Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит — один из самых популярных банковских продуктов. Клиенты используют его для крупных покупок, оплаты учебы, поездки и на другие цели. Для оформления потребкредита не нужно собирать большое количество документов или тратить много времени.

В статье подробно рассказываем, что такое потребительский кредит, на сколько лет его можно оформить, как это сделать.

Что значит потребительский кредит?

Какие есть виды потребкредитов?

Как получить потребительский кредит?

Какие преимущества и недостатки есть у потребкредитов?

Подводим итоги

Что значит потребительский кредит?

Согласно ФЗ №353, потребительский кредит — это заем, который выдает банк на любые цели, кроме предпринимательства. Клиент берет на себя обязательства по выплате задолженности в срок в полном размере согласно процентной ставке и другим условиям, прописанным в договоре.

Заемщик может закрыть потребительский кредит досрочно. В этом случае кредитор делает перерасчет, и размер переплаты по займу сокращается.

Во многих банках доступны различные льготные потребительские программы: для пенсионеров, зарплатных клиентов, бюджетников. Также есть варианты оформления без справок, экспресс-кредиты.

Потребительские кредиты оформляют, чтобы оплатить товары или услуги. Это могут быть запланированные или неожиданные расходы: покупка автомобиля или крупной бытовой техники, лечение, обучение, ремонт, отпуск.

Максимальный размер займа, доступный заемщику, рассчитывает кредитор. Он учитывает доходы клиента, его кредитную историю и другие параметры.

Какие потребительские кредиты бывают?

По целям

• Нецелевые, их можно потратить на любые цели. Заемщику зачастую проще получить их, так как потребуется паспорт и подтверждение дохода.
• Целевые. Займы на конкретную покупку, то есть полученные деньги можно потратить только на заранее определенный в договоре товар или услугу. После оформления средства поступают на счет продавца, а заемщик выплачивает задолженность банку. К целевым потребительским кредитам могут относиться, например, автокредиты.

По обеспечению

• Без обеспечения, то есть без залога. Более распространенный вариант. Ставки по ним могут быть выше, чем по залоговым, потому что у кредитора нет гарантии возврата средств на случай прекращения ежемесячных платежей.
• С обеспечением, то есть под залог имущества. По таким займам банки могут предлагать невысокие процентные ставки, но для заемщика это не всегда выгодно или возможно: не у всех есть имущество, которое можно использовать в качестве залога. К тому же собственник не может полноценно распоряжаться своим заложенным имуществом, например, продать квартиру без согласия банка.

По срокам

• Краткосрочные — кредитный договор действует до 12 месяцев.
• Среднесрочные — от 12 месяцев до 3 лет.
• Долгосрочные — от 3 лет.

По типу платежей

• Аннуитетные. Кредитор заранее рассчитывает график так, что в первые месяцы заемщик выплачивает долг по процентной ставке, позже — по основной задолженности. Сумма ежемесячного платежа не изменяется на протяжении всего срока кредитного договора. Аннуитетный тип платежей чаще всего используют при оформлении нецелевых займов.
• Дифференцированные. Кредитор делит основной долг на равные части, проценты по займу начисляются на невыплаченную сумму, то есть ежемесячная сумма платежа меняется. Сейчас немногие банки используют этот тип графика.

Как получить потребительский кредит?

Нужно отправить заявку – онлайн или в отделении. Вместе с ней заемщику необходимо предоставить паспорт и документ, подтверждающий доход. Банк может запросить и другие документы, если это может повлиять на решение и условия.

У банков различаются базовые требования, поэтому обязательно изучите информацию у конкретного кредитора. Например, в УБРиР заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 19 до 75 лет со стажем не менее 3 месяцев на текущем рабочем месте. Для индивидуальных предпринимателей обязательный стаж — не менее 1 года. Если вы хотите увеличить вероятность одобрения, заранее изучите распространенные причины, по которым банки могут отказать в кредите, чтобы сделать все правильно.

Какие преимущества и недостатки есть у потребкредитов

Преимущества

• Возможность быстро получить нужную сумму на руки. Если заемщику нужно срочно оплатить лечение, ремонт или предстоят другие расходы, проще всего оформить потребкредит.
• Положительное влияние на кредитную историю. Некрупные займы, если они закрыты своевременно или досрочно, хорошо сказываются на рейтинге заемщика. Это повышает его шансы в будущем получить крупный кредит на более выгодных условиях, например, ипотеку.

Недостатки

Фактически единственный недостаток – необходимость регулярно совершать ежемесячные платежи. Поэтому заранее планируйте свою финансовую нагрузку, чтобы не оказаться должником и не испортить свой портрет заемