Как сезонному бизнесу сохранять стабильность и планировать работу

Сезонный бизнес балансирует между периодами пиковых продаж и затишья. Успех таких компаний зависит не только от выручки в активные месяцы, но и от умения планировать расходы, управлять ликвидностью и выбирать правильные банковские инструменты.

О том, как предпринимателям добиться финансовой устойчивости, рассказал Дмитрий Юдин, руководитель направления малого бизнеса УБРиР.

Содержание:

Оптимизируйте расходы

Изучайте условия эквайринга

Используйте сервисы и решения банка, чтобы сэкономить

Готовьтесь к сезону заранее

Проводите межсезонье с пользой

Коротко о главном

Оптимизируйте расходы

Многие предприниматели концентрируются на выручке, но ключевой показатель бизнеса — прибыльность. В сезонных компаниях она формируется в ограниченный период времени, поэтому любое неэффективное решение вроде дорогих закупок, избыточного штата или переплаты банку ведёт к существенным потерям.

Часто прибыль увеличивается не благодаря росту оборота, а на фоне оптимизации расходов. Есть как минимум три направления, где можно сэкономить без потери качества:

• закупки и логистика — заранее договаривайтесь с поставщиками о скидках за объёмы;
• фонд оплаты труда — часть функций можно перевести на аутсорсинг;
• обслуживание оборудования — аренда иногда выгоднее покупки.

Изучайте условия эквайринга

Cейчас розница получает по эквайрингу около 80–85% выручки. За приём этих денег банки берут комиссию. Рыночная ставка для стандартных видов деятельности обычно находится в диапазоне 1,8–2,5%, в зависимости от оборотов. Для льготных сфер типа фастфуда, образования, ЖКХ и медицины ставки ниже, в диапазоне около 1,3–1,6%. Однако важно тщательно изучать договор и обращать особое внимание на нюансы.

1. Формула расчёта ставки в зависимости от оборота может быть невыгодной для бизнеса. Например, магазин пиротехники заключает с банком договор эквайринга с плавающей ставкой от 1,8 до 2,5%; ставка фиксируется на следующий месяц по обороту текущего. В ноябре у магазина мало продаж, оборот — 100 000 рублей, поэтому в декабре ставка будет максимальная — 2,5%. А в декабре наступает пик спроса, оборот вырастает до 5–10 млн рублей на точку. Возникает огромная переплата.

В УБРиР ставка пересчитывается ежемесячно с возвратом разницы. Например, если бизнес весь месяц работал с комиссией 2,3% и достиг оборота в 1 млн рублей, ставка уменьшается до 1,85%, и в первый рабочий день следующего месяца банк возвращает разницу. На обороте в 10 млн рублей разница в 0,65 процентных пункта — это 65 000 рублей. Для сети из 5–10 точек это уже сотни тысяч. Сэкономленные деньги можно направить на расширение в пиковые периоды: персонал, закупки, автоматизацию учёта.

2. На размер комиссии могут влиять дополнительные обстоятельства. Например, банк рекламирует эквайринг с комиссией 1%, но не сообщает, что есть ряд существенных условий. В частности, при достижении порога по обороту в 500 000 рублей комиссия растёт ещё на 2,25%, после 750 000 рублей увеличивается ставка по РКО до 2,25%. Накопительным итогом комиссия может вырасти до 4,5%. Учитывая, что средняя ставка по рынку — 2%, возникает переплата в 2,5 процентных пункта: даже с 1 млн рублей это 25 000 рублей. А в сезон обороты бизнеса могут доходить до 5–20 млн рублей.

3. Условия пакетных предложений могут быть неподходящими для компании. Например, предприниматель за 5 550 рублей покупает пакет для эквайринга, рассчитанный на оборот в 300 000 рублей. Если оборот составляет лишь 200 000 рублей, эффективная ставка — примерно 2,5%. А если оборот превышает 310 000 рублей, приходится брать следующий пакет, ценой уже около 11 000 рублей, и эффективная ставка достигает уже 3,5%.

Используйте сервисы и решения банка, чтобы сэкономить

Сезонность бывает двух типов, для каждого подходят свои инструменты.

Тип 1: постоянный бизнес с сезонными всплесками. Например, химчистки, магазины стройматериалов, детской одежды или канцелярии. Полезно использовать льготные ставки при поддержании средних остатков на счёте. Например, в УБРиР при среднем остатке от 500 000 до 1 млн рублей комиссия эквайринга 1,69% по отдельным категориям. Важно, что это не депозит, предприниматель может использовать деньги в любой момент.

Тип 2: исключительно сезонный бизнес на 2–3 месяца. Например, магазины новогодних товаров или пиротехники, киоски с мороженым. Для таких компаний важны простота и скорость, им подходят гибкие решения.

• Аренда оборудования для эквайринга. В некоторых случаях это дешевле, чем покупать терминал. В УБРиР стоимость аренды зависит от оборота: если оборот бизнеса свыше 100 000 рублей в месяц, арендной платы, как правило, нет.
• SoftPOS — технология, которая с помощью специального мобильного приложения трансформирует смартфон на базе Андройд с NFC-модулем в терминал для приёма различных видов бесконтактных платежей. Предприниматель экономит и на покупке терминала, и на комиссии: иногда она ниже, чем в классическом эквайринге.
• mPOS — мобильный терминал, который подключается к смартфону и позволяет использовать телефон для приёма различных видов платежей. Комиссия по эквайрингу с таким устройством также может быть снижена.

Готовьтесь к сезону заранее

Ошибка многих предпринимателей — искать банк для партнёрства и подключать сервисы в последний момент, когда пик продаж уже идёт. Лучше за 2–3 месяца до старта сезона проанализировать свои обороты и условия банковского обслуживания. Можно использовать следующий алгоритм действий:

1. Составьте прогноз выручки по месяцам.
2. Попросите у банка рассчитать комиссии на ваших цифрах.
3. Проверьте стоимость РКО, переводов, снятия наличных.
4. Сравните сроки зачисления средств.
5. Изучите мелкий шрифт: пороги, скрытые комиссии, пакетные условия.

Проводите межсезонье с пользой

После активного сезона предприниматели часто оставляют часть средств на счёте «до лучших времён». Лучше заставить эти деньги работать — например, разместить их на депозите до следующих закупок. Это даёт дополнительный доход без лишнего риска.

Также межсезонье — идеальный период, чтобы обновить оборудование, протестировать новые каналы продаж, оптимизировать расходы и учёт, заранее подключить нужные банковские сервисы.

Коротко о главном

Сезонный бизнес может быть не только прибыльным, но и предсказуемым. Главное — готовиться заранее, считать цифры и работать с банком, который предлагает прозрачные условия.

• Главное — прибыль, а не оборот. Для сезонного бизнеса важно не просто заработать в пиковые периоды, а сохранить прибыльность за счёт грамотного управления расходами. Экономить можно на закупках, аутсорсинге и аренде оборудования.
• Изучайте условия эквайринга. Средняя рыночная ставка — 1,8–2,5%, для отдельных сфер — от 1,3%. Но реальная комиссия часто выше из-за скрытых условий и формулы пересчёта по обороту. Считайте итоговую ставку под свой сценарий, а не на основе рекламных материалов.
• Используйте банковские сервисы для экономии. Бизнесам с сезонными всплесками выгодны льготные ставки при поддержании остатков на счёте.
• Чисто сезонным компаниям подходят гибкие решения — аренда терминалов для оплаты, SoftPOS и mPOS-терминалы, позволяющие сэкономить на комиссии и технике.
• Готовьтесь к сезону заранее. За 2–3 месяца до старта проанализируйте выручку, посчитайте комиссии, уточните условия по РКО, эквайрингу и срокам зачисления средств.
• Межсезонье — время для роста. Разместите свободные средства на депозите, обновите оборудование, протестируйте новые каналы продаж и оптимизируйте расходы.

Автор: редакция «УБРиР для бизнеса»