От выбранного города зависят предложения банка.
От выбранного города зависят предложения банка.
Открытие счёта в банке — процедура простая и знакомая каждому. Однако ИП и организациям, чтобы эффективно управлять финансами, необходимо глубже, чем физическим лицам, погружаться в детали. В частности, понимать разницу между лицевым и расчётным считами. Оба счёта имеют схожий функционал, но это разные инструменты, с разным предназначением. Рассказали, чем отличается лицевой счёт от расчётного, какой необходим бизнесу и как его открыть.
Содержание:
В чём разница между лицевым и расчётным счетами
Как выбрать, какой счёт открыть
Можно ли использовать лицевой счёт вместо расчётного
Согласно инструкции Банка России, расчётный счёт — это банковский счёт для ИП и юридических лиц. На него поступают средства от клиентов и партнёров, авансы и другие доходы. Деньги с расчётного счёта (р/с) можно тратить на поддержание бизнеса: оплачивать аренду помещений, поставки товаров, налоги, переводить зарплаты сотрудникам.
Расчётный счёт — один из основных реквизитов компании как ИНН, ОГРН, БИК и юридический адрес. Необязательно открывать его в единственном числе. Закон разрешает предпринимателям иметь несколько расчётных счетов.
Расчётный счёт специально создан для бизнеса и предпринимателей. Он позволяет:
Для обналичивания средств с расчетного счета необходимо указать цель, на которую снимаются деньги: выплата зарплаты, прочие нужды и т.д.
К расчётному счёту предприниматель или организация могут подключить торговый эквайринг, чтобы клиенты могли оплачивать покупки картами в офлайн-магазинах. Также к расчётному счёту привязывают бизнес-карту. С её помощью предприниматели могут напрямую оплачивать расходы.
Лицевой счёт (л/с) — это номер клиента внутри определённой системы. Лицевой счёт используют в госсфере, банке, бухгалтерии, телекоммуникациях и других сферах.
Примеры:
В банковской сфере понятие «лицевой счёт» также имеет несколько значений. Его часто применяют для обозначения последних семи цифр расчётного счёта, а иногда лицевым счётом называют депозитный счёт. В этой статье мы рассматриваем лицевой счёт как банковские реквизиты, которые физлица или организации используют в некоммерческих целях.
Лицевой счёт чаще всего используют физические лица для личных нужд. Этот счёт есть у каждого человека, который пользуется банковской картой. С помощью лицевого счёта можно:
Основная разница между лицевым счётом и расчётным в том, что первый нельзя использовать для ведения бизнеса. С л/с нельзя оплатить работу поставщиков, клиенты не могут перечислить на него деньги за товары или услуги. Однако существуют и другие различия.
Расчётный счёт | Лицевой счёт | |
Кто может открыть | ИП и юрлица | ИП, юрлица, физлица |
Как используется | В коммерческих целях | В личных интересах |
Дополнительные функции | Подключение онлайн-бухгалтерии, эквайринга, проведение валютных операций и т.д. | Нет |
Как открывается | Только в банке по заявлению и представлению документов | Создаётся автоматически при оформлении банковской карты, вкладов и других банковских продуктов |
Стоимость обслуживания | Обслуживание зависит от тарифов РКО | Обслуживание в большинстве банков бесплатное |
Расчётный счёт необходим для проведения безналичных платежей для юрлиц и ИП, а лицевой счёт предназначен только для личных расходов. Расчётный счёт создан непосредственно для коммерческих операций и открывает предпринимателям и компаниям возможность использовать дополнительные услуги, которые значительно облегчат ведение бизнеса, участвовать в тендерах и госзакупках, брать кредиты и лизинг.
Для открытия расчётного счёта нужно иметь один из статусов: ООО, ИП, НКО, организация одной из форм собственности. Самозанятым без статуса ИП и физлицам такой счёт недоступен.
Для открытия расчётного счёта необходимо заполнить заявку в выбранной банковской организации, подготовить список документов, посетить отделение банка или встретиться с менеджером в назначенном месте для подписания договора.
ИП нужно предоставить следующие документы:
Юридическим лицам необходимо предъявить банку пакет документов:
Открыть расчётный счёт можно в УБРиР — это бесплатно и быстро. Нужно просто оставить заявку на сайте, менеджер перезвонит, чтобы назначить встречу для подписания документов. Также на сайте есть калькулятор, который поможет подобрать выгодный тариф для обслуживания.
На сайте УБРиР можно самостоятельно заполнить заявку либо запросить звонок менеджера, который поможет открыть расчётный счёт
Физлицам, ИП, организациям необходимо заполнить заявку онлайн или в отделении банка. Организациям перед этим нужно открыть расчётный счёт.
Закон обязывает юрлиц вести деятельность с использованием расчётного счёта. Для ИП таких требований нет. Они могут работать без расчётного счёта, но это наложит на их деятельность серьёзные ограничения. Из Указания Банка России от 09.12.2019 N 5348-У следует, что операции можно проводить наличными деньгами, однако сумма сделки не должна превышать 100 тысяч рублей.
В законе прописано, что расчёты между юрлицами и предпринимателями следует вести в безналичном порядке
Использовать лицевой счёт вместо расчётного нельзя, это нарушение инструкции Банка. Если ИП или организация вместо расчётного счёта будут использовать лицевой, они столкнутся с серьёзными трудностями:
Несмотря на то что ИП не обязаны открывать расчётный счёт для ведения деятельности, его наличие открывает новые возможности для бизнеса:
Благодаря тому, что все переводы проходят безналично, можно легко контролировать расходы и своевременно выполнять финансовые обязательства.
Расчётный и лицевой счёт — это разные понятия, в которых необходимо разбираться предпринимателям и бизнесу. Использование одного счёта вместо другого невозможно и будет иметь ряд неприятных последствий. Однако отличать один счёт от другого очень просто.
Автор: редакция «УБРиР для бизнеса»
Подпишитесь на социальные сети «УБРиР для бизнеса»: ВКонтакте и Telegram