Система быстрых платежей для бизнеса

Система быстрых платежей (СБП) — это один из способов приёма оплаты. Клиент может расплатиться за товар или услугу без банковской карты с помощью смартфона или иного устройства с NFC-чипом по QR-коду СБП.

В статье рассказали, чем сервис СБП удобен для бизнеса и как он работает.

Содержание:

Что такое Система быстрых платежей

Лимиты и ограничения

Как подключить свой бизнес к Системе быстрых платежей и начать работу

Коротко о главном

Что такое Система быстрых платежей

Система быстрых платежей — сервис Банка России, с помощью которого можно быстро и удобно принимать оплату за товары и услуги по QR-коду или ссылке.

По данным Банка России, во втором квартале 2024 года переводами через СБП воспользовались 6 из 10 жителей России, оплатой товаров и услуг — 4 из 10.

Система удобна не только физическим лицам, но и предпринимателям.

Преимущества СБП для бизнеса:

• Приём безналичных платежей без терминала. Не нужно покупать или арендовать терминал – достаточно заказать и разместить табличку с QR-кодом в прикассовой зоне. Отслеживать операции можно с помощью интернет-банка.
• Экономия на комиссии. Компании и предприниматели платят банку комиссию за использование СБП, ставки обычно ниже, чем по традиционному эквайрингу. Фиксированная комиссия составляет 0,2% для предприятий сферы ЖКУ, 0,4% — для льготных категорий, 0,7% — для всех остальных. С актуальными условиями и тарифами на все виды эквайринга от банка УБРиР можно ознакомиться здесь.
• Скорость. Деньги на расчётный счёт продавца поступают моментально.

Но есть и недостатки. К примеру, некоторые банки не показывают данные отправителя перевода. Так, если предприниматель работает с несколькими организациями, он может не узнать, от кого получил оплату за работу.

Клиенты могут сканировать QR-код СБП в мобильном приложении своего банка или приложении «СБПэй» на Android

Ограничения и лимиты при оплате по СБП

Сервис СБП удобен для бизнеса, однако не всегда удобен покупателям. К примеру, при оплате по СБП не начисляется кешбэк.

Кроме того, не все знают, как оплачивать товары по QR-коду СБП. Именно поэтому лучше предлагать клиентам несколько способов оплаты на выбор.

Для использования СБП есть обязательное условие: обе стороны сделки должны иметь счета в банках, которые подключены к Системе быстрых платежей, иначе провести оплату не получится. На февраль 2025 года участниками СБП являются 217 крупных российских банков, в том числе Сбербанк, ВТБ, УБРиР и другие. Полный список можно посмотреть на сайте НСПК (Национальная система платежных карт).

Как подключить свой бизнес к Системе быстрых платежей и начать работу

Для подключения бизнесу нужно:

1. Заключить договор на эквайринг с банком-участником. К примеру, с УБРиР. Полный список приведён на сайте СБП.
2. Получить инструкцию по подключению сервиса. Каждое финансовое учреждение представляет пользователям свои рекомендации.
3. Если продавец будет использовать статический QR-код СБП, ему потребуется распечатать его и разместить возле кассы. Динамический код формируется в интернет-банке при каждой сделке.

Способы приёма платежей по QR-коду СБП

Использовать СБП можно и в офлайн-, и в онлайн-режимах. Магазинам, стационарным кафе или фудтракам, сфере услуг и многим другим видам бизнеса подойдут NFC-таблички, стикеры или QR-коды на пречеке.

Вариант, набирающий популярность — NFC-табличка, это надежный и безопасный инструмент для бесконтактной оплаты смартфоном через СБП. Она представляет собой табличку с напечатанным на ней QR-кодом СБП и вшитой NFC-меткой. Такие таблички устанавливают в прикассовой зоне. Покупателю достаточно поднести к ней телефон и подтвердить оплату. Табличку СБП можно заказать в УБРиР.

Принимать платежи по QR-коду можно и в онлайн-магазинах. Покупателю достаточно выбрать вариант оплаты через СБП на сайте или в мобильном приложении магазина и подтвердить покупку в своем интернет-банке.

QR-код СБП можно разместить на кассе, распечатать на пречеке и платёжке или переслать клиенту в мессенджер

Подробнее об особенностях и преимуществах оплаты по QR-коду СБП можно прочитать в другой нашей статье.

Согласно 54-ФЗ бизнес обязан выдать покупателю чек за покупку в бумажном или в электронном виде. Приём платежей через СБП не является исключением. Подключение онлайн-кассы позволит не нарушить закон, сэкономить на оборудовании и принимать платежи в любом удобном для клиента месте. При подключении важно убедиться, что касса поддерживает СБП.

Коротко о главном

СБП — один из способов приёма безналичных платежей. Он подходит и крупным компаниям, и предприятиям малого и среднего бизнеса, и ИП. Вот его особенности:

• Система быстрых платежей позволяет бизнесу принимать безналичные платежи без терминала, сэкономить на комиссии, ускорить процесс оплаты.
• Подключить СБП можно только через банк — участник системы.
• Для того, чтобы сделать сервис удобным для клиентов, стоит предлагать несколько вариантов оплаты.

При подключении СБП важно проанализировать условия, которые предоставляют различные банки. Например, в УБРиР регулярно проходят акции, которые позволяют снизить затраты на эквайриг или вернуть часть средств в виде кешбэка.

Узнать об условиях и оставить заявку на подключение можно на сайте банка УБРиР.

Автор: редакция «УБРиР для бизнеса»

Подпишитесь на социальные сети «УБРиР для бизнеса»: ВКонтакте и Telegram