7 советов, как предпринимателю не попасться на уловки контрагента-мошенника

Потерянные деньги, разбирательства в судах и потраченные нервы — вот лишь часть последствий, с которыми можно столкнуться, если вовремя не распознать мошенника в партнёре. Чтобы уберечь свой бизнес от недобросовестных контрагентов, стоит соблюдать несколько простых правил — делимся ими в статье.

Содержание:

Оплачивайте товары и услуги только на бизнес-счета

Не начинайте работу без договора

Проверяйте платёжки перед отгрузкой

Не работайте по маленькой предоплате

Проверяйте реквизиты и контакты

Сохраняйте всю документацию и историю общения

Проверяйте надёжность контрагента с помощью сервиса «Светофор»

Как не попасться на уловки контрагента-мошенника: кратко

Оплачивайте товары и услуги только на бизнес-счета

Когда контрагент, который официально оформлен как ИП или ООО, просит вас оплатить покупку переводом на карту физлица, это должно насторожить. В лучшем случае так он уходит от налогов, в худшем — пытается вас обмануть.

Например, контрагент может получить деньги на карту, а обязательства не выполнить. Если дело дойдёт до суда, будет сложно доказать, что оплата с карты на карту — это деньги за товар, а не возврат долга или случайный перевод.

Чтобы не попасться на уловки мошенников, рекомендуем действовать двумя способами:

• Провести платёж по официальным банковским реквизитам или на бизнес-счёт. Так можно сравнить все данные получателя, а банк дополнительно проверит операции при переводе на расчётный счёт.
• Документально оформить перевод на карту физлица и описать назначение платежа. На всякий случай сохраните документы о сделке: договоры, счета и акты.

Перевод компании или ИП на карту физлица может вызвать вопросы у налоговой. Например, ФНС может заподозрить, что такой перевод — это зарплата сотруднику, за которого вы не заплатили НДФЛ. Поэтому будьте готовы доказать документально причину финансовой операции.

Не начинайте работу без договора

Когда партнёр торопит и просит сделать первую поставку или начать оказывать услуги без официального соглашения, это тревожный знак. Если не оформить сотрудничество документально, есть риск не получить за них оплату или погрязнуть в разбирательствах с компанией. Например, контрагент откажется оплачивать товар, потому что на него нет документов, подаст претензию, что не получил покупку, или станет утверждать, что вообще ничего не заказывал. Доказать правоту в такой ситуации будет сложно.

Договор обезопасит вас от обмана. Чтобы минимизировать риски, проверьте, чтобы в документе были:

• цена и порядок оплаты;
• сроки оказания услуг или поставки товаров;
• перечень товаров или услуг, их качество и количество;
• перечень условий, при которых услуги можно считать оказанными;
• условия об ответственности за нарушение договора;
• порядок разрешения споров.

Если эти пункты не прописаны в договоре, контрагент может отложить исполнение обязательств. Даже если он не мошенник, разбирательства рискуют затянуться и отнять много ресурсов компании, поэтому при составлении документов лучше консультироваться с юристом.

Проверяйте платёжки перед отгрузкой

Даже опытный бизнесмен может попасться в ловушку с поддельными платёжками. Есть несколько распространённых схем.

Например, компании пишет новый контрагент с просьбой срочно продать товар. Продавец отправляет счёт на оплату, получает платёжку, подтверждающую перевод средств. Новый клиент просит отгрузить товар побыстрее перед выходными, чтобы не терять время. Кажется, всё хорошо: платёжка есть, деньги скоро придут. Нового клиента тоже можно понять: товар нужен срочно, и не хочется ждать, ведь деньги уже ушли. В онлайн-банке новых поступлений ещё нет: это обычная ситуация, часто средства приходят на следующий день после оплаты, потому что банку нужно время провести операцию. Но на деле деньги могут не прийти ни завтра, ни на следующий день — так мошенники подделывают платёжки и пользуются банковскими задержками. В результате они фактически получают товар бесплатно.

