10 финансовых советов с 1 января

1. Составление годового бюджета семьи

Первое, с чего стоит начать новый год, – это составление бюджета. Подробнее об этом можно почитать здесь «Принципы семейного бюджета». Определитесь с основными категориями трат, предстоящими в ближайшие 12 месяцев. Укажите, сколько вы планируете потратить на отдых и нужно ли на него копить, сколько уйдет на обязательные траты (в том числе оплату кредитов, содержание квартиры, образование, здоровье и прочее), сколько – на подарки к различным праздникам (а они всегда возникают внезапно!), сколько вы готовы сберегать и прочее.

2. Займитесь налоговым вычетом

Как только заканчивается год, стоит начать оформлять все причитающиеся вам налоговые вычеты. Если вы покупали недвижимость (в том числе в ипотеку), оплачивали медицинские услуги, образование, открыли индивидуальный инвестиционный счет, занимались благотворительностью, вы можете рассчитывать на возврат подоходного налога в 13%, уплаченного в бюджет. Для этого необходимо подать декларацию по форме 3НДФЛ. Это можно сделать как самостоятельно через личный кабинет на сайте Федеральной налоговой службы, так и через посредников – компании, которые могут платно заполнить декларацию за вас. Ограничений по подаче документов нет – вы можете сделать это в течение года, однако лучше не затягивать. Помните, что возврат вы получите в течение месяца, следующего за периодом проверки, занимающей три месяца. То есть, если вы подадите декларацию в январе, деньги вам перечислят до конца мая.

3. Избавьтесь от старых вещей и активов

Не тяните за собой шлейф из вещей, которыми не пользуетесь. Это касается как обычного хлама, который годами может копиться на полках шкафов, так и более серьезных активов, например, автомобиля, которым вы пользуетесь время от времени, но при этом постоянно оплачиваете налог, страховку и парковочное место. Согласитесь, новый год – хороший повод, наконец, избавиться от всего ненужного. Кроме того, это можно сделать с пользой для кошелька. Если вещи в хорошем состоянии, почему бы не продать их на популярных интернет-ресурсах. Поинтересуйтесь, возможно, что какой-то магазин одежды принимает старые вещи в переработку и за это дает, например, какие-то бонусы на покупку новых.

4. Поставьте цели на год

Поставьте себе конкретные цели (финансовые и личностные), которых хотите добиться в новом году. Если вы планируете накопить на крупную покупку, рассчитайте, сколько вам нужно будет откладывать при ваших доходах и необходимых расходах, и начинайте это делать уже в январе.

5. Начните копить

Привычка копить деньги – одна из самых важных для финансово успешных людей Процесс формирования фонда сбережений требует от человека дисциплины и системного подхода. Получается, что вы не только обеспечиваете себе резервы, но и работаете над собой – тренируете самоконтроль и ответственность.

6. Начните планировать отпуск

Если в новом году вы собираетесь поехать за границу, например, в июле, стоит уже в январе подумать об открытии счета в долларах или евро (в зависимости от страны вашего путешествия). Что произойдет с валютой за полгода, предугадать довольно сложно, зато ее можно покупать небольшими суммами и таким образом избежать потерь на колебаниях. К тому же, с валютным счетом вы сможете расплачиваться по карте без конвертаций и комиссий.

7. Начните формировать свой пенсионный фонд

Чем раньше вы задумаетесь о том, какой будет ваша жизнь после выхода на пенсию, тем лучше. Чтобы понять, сколько вам нужно откладывать, посмотрите на свои нынешние расходы. Формула достаточно проста: ваши траты каждый месяц * 12 * (желаемый срок жизни минус срок, когда вы планируете закончить работу). Допустим: 44000 * 12 * (80-70) = 5,2 млн руб. Такую сумму вам нужно будет накопить, чтобы иметь хорошую прибавку к государственной пенсии и не менять свой стиль жизни по окончании работы. Если начать копить в 30 лет (до 70 лет), то ежемесячно нужно будет откладывать на обеспечение старости по 11 тыс. руб. Соответственно, чем позже начнете, тем больше средств нужно будет сберегать. Либо урезать свои расходы на пенсии.

8. Займитесь здоровьем

Не пренебрегайте бесплатными государственными услугами. Если в будущем году вы можете бесплатно пройти диспансеризацию – сделайте это. Потратьте один день на то, чтобы проверить своё здоровье. Оно бесценно. И чем раньше вы начнете за ним следить, тем меньше денег на него будет уходить в будущем.

9. Сделайте свой дом экономнее

Если вы по какой-то причине до сих пор не оборудовали своё жилище энергосберегающими лампочками и счетчиками на воду и электричество – стоит заняться этим в новом году. Разумный подход к бытовому обслуживанию квартиры может принести существенную экономию для вашего бюджета.

10. Постарайтесь не брать кредиты / досрочно погасить действующие

Если войти в новый год без долгов у вас не получилось, попробуйте пересмотреть свой бюджет на следующий год и найти способ досрочно закрыть действующие кредиты. И не берите новые, лучше откладывайте деньги на покупки. Ведь, в сущности, раз вы готовы обеспечивать кредиты ежемесячно, то найдете способ и откладывать эту же сумму.