Ведущая: По данным Центробанка, объём портфеля банковских кредитов малого и среднего бизнеса вырос почти на 17 процентов за 9 месяцев текущего года. При этом у некоторых банков отмечается заметное опережение среднерыночного показателя. Так имеют место примеры наращивания кредитного портфеля банком вдвое. Расскажите, за счёт каких факторов банки смогли достичь заметного роста кредитного портфеля?
Руководитель дирекции малого и среднего бизнеса ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» Е. Сорвина: Достичь показателей, которые опережают среднерыночные значения, можно за счёт нескольких факторов. Первый, активное предложение, качественное обслуживание наших клиентов, второй, конкурентоспособные продукты, которые интересны клиентам. Надо понимать, что для эффективного кредитования малого бизнеса необходима сеть, технологии и качественный персонал, который сможет работать по всей сети.
Ведущая: Какие инструменты финансирования малого и среднего бизнеса сегодня наиболее популярны?
Руководитель дирекции малого и среднего бизнеса ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» Е. Сорвина: Сейчас наиболее популярным, наиболее простым и понятным инструментом для предпринимателей является кредитование. Несмотря на то, что готовы банки предлагать и альтернативные способы финансирования, такие как лизинговые операции.
Справка Финансиста: Аналитики отмечают рост числа предпринимателей и юридических лиц, которые пользуются лизингом. В этом смысле показательна статистика 2012 года, когда объём лизинговых сделок вырос практически в 2 раза. И особенно заметным этот рост был в сегменте малого и среднего бизнеса. Лизинговые операции выгодны предприятиям, которые находятся на обычной системе налогообложения, предприятиям, которым нечего предоставить банку в качестве обеспечения по кредиту и тем самым снизить ставку за кредит.
Руководитель дирекции малого и среднего бизнеса ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» Е. Сорвина: Кредитование остаётся одним из основных видов финансирования. Причём основной из тенденций, которые мы отмечаем по последнему году, это то, что увеличивается доля кредитов именно на приобретение основных средств, на модернизацию основных средств, на приобретение недвижимости. Как один из факторов, финансирование оборотных средств уже имеет определённый уровень насыщения. И предприниматели уже задумываются о том, чтобы вкладываться в развитие бизнеса, в развитие основных средств, заложить некую основу для дальнейшего развития бизнеса.
Ведущая: Назовите уникальные предложения на рынке банковских кредитов для малого и среднего бизнеса?
Руководитель дирекции малого и среднего бизнеса ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» Е. Сорвина: Это новые продукты, к примеру, бизнес-ипотека, заявка по которой может быть рассмотрена в течение 1-3 дней. И практически через 1-3 дня вы знаете решение, можете ли вы купить тот или иной объект недвижимости. При этом обеспечением по кредиту будет являться приобретаемый объект недвижимости. Кроме того, оформление лизинговой сделки, то есть принятие решения о возможности предоставления лизинга в течение 1-2 дней. Это возможность получить транспорт, спецтехнику на этапе становления бизнеса, на этапе бизнес-идеи, на этапе регистрации предприятия. Лизинг для начинающих предпринимателей можно назвать уникальным предложением на рынке. Поскольку, как правило, банки не работают в сегменте старт-апов, не работают с финансированием начинающих компаний.
Ведущая: А какие инструменты, на ваш взгляд, будут актуальны на рынке кредитования для малого и среднего бизнеса в 2014 году?
Руководитель дирекции малого и среднего бизнеса ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» Е. Сорвина: Это будет всё-таки увеличение продаж лизинга, оно связано в первую очередь и с выгодой для самого клиента. Поскольку это реальный способ оптимизации налогообложения на предприятии. Вторым трендом является увеличение продаж кредитов, которые предоставляются на основе быстрой экспертной оценки, на основе скоринг-модели. Будут пользоваться предложениями банков, которые работают по принципу бизнес-фабрики, то есть, готовые быстро, в минимальные сроки оценить клиента и предоставить кредит.
Источник: АТН. Финансист - 19.01.2014