Чтобы не попасться на уловку, всегда проверяйте поступление средств на счёт в онлайн-банке. Срочность отгрузки не должна повлиять на работу: лучше подождать день, чем потерять деньги или товар. Честный клиент поймёт предпринимателя, а мошенники перестанут настаивать на срочности и пропадут.

Не работайте по маленькой предоплате

Работать с новыми контрагентами без предоплаты всегда рискованно: нет никаких гарантий, что покупатель не исчезнет с вашим товаром. Но даже если клиент готов перевести часть оплаты, это ещё не значит, что он надёжный. Некоторые мошенники вносят предоплату, например 20 или 30%, обозначенные в договоре, а после получения товара перестают выходить на связь.

Формат расчётов с предоплатой — распространённый вариант сотрудничества. Таким образом покупатель может проверить товар, а продавец — убедиться в состоятельности и честности контрагента.

Насторожить должна ситуация, когда клиент хочет приобрести большую партию дорогостоящего товара и предлагает внести маленькую предоплату. Если партнёр окажется мошенником, продавец действительно получит деньги на свой счёт в банке, но после отгрузки партии остаток суммы компания так и не увидит.

Такие ситуации сложно предсказать, поэтому тщательно проверяйте новых контрагентов и прописывайте в документах предоплату в размере не менее 50%. Если у вас дорогой продукт или услуга, ставьте полную предоплату — лучше перестраховаться, чем уйти в минус.

Проверяйте реквизиты и контакты

Если вам пишет новый клиент, проверьте его реквизиты и способ связи. Обычно у организаций есть свой почтовый домен. Контакты с электронной почтой @mail.ru или @gmail.com не обязательно будут мошенниками — скорее, это ещё один повод проявить бдительность.

То же касается всех имён и телефонов. Если у вас есть сомнения, что человек действительно представляет компанию, от лица которой пишет, найдите её в интернете и проверьте данные на сайте. Обычно организации указывают контактный номер, а государственные компании публикуют списки лиц, ответственных за закупки или продажи.

Внимательно проверяйте реквизиты и полномочия тех, кто работает с документами.

Заключать договоры без доверенности вправе только генеральный директор или сотрудник, который официально наделён соответствующими полномочиями

Если договор со стороны контрагента подписывает бухгалтер или менеджер, запросите доверенность, согласно которой он может работать с такими документами. Если контрагент отказывается ответить на запрос, это ещё один повод задуматься о сотрудничестве.

Проверить контрагента можно по выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП — единого государственного реестра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Запросить справку может любой желающий на сайте ФНС.

Чтобы получить выписку, достаточно указать ИНН, ОГРН, наименование юрлица или Ф. И. О. ИП

В выписке из ЕГРЮЛ обратите внимание на раздел «Сведения о лице, имеющем право без доверенности действовать от имени юридического лица». В нём будут все представители компании, у кого есть полномочия подписывать документы без доверенности.

Остерегайтесь мошенников, которые выдают себя за представителей банков

Иногда злоумышленники маскируются под официальные ресурсы УБРиР: раздают от лица банка по 5 000 рублей или бесплатные подарки, например пиццу за подписку. Не попадайтесь на их уловки и не переходите по подозрительным ссылкам. Если вам пишут от лица банка:

• Обратите внимание на адрес сайта. Все официальные страницы нашего банка находятся на домене ubrr.ru. Всё остальное, например 2025-ubrr.ru, ubrr88.net, ubrr-freegift.ru и подобные, не имеет отношения к банку.
• Проверьте аббревиатуру. Мошенники могут писать с ошибками, например «УБРиРРР» или похожие. Наше название только одно — УБРиР.
• Убедитесь, что смотрите информацию из официального источника. Наши контакты для бизнеса: ВКонтакте, Телеграм. Для физических лиц: ВКонтакте, Телеграм, Одноклассники.
• Используйте только официальные ссылки для входа в интернет-банк: для бизнеса и для физических лиц.

