 до 10% от потраченной суммы, чаще всего размер вознаграждения равен 1%.

Поскольку cashback, это не разновидность карты, а лишь ее дополнительная функция, то подключить ее можно как к дебетовой, так и к кредитной карте. Стоит отметить, если кредитка имеет льготный период кредитования, то использование карты с функцией cashback дает сразу несколько плюсов: во-первых, безвозмездное пользование средствами, во-вторых, возможности заработать при безналичном расчёте.

Отметим, что возврат средств не всегда осуществляется деньгами. К примеру, за каждые потраченные 30 или 100 рублей клиенту начисляется 1 балл, который впоследствии можно обменять на подарки или рассчитаться им за прочие товары и услуги.

Некоторые банки вводят ограничения по действию функции cashback. В основном, баллы и средства не начисляются при использовании карты в банкомате или переводе средств со счета на счет. Иногда финансовые организации вводят территориальные ограничения, т.е. бонусы будут начисляться только в том случае, если расчёт по карте производился на территории России.

Стоит добавить, что каждый банк предлагает свою программу cashback. Некоторые начисляют бонусы только за оплату сотовой связи, другие только за использование карты на АЗС, третьи ограничиваются отдельным списком магазинов или супермаркетов, и тому подобное.

Есть и верхняя планка возможного вознаграждения. Она варьируется от одной до пяти тысяч рублей.

Некоторые банки устраивают временные акции «Деньги возвращаются», тогда клиент получает процент от средств, потраченных в период действия акции.

Чтобы точнее понять, что представляет собой функция cashback, каковы ее плюсы и минусы, портал «Банки Оренбурга» обратился за помощью к экспертам оренбургских банков.

Директор департамента продаж и продуктов РОСГОССТРАХ БАНКА Вилен Ли:

Карта с функцией cashback – это та же карта, только при оплате такой картой клиенту на счет возвращается определенный процент от суммы совершенной им покупки (от 0,5 % до 5 %). Величину процента каждый банк определяет самостоятельно.

Чаще всего банк начисляет определенный процент от суммы потраченных средств в различных магазинах, кафе, автозаправках и других местах. Банки также сами решают, по какой операции производить cashback, а по какой нет. Большинство кредитных организаций, работающих с cashback, не начисляют проценты за снятие наличных денег, переводы на другие счета, операции в интернет-банке и некоторые другие операции.

Карты с функцией cashback чаще всего кредитные, и, выдавая их, банки стимулируют клиентов не только активно пользоваться ими, а не снимать наличные в первом попавшемся банкомате, но и добросовестно выплачивать долг по кредиту. Клиент же не только ежемесячно получает бонусы (процент от покупок), но и контролирует свои расходы, стремясь не допустить просроченной задолженности.

Директор департамента развития кредитных карт Банка Хоум Кредит Антон Сергунов:

Кредитная карта с функцией Кэш-бэк оформляется так же, как и любая другая: клиент заполняет заявку на получение карты, подписывает договор, и ему открывают счет в банке и выдают привязанную к счету пластиковую карту. Далее клиент начинает ею пользоваться: расплачиваться за покупки в обычных и интернет-магазинах, в ресторанах и развлекательных центрах, оплачивать различные услуги. При этом на счет клиента возвращается определенный процент от суммы всех подтвержденных транзакций по данной карте. Каждый банк устанавливает свой процент возврата, у нас это от 2% по стандартной карте до 3% по золотой.

В отличие от многих других видов пластиковых карт с дополнительными функциями, Кэш-бэк гарантирует практически моментальную выгоду: не нужно копить баллы на какой-то подарок или авиабилет, свое вознаграждение клиент получает сразу или в конце месяца. То есть сумма возврата зависит от того, сколько вы тратите с помощью карты, и она может быть довольно внушительной, если, например, вы оплачиваете картой покупку товаров и услуг, билетов и т.д.

Директор филиала БКС Премьер в Оренбурге Руслан Хисматуллин:

Принципиальное отличие от всех остальных карт - это возврат части суммы покупки назад на карту. В различных банках эта часть составляет от 0,5% до 3%. Таким образом, банки мотивируют своих клиентов рассчитываться в торговых точках не наличными деньгами, а выпущенной этим банком кредитной картой.

В БКС Премьер нет карт с функцией cashback. Мы считаем, что наши клиенты достойны того, чтобы получать большее вознаграждение, и мы начисляем им 7% или 10% на остаток денежных средств в зависимости от карты.

Вице-президент, директор департамента банковских карт «Ренессанс Кредит» Владислав Вербин:

Наличие опции cash back обеспечивает держателю карты возврат части стоимости приобретаемого товара или услуги обратно на счет. Фактически получается, что владелец такой карточки экономит на каждой совершаемой им покупке. Какой процент вернется обратно на счет клиента, зависит от тарифов, устанавливаемых каждым конкретным банком. В среднем по рынку эта величина составляет 1%, но может быть и больше. Соответственно, чем чаще потребитель использует карту с cash back для оплаты своих покупок, тем больше будет сумма, возвращаемая банком ему обратно на счет.

Управляющий РОО «Оренбургский» ВТБ24 Ольга Неверова:

ВТБ24 реализует проект «Мои условия», позволяющий получать бонусы не от отдельных компаний, а от целых бизнес-сегментов. Вы можете возвращать 3-5% от суммы потраченных средств в ресторанах, аптеках, АЗС, магазинах косметики и 1% от всех остальных покупок (включая транзакции через интернет). Отмечу, что данное предложение постоянно набирает популярность среди наших клиентов.

В 2012 году продажи продукта ВТБ24 «Мои условия» составили около 10% от всех кредитных карт банка, продаваемых в розничной сети. На конец 2012 года более 55 тысяч клиентов воспользовались продуктом «Мои условия».

Начальник управления банковских карт УБРиР Алексей Пискунов:

Фактически ни чем, ведь cash-back (возврат части потраченных средств) — это не отдельный тип карты, а дополнительная услуга или бонус, предлагаемые банком держателю. Реально же разница ощутима и достаточно интересна: представьте, совершая покупки, вы зарабатываете.

В настоящее время УБРиР предлагает cash-back в размере 1% по всем операциям покупки товаров — даже при онлайн-шоппинге — всем желающим при оформлении пакета услуг «Активный» и «Активный Gold». Срок действия услуги составляет 2 года.

Кроме того, клиенты банка, оформившие себе карту «Свой банк», получат cash-back в размере 10% (но не более 3000 рублей) на первый месяц обслуживания.

Пресс-служба ОАО «Банка Москвы»:

Карта с функцией cashback отличается от стандартных тем, что клиенту за оплату товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях с использованием такой карты возвращается процент от суммы покупок денежными средствами обратно на счет карты.

В настоящий момент в Банке Москвы нет отдельной карты с функцией cashback. Однако, мы работаем над собственной программой лояльности для держателей карточных продуктов Банка, в рамках которой наши клиенты будут получать вознаграждение за покупки по картам.

Источник: Банки Оренбурга

Дебетовая карта

ПАО КБ «УБРИР» использует на сайте файлы cookie с целью улучшения клиентских сервисов. Подробнее об использовании файлов в разделе о политике конфиденциальности. Вы можете запретить использование cookie в настройках вашего браузера.