Как запустить бизнес без лишних рисков: советы эксперта банка УБРиР

Многие начинающие предприниматели уверенно выбирают нишу и продукт, но теряются, когда речь заходит о регистрации, налогах, расчётных счетах и требованиях законодательства.

Как официально оформить бизнес и избежать на старте правовых ошибок, рассказывает Юлия Жукова, руководитель по развитию банковских сервисов для юридических лиц банка УБРиР.

Содержание:

Шаг 1. Зарегистрируйте компанию

Шаг 2. Откройте расчётный счёт

Шаг 3. Изучите правила работы с расчётным счётом

Шаг 4. Настройте приём платежей от физических лиц

Шаг 5. Закажите юридическое и бухгалтерское сопровождение

Коротко о главном

Шаг 1. Зарегистрируйте компанию

Можно зарегистрировать бизнес в форме ООО, ИП, самозанятости. Об их преимуществах и ограничениях читайте в статье «Как выбрать организационно-правовую форму для своего бизнеса». Для регистрации не обязательно идти в налоговую, сейчас очень многие банки предоставляют свои сервисы для регистрации бизнеса.

Чтобы зарегистрировать ИП или ООО, достаточно заполнить форму на сайте. После этого нужно пройти идентификацию в ближайшем офисе банка и подписать документы с помощью СМС — сведения отправятся в налоговую. Готовые документы придут в личный кабинет банковского сервиса. А ещё при онлайн-регистрации отсутствует государственная пошлина.

Шаг 2. Откройте расчётный счёт

Закон разрешает ИП получать оплату наличными, но есть ограничение: до 100 000 ₽ по одному договору. Если суммы и масштабы растут или вы зарегистрировали компанию как ООО, без расчётного счёта не обойтись.

А ещё расчётный счёт — это важный элемент деловой репутации: счёт показывает вашим партнёрам, что вы работаете прозрачно, умеете разделять личные и деловые деньги и готовы подтверждать денежные операции.

Нельзя использовать счёт физического лица вместо расчётного. При проверке налоговая может посчитать все движения по личному счёту средствами бизнеса: это грозит арестами и доначислениями налогов.

Кстати, в УБРиР есть специальные готовые предложения под разные типы бизнеса.

Шаг 3. Изучите правила работы с расчётным счётом

В соответствии с законом 115-ФЗ, банки обязаны следить за операциями клиентов и выявлять фиктивные фирмы, которые занимаются незаконным обналичиванием. Чтобы банк не приостановил ваши операции, соблюдайте несколько правил:

• Следите, чтобы 80% движений по счёту были в формате безналичных переводов. Например, оплата налогов, услуг и товаров контрагентов, аренды. Только 20% оставляйте на снятие наличных, переводы на карты физических лиц, личные нужды ИП.
• Раскрывайте детали в платёжных поручениях: номер и дату договора, назначение платежа, наличие или отсутствие НДС. Чем понятнее документ, тем меньше вопросов будет у банка и налоговой.
• Не дробите деятельность по большому количеству счетов. Чтобы корректно передавать сведения о ваших оборотах в ФНС, банку нужна целостная картина. Один банк/счёт прозрачнее и для финансового мониторинга, и для кредитования, если оно в дальнейшем потребуется.
• Используйте бизнес-карту — это карта, привязанная к расчётному счёту. С её помощью можно оплачивать расходы компании без обналичивания и переводов на личные счета: так быстрее и выгоднее, потому что у карты есть система кешбэков по категориям. Если ваша система налогообложения не учитывает расходы (например, патент), ИП может оплачивать бизнес-картой и личные нужды. Карту можно оформить в банке УБРиР.

Не пугайтесь, даже если вы получили из своего банка запрос на предоставление документов согласно закону 115-ФЗ. Запросы часто делает автоматизированная система мониторинга. Спокойно предоставьте нужные документы: банк на одной стороне с предпринимателем и заинтересован, чтобы расчётный счёт работал без перебоев.

Шаг 4. Настройте приём платежей от физических лиц

Помимо классического терминала для эквайринга, есть ещё целый ряд решений для удобства предпринимателей и их клиентов:

• Смартфон как платёжный аппарат. Банки создают для предпринимателей специальные приложения. Их можно установить на Android-смартфон с функцией NFC, и устройство станет терминалом для оплаты картой или телефоном. Это полезно для тех, кто часто выезжает к клиентам и проводит расчёты на их территории.
• Ссылка для оплаты. С помощью банков предприниматели могут создавать платёжные виджеты для своих сайтов или приложений. Выбрав товар или услугу на сайте, покупатель кликает на виджет и переходит на экран оплаты из своего банка.
• Табличка СБП (QR + NFC). Процесс покупки выглядит так: продавец размещает табличку рядом с кассой, а клиент прикладывает свой телефон к NFC-метке или считывает смартфоном QR-код.

Все перечисленные способы оплаты должны быть интегрированы с онлайн-кассой. Её можно купить у своего банка или его партнёров.

Любой вид эквайринга можно подключить в УБРиР.

Шаг 5. Закажите юридическое и бухгалтерское сопровождение

Если у предпринимателя нет опыта взаимодействия с бухгалтерами и юристами, бывает сложно выбрать грамотных специалистов. На старте можно взять минимальный пакет сопровождения через банк, в котором открыт ваш расчётный счёт. Часто это дешевле, чем искать экспертов самостоятельно. Кроме того, у компаний — партнёров банка обычно хорошая командная экспертиза благодаря штату специалистов из разных областей.

Коротко о главном

Современные технологии позволяют предпринимателям достаточно быстро и легко начать собственное дело.

1. Регистрируйте бизнес через банк — это быстро, и не нужно платить госпошлину.
2. Сразу открывайте расчётный счёт, не смешивайте деньги бизнеса и личные финансы.
3. Чтобы избежать вопросов контролирующих органов, придерживайтесь соотношения 80/20: 80% движений по счёту — в формате безналичных переводов, 20% — наличные расчёты. Подробно заполняйте назначение платежей.
4. Используйте бизнес-карту, чтобы уменьшить количество обналичиваний.
5. Применяйте современные и простые способы приёма оплаты. Например, смартфон как NFC-терминал, платёжные виджеты, таблички QR + СБП.
6. При запросах банка спокойно подтверждайте операции и высылайте необходимые документы.
7. Не дробите расчётные счета. Старайтесь, чтобы целостная картина вашей деятельности находилась в одном банке.

Автор: редакция «УБРиР для бизнеса»