Сохраняйте всю документацию и историю общения

Даже если вы работаете с партнёром давно и уверены в его надёжности, сохраняйте все документы и переписки:

• договоры;
• счета и акты;
• email-письма;
• переписки сотрудников в мессенджерах.

Если вдруг дойдёт до споров с контрагентом или обращения в правоохранительные органы, именно эта информация поможет выиграть дело. Например, переписка может служить доказательством для суда, если он признает её принадлежность конкретной компании.

Проверяйте надёжность контрагента с помощью сервиса «Светофор»

Для клиентов УБРиР есть специальный пакет услуг «Светофор», с помощью которого можно проверить поставщиков перед заключением сделки. Сервис интегрирован в интернет-банк «УБРиР Бизнес Лайт 2.0». Программа ищет факты об организациях и предупреждает пользователя о рисках сомнительной операции. «Светофор» подскажет, если компания числится в реестре недобросовестных поставщиков или у неё есть долги и заблокированные счета.

Кстати, дополнительно к информации из открытых источников, данным регулятора и всей имеющейся у банка информации мы добавили сведения о включении контрагента в реестр Банка России из-за подозрительных переводов по 161 ФЗ. Если ИНН вашего партнера есть в этом списке, то индикатор сервиса окрасится в красный цвет.

Вы можете получить отчет о контрагенте, просто указав его ИНН. Теперь не нужно заходить в создание платежа и создавать новую запись в справочнике «Контрагенты».

В зависимости от цвета индикатора в сервисе «Светофор» можно принять решение о сотрудничестве с контрагентом

Цвет индикатора показывает надёжность контрагента:

• Зелёный. С партнёром можно сотрудничать.
• Жёлтый. При работе с контрагентом стоит быть осмотрительным — есть небольшие риски.
• Красный. Работа с контрагентом может принести компании вред.

Чтобы самостоятельно не разбираться в нюансах законодательства и избежать ошибок при работе с контрагентами и составлении документов, подключите сервис «Бизнес-юрист» от УБРиР. Профессиональные юристы помогут правильно подготовить и оформить документы, проконсультируют по изменениям законодательства.

Как не попасться на уловки контрагента-мошенника: кратко

• Старайтесь не оплачивать услуги и товары переводом на карту физлица. Так вы не сможете доказать факт оплаты, а ещё рискуете заработать проблемы с налоговой.
• Всегда заключайте договор с контрагентом. Документ может доказать факт покупки или продажи. Проверьте, чтобы были прописаны цена и порядок оплаты, сроки оказания услуг, перечень товаров или услуг и другие данные.
• Отгружайте товар и оказывайте услуги только после поступления денег на счёт. Не верьте скриншотам от контрагентов об отправке денег: это могут быть подделки.
• Запрашивайте справедливую предоплату, особенно если товар или услуга дорогостоящие. Иначе рискуете получить только маленькую часть суммы.
• Проверяйте реквизиты и контакты контрагента, а также доверенность. Проще всего это сделать через выписку из ЕГРЮЛ, которую можно запросить бесплатно на сайте ФНС.
• Если вам пишут из банка и предлагают лёгкие деньги, не верьте: это мошенники. Проверьте адрес сайта, аббревиатуры и источник информации. В интернет-банк заходите только по официальным ссылкам.
• Сохраняйте документы и историю общения с контрагентами. Так вы сможете доказать свою правоту, если дело дойдёт до разбирательства.
• Проверяйте надёжность контрагента с помощью сервиса «Светофор» от УБРиР. Он предупредит о рисках, которые может представлять организация.

Автор: редакция «УБРиР для бизнеса»

Подпишитесь на социальные сети «УБРиР для бизнеса»: ВКонтакте и Telegram