6 советов, как предпринимателю не попасться на контрагента-мошенника

Потерянные деньги, разбирательства в судах и потраченные нервы — вот лишь часть последствий, с которыми можно столкнуться, если вовремя не распознать мошенника в партнёре. Чтобы уберечь свой бизнес от недобросовестных контрагентов, стоит соблюдать несколько простых правил — делимся ими в статье.

Оплачивайте товары и услуги только на бизнес-счета

Когда контрагент просит вас оплатить покупку переводом на карту, это должно насторожить. В лучшем случае он так уходит от налогов, в худшем — пытается вас обмануть.

Если дело дойдёт до суда, будет сложно доказать, что оплата с карты на карту — это деньги за товар, а не возврат долга или просто случайный перевод. Платежи по официальным банковским реквизитам и бизнес-счетам надёжнее: можно уточнить все данные получателя в реестре и сравнить их между собой, а банк дополнительно проверит операции с переводом на расчётный счёт.

Не начинайте работу без договора

Когда партнёр торопит и просит сделать первую поставку без официального соглашения, это тревожный знак. Если продавать товары или услуги без оформленных бумаг, есть риск не получить за них деньги или погрязнуть в разбирательствах с компанией. Например, контрагент откажется оплачивать товар, потому что на него нет документов, подаст претензию, что не получил покупку, или станет утверждать, что вообще ничего не заказывал. Доказать правоту в такой ситуации будет сложно.

Договор обезопасит вас от обмана. При его заключении обратите внимание на условия поставки товара, его оплаты и возврата средств покупателю. Если эти пункты не прописаны в договоре, контрагент может отложить исполнение обязательств. Даже если он не мошенник, разбирательства рискуют затянуться и отнять много ресурсов компании, поэтому при составлении документов лучше консультироваться с юристом.

Сделайте универсальный шаблон договора: это сэкономит время вам и юристам, когда придёт новый клиент

Проверяйте платёжки перед отгрузкой

Даже опытный бизнесмен может попасться в ловушку с поддельными платёжками. Есть несколько распространённых схем. Например, компании пишет новый контрагент с просьбой срочно продать товар. Продавец отправляет счёт на оплату, получает платёжку, подтверждающую перевод средств. Новый клиент просить отгрузить товар побыстрее перед выходными, чтобы не терять время. Кажется, всё хорошо: платёжка есть, деньги скоро придут. Нового клиента тоже можно понять: товар нужен срочно, и не хочется ждать, ведь деньги уже ушли.

В онлайн-банке новых поступлений ещё нет: это обычная ситуация, часто средства приходят на следующий день после оплаты, потому что банку нужно время провести операцию. Но на деле деньги могут не прийти ни завтра, ни на следующий день — так мошенники подделывают платёжки и пользуются банковскими задержками. В результате они фактически получают товар бесплатно.

Чтобы таких ситуаций не было, стоит зайти в онлайн-банк и проверить, на самом ли деле средства поступили на счёт. Срочность отгрузки не должна повлиять на работу: лучше подождать день, чем потерять деньги или товар. Честный клиент поймёт предпринимателя, а мошенники перестанут настаивать на срочности и пропадут.

Не обязательно звонить в банк и узнавать о каждом поступлении: можно проверить баланс счёта в мобильном приложении или настроить уведомления

Не работайте по маленькой предоплате

Работать с новыми контрагентами без предоплаты всегда рискованно: нет никаких гарантий, что покупатель не исчезнет с вашим товаром. Но даже если клиент готов перевести часть оплаты, это ещё не значит, что он надёжный. Некоторые мошенники вносят предоплату, например 20 или 30%, обозначенные в договоре, а после получения товара перестают выходить на связь.

Формат расчётов с предоплатой — распространённый вариант сотрудничества. Таким образом покупатель может проверить товар, а продавец — убедиться в состоятельности и честности контрагента. Насторожить должна ситуация, когда клиент хочет приобрести большую партию дорогого товара и предлагает внести маленькую предоплату. Если партнёр окажется мошенником, продавец действительно получит деньги на свой счёт в банке, но после отгрузки партии остаток суммы компания так и не увидит.

Такие ситуации сложно предсказать, поэтому тщательно проверяйте новых контрагентов и желательно прописывайте в документах предоплату 50%. Если у вас дорогой продукт или услуга, ставьте полную предоплату — лучше перестраховаться, чем уйти в минус.

Проверяйте реквизиты и контакты

Если вам пишет новый клиент, проверьте его реквизиты и способ связи. Обычно у организаций есть свой почтовый домен. Контакты с электронной почтой @mail.ru или @gmail.com не обязательно будут мошенниками — скорее, это ещё один повод проявить бдительность.

То же касается всех имён или телефонов. Если у вас есть сомнения, что человек действительно представляет компанию, от лица которой пишет, найдите её в интернете и проверьте данные на сайте. Обычно организации указывают контактный номер, а государственные компании публикуют списки лиц, ответственных за закупки или продажи.

Внимательно проверяйте реквизиты и полномочия тех, кто работает с документами. Например, если договор со стороны контрагента подписывает бухгалтер или менеджер, запросите доверенность, согласно которой он может работать с такими документами. Если контрагент отказывается ответить на запрос, это ещё один повод задуматься о сотрудничестве

Заключать договоры без доверенности вправе только генеральный директор или сотрудник, который официально наделён соответствующими полномочиями. Проверьте в выписке ЕГРЮЛ, может ли контактное лицо подписывать документы. Если такие полномочия у него есть, он будет указан в графе «Лицо, имеющее право действовать без доверенности».

Выписку ЕГРЮЛ можно заказать бесплатно на официальном сайте ФНС — это быстрее, чем запрашивать её у компании.

Регистрация в сервисе не нужна: выписка будет сразу доступна для скачивания в формате PDF

Проверяйте надёжность контрагента с помощью сервиса «Светофор»

Для клиентов УБРиР есть специальный пакет услуг «Светофор», с помощью которого можно проверить поставщиков перед заключением сделки. Сервис интегрирован в интернет-банк «УБРиР Бизнес Лайт 2.0». Программа ищет факты об организациях и предупреждает пользователя о рисках сомнительной операции. Светофор подскажет, если компания числится в реестре недобросовестных поставщиков или у неё есть долги и заблокированные счета.

Подробнее ознакомиться с сервисом и тарифами можно на сайте УБРиР