От выбранного города зависят предложения банка.
Что такое депозит для бизнеса
Если у предпринимателя есть свободные деньги, их можно превратить в дополнительный источник дохода. Для этого банки предлагают такую услугу, как оформление депозита: клиент хранит на счёте определённую сумму, а финансовая организация начисляет на неё проценты.
Рассказываем, что такое депозит, зачем он бизнесу и как пользоваться этим инструментом.
Содержание:
Что такое депозит и зачем он нужен бизнесу
Какие ограничения есть у депозитов
Депозит или накопительный счёт: что выбрать бизнесу
На каких условиях банки оформляют депозиты
Как выбрать депозит для бизнеса
Частые вопросы про депозит для бизнеса
Что такое депозит и зачем он нужен бизнесу
Депозит — деньги, которые компании и ИП могут хранить на отдельном депозитном счёте и получать за это проценты. Когда срок действия договора депозита заканчивается, финансовая организация возвращает сумму вместе с начисленными процентами.
Для размещения депозита открывается специальный счёт, который не связан с расчётным счётом компании. В отличие от р/с, с депозитного счёта нельзя сделать платёж контрагенту или выплатить зарплату сотрудникам. Он предназначен только для хранения денежных средств и начисления процентов.
Есть три основных преимущества оформления депозита для бизнеса.
Пассивный доход. Депозит — надёжный способ инвестирования. Клиент может положить свободные деньги в банк, чтобы тот начислял на них проценты. К окончанию срока депозита компании и ИП получат гарантированный доход.
Способ накопить деньги. Когда у предпринимателя появляются временно свободные денежные средства, депозитный счёт помогает не только их сохранить, но и преумножить. Помимо этого, хранение средств на специальном депозитном счёте поможет избежать соблазна потратить их на текущие расходы. Сроками депозита можно управлять. Это поможет накопить средства и в определённый период вложить их в крупный проект, например в приобретение недвижимости, оборудования или расширение бизнеса.
Защита от инфляции. Депозит — это не только способ заработать, но и хорошая возможность защитить средства компании от инфляции. Если процентная ставка превышает годовой показатель инфляции, начисленные по депозиту проценты помогают компенсировать рост цен на товары или услуги.
Важно: на вкладчиков распространяется закон о страховании вкладов (ст. 5.1 законов № 177-ФЗ и № 209-ФЗ). В 2026 году лимит страхового возмещения по вкладам и депозитам для юрлиц и ИП составляет 1,4 млн рублей на каждый банк. Юридические лица и ИП попадают под действие закона, если находятся в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.
Какие ограничения есть у депозитов
У депозитов есть не только преимущества, но и ряд ограничений и рисков:
- Невозможность свободно использовать деньги в период размещения. При выборе депозита нужно учитывать, что для некоторых из них банк устанавливает запрет на пополнение и/или снятие средств. Это значит, что компания или ИП сможет использовать средства депозита только после окончания срока действия договора.
- Потеря части дохода при досрочном закрытии. Большинство депозитов заключаются на определённый срок. Если компания хочет досрочно прекратить договор, она потеряет уже начисленный доход. Банк пересчитает проценты по минимальной ставке, например 0,01%.
- Необходимость заранее планировать денежные потоки компании. Важно, чтобы компания чётко рассчитывала сроки и суммы поступлений и расходов. Без этого есть риск выбрать неподходящие условия депозита. Например, «заморозить» сумму на слишком долгий срок.
Важно: проценты по депозиту также считаются доходом компании, поэтому облагаются налогом. Для организаций на ОСНО ставка составляет 25%, для индивидуальных предпринимателей на УСН — 6%.
Какие есть виды депозитов
Можно выделить три основных вида депозитов.
Пополняемый депозит. У предпринимателя нет запрета на пополнение депозитного счёта — это можно сделать на любую сумму и в любой момент, если такие условия предусмотрены договором. Увеличивается сумма депозита — растёт сумма начисленных процентов.
Депозит с возможностью частичного снятия средств. Существуют депозиты с условиями, которыми предусмотрено частичное изъятие размещённой суммы. Такой вид депозита будет интересен, если компании срочно нужно потратить часть денег на решение неотложных бизнес-задач — например, на непредвиденный ремонт оборудования или дополнительную покупку сырья для производства. Возможность снять часть средств с депозита даёт предпринимателю свободу действий при распоряжении деньгами бизнеса.
Депозит с фиксированной суммой размещения. Условиями такого депозита не предусмотрено ни пополнение, ни частичное изъятие. Банк начисляет проценты на фиксированную сумму. По таким депозитам обычно самые высокие ставки, так как условия чётко зафиксированы. Если их нарушить, например, досрочно изъять средства, банк не начислит проценты. Поэтому такие депозиты удобно размещать на короткие сроки, когда вы чётко понимаете, что деньги не понадобятся.
Депозит или накопительный счёт: что выбрать бизнесу
Накопительный счёт — это счёт в банке, на котором можно хранить деньги и получать проценты на остаток средств. При этом владелец сохраняет свободный доступ к деньгам: он может забрать всю сумму или её часть в любой момент и не потерять уже заработанный доход.
Накопительный счёт подойдёт, если компании или предпринимателю важно иметь возможность в любой момент снять деньги или пополнить счёт.
Депозит выгоден, если компания уверена, что деньги не понадобятся в течение определённого срока, и хочет получать доход по фиксированной ставке.
На каких условиях банки оформляют депозиты
Перед тем как открыть депозит, бизнесу стоит обратить внимание на следующие условия.
Сумма депозита. Обратите внимание на минимальную и максимальную сумму размещения. Например, в УБРиР можно разместить на депозит сумму от 100 тысяч рублей.
Срок депозита. Сроки размещения денег зафиксированы условиями депозитного договора. Обычно чем больше срок, тем выше ставка по депозиту. Но если у вас есть сомнения, что деньги не понадобятся в далёкой перспективе, лучше разместить депозит на короткий срок, а по его окончании открыть новый. Например, в УБРиР это можно сделать на срок от 1 дня.
Есть депозиты со сроком от нескольких дней до года — предприниматели могут выбрать вариант, который подходит под задачи бизнеса.
Процентная ставка. Напрямую зависит от вида депозита (пополняемый, с частичным изъятием или с фиксированной суммой) и срока размещения денег. Прежде чем выбрать депозит с высокой ставкой, оцените возможности и потребности своего бизнеса. Если есть вероятность, что средства понадобятся в ближайшее время, размещать депозит на годы под максимальную ставку смысла нет — получить вы её всё равно не сможете, если досрочно расторгнете договор депозита. Но если вы чётко уверены, что средства не понадобятся, размещайте деньги на длительный срок и получайте максимальную выгоду.
Возможности управления. Управление депозитом — немаловажная деталь при выборе. Депозиты с возможностью управления через интернет-банк дают полную свободу действий в любое время суток: не выходя из кабинета, можно разместить депозит, пополнить его или частично потратить.
Как выбрать депозит для бизнеса
Выбор условий депозита зависит от целей компании, объёма средств, срока размещения, гибкости условий и других факторов.
Рассмотрим несколько типичных ситуаций:
- Компания хочет разместить временно свободные средства на несколько недель. В этом случае может подойти депозит без возможности снятия средств, но на короткий срок. По таким депозитам достаточно высокие процентные ставки. Однако нужно помнить, что досрочное изъятие средств приведёт к потере процентов.
- Накопление денег на крупную покупку. В этом случае лучше выбирать депозит на более длительный срок. Например, есть депозиты со сроком до 367 дней. Однако по ним минимальная сумма может быть выше, например, от 500 000 рублей.
- Создание финансового резерва. Можно выбрать депозит с возможностью пополнения, чтобы по мере поступления добавлять на него средства.
Пример расчёта доходности по депозиту:
Сумма депозита: 500 000 рублей
Срок размещения: 180 дней
Ставка: 10,69% годовых
Доход по окончании срока: 26 339,5 рубля
Как бизнесу оформить депозит
Шаг 1. Откройте расчётный счёт. Для этого необязательно приходить в офис — в УБРиР можно отправить заявку на сайте.
Шаг 2. Подайте заявку на открытие депозита одним из двух способов:
- Отправьте запрос в интернет-банке «Бизнес Лайт 2.0». Клиенты УБРиР могут пользоваться услугами онлайн, поэтому процедура оформления депозита не занимает много времени.
- Заполните форму на сайте УБРиР. Менеджер банка свяжется с вами и договорится о встрече для подписания договора.
Частые вопросы про депозиты для бизнеса
Что такое депозит для бизнеса?
Это банковский продукт, который позволяет компании или ИП разместить свободные деньги под процент на определённый срок.
Чем депозит отличается от расчётного счёта?
Депозит предназначен для хранения средств и получения дохода и не подходит для ежедневных операций бизнеса. Вести расчёты с контрагентами, выплачивать зарплату сотрудникам можно только через расчётный счёт.
Можно ли снять деньги с депозита досрочно?
Зависит от условий договора. В некоторых случаях есть ограничения для снятия наличных до истечения срока.
Что выгоднее: депозит или накопительный счёт?
Всё зависит от целей бизнеса. Депозит обычно предлагает более высокую доходность, а накопительный счёт — большую гибкость в управлении средствами.
Застрахованы ли депозиты юридических лиц?
В ряде случаев депозиты подлежат страхованию. Условия страхования зависят от категории клиента и действующего законодательства.
Список источников
Автор: редакция «УБРиР для бизнеса»
социальные сети и рассылку
- Письмо в банк
- Онлайн Чат
- Заказать Звонок