Эквайринг без паники: как работает, кому нужен, как подстроить под свой бизнес

Эквайринг — это базовый инструмент для любого бизнеса, который позволяет быстро и законно принимать безналичную оплату офлайн и онлайн. Разбираемся, как запустить эквайринг без лишних затрат, когда СБП выгоднее карт и какие решения банк помогает настроить под процессы конкретной компании.

Рассказывает Татьяна Габдулхаева, руководитель направления по развитию эквайринга и СБП для юридических лиц УБРиР.

Содержание:

Кому нужен эквайринг?

Что нужно, чтобы запустить эквайринг?

Чем отличается система быстрых платежей от классического эквайринга?

Какие бизнесы чаще используют эквайринг?

Как можно интегрировать эквайринг с внутренними системами бизнеса?

Можно ли кастомизировать ПО для интеграции эквайринга?

Решения по интеграции эквайринга подходят всем?

Коротко о главном

Кому нужен эквайринг?

Эквайринг нужен любому бизнесу: он позволяет принимать безналичную оплату за товары и услуги.

Сейчас на рынке есть много вариантов приёма безналичных платежей. У начинающих предпринимателей обычно нет времени для их изучения, потому что нужно как можно быстрее запускать механизм расчётов с клиентами. Можно обратиться в банк, где открыт расчётный счёт, там специалисты проконсультируют и помогут подобрать оптимальное решение.

Что нужно, чтобы запустить эквайринг?

Точно нужна касса. С её помощью предприниматель отчитывается в налоговую о каждой операции оплаты, он обязан это делать по закону. Случаев, когда можно не применять контрольно-кассовую технику, достаточно мало, они все описаны в комментарии ФНС.

Когда касса есть, можно подключить к ней разные способы безналичных расчётов: терминал для оплаты картой, QR для СБП, платёжные виджеты для интернет-эквайринга.

Часто касса и терминал представляют собой единое устройство, которое фискализирует покупки и принимает оплату. Но даже если это разные девайсы, банки предлагают ПО для их интеграции. Тогда кассиру не нужно вводить сумму отдельно на терминале: устройство получит необходимые данные от кассы, клиенту останется только приложить карту.

У многих компаний нет офлайн-точек, куда клиент может прийти и что-то купить, вся работа идёт онлайн. Такому бизнесу не нужен терминал, но подойдут другие банковские сервисы. Например, можно сгененировать платёжный виджет для установки на сайт. Если нет даже сайта, можно подключить в банке оплату по ссылке. Предприниматель отправляет ссылку клиенту в мессенджер или по почте, а тот оплачивает картой или через систему быстрых платежей (СБП) по QR-коду.

Чем отличается система быстрых платежей от классического эквайринга?

Главное отличие — комиссия, для бизнеса это ощутимая экономия. Комиссии по СБП едины для всего рынка, их устанавливает регулятор. Комиссия по эквайрингу при оплате картой в среднем составляет от 1 до 2,5%, чаще — около 1,5%. По интернет-эквайрингу цифры аналогичны, хотя иногда доходят до 3–3,5%.

При этом банки часто делают акционные предложения — например, в УБРиР есть нулевые тарифы на первые месяцы, чтобы бизнес мог спокойно встать на ноги.

Какие бизнесы чаще используют эквайринг?

Практически все: фастфуд, рестораны, продуктовые магазины, супермаркеты, бутики одежды, цветочные салоны.

Для сезонного бизнеса и предпринимателей с разъездным характером работы удобен мобильный эквайринг. Не нужно возить с собой громоздкий терминал: предприниматель просто скачивает с сайта своего банка специальное приложение и устанавливает его на смартфон. Если на телефоне есть NFC, можно принимать оплату картой прямо на него. Если NFC нет, к смартфону подключается недорогой мини-терминал.

Как можно интегрировать эквайринг с внутренними системами бизнеса?

Эквайринг может «дружить» с 1С и другими учётными системами. Например, в ресторанном бизнесе часто используется собственное ПО для формирования заказов. Банк может интегрировать терминалы и кассу с этой системой, чтобы все операции передавались автоматически, а бухгалтерия видела отчёты в реальном времени. Чеки формируются моментально, данные идут в налоговую, а компания может сразу использовать их для накладных, доставки и других процессов. Многие предприниматели уже на этапе выбора ПО спрашивают, будет ли оно интегрироваться с банком. В УБРиР подбирают подходящие модели терминалов и настраивают всё под клиента.

В качестве примера приведу пару кейсов. Крупная компания по доставке воды обратилась в банк с задачей: нужно, чтобы сотрудник, оформляя заказ в 1С, мог сразу распечатать накладную с QR-кодом для оплаты по СБП. В УБРиР сделали интеграцию — теперь клиенты компании могут оплачивать по QR, а предприниматель экономит на комиссии.

Другой кейс — группа компаний со множеством дочерних структур. Им было нужно, чтобы покупатель на терминале мог выбирать: оплатить картой или через СБП. В УБРиР сделали одну интеграцию, а они распространили её на все свои компании. Получилось единое решение для всей сети.

Можно ли кастомизировать ПО для интеграции эквайринга?

ПО для интеграции может быть как готовым, так и индивидуально адаптированным. Именно поэтому предпринимателю полезно обращаться в свой банк: эксперты всегда подскажут, какие услуги нужны конкретному бизнесу.

Необязательно внедрять все сервисы сразу — важно поэтапно закрыть основные потребности: отчётность, интернет-банк, приём безналичных платежей. Можно начать с простого — разместить на кассе QR-код или NFC-табличку для приёма платежей через СБП, выручка будет поступать мгновенно. После этого уже можно кастомизировать решение под себя.

Решения по интеграции эквайринга подходят всем?

Ограничений по размеру бизнеса или оборотам нет. Разумеется, для крупных компаний интеграции более актуальны из-за сложности бизнес-процессов и большого количества операций. Но эквайринг применим для всех организаций — от малого бизнеса до корпораций и даже вузов. Например, иногда учебные заведения просят сделать формы оплаты с вводом номера договора, факультета и других данных — и в УБРиР это реализуют.

Коротко о главном

Эквайринг нужен любому бизнесу — от небольшого магазина до крупной корпорации. Он позволяет принимать безналичные платежи офлайн и онлайн, ускоряя расчёты с клиентами.

• Чтобы запустить эквайринг, нужно купить кассу и выбрать способ приёма оплаты: через терминал, с помощью QR-кода и СПБ, по ссылке или платёжному виджету.
• Система быстрых платежей выгоднее классического эквайринга: комиссии ниже, а многие банки предлагают льготные условия для начинающих предпринимателей.
• Для сезонного бизнеса и предпринимателей с разъездным характером работы подойдут простые решения: мобильный эквайринг через смартфон или мини-терминал.
• Эквайринг можно интегрировать с 1С и другими учётными системами: данные об оплатах передаются автоматически, снижается риск ошибок, бухгалтерия видит операции в реальном времени.
• ПО для интеграций можно масштабировать под задачи компании, предпринимателю можно и нужно обращаться в свой банк за соответствующей экспертизой.
• Банк помогает подобрать оптимальные форматы интеграций под конкретные бизнес-процессы, чтобы автоматизация действительно упрощала работу компании.

Автор: редакция «УБРиР для бизнеса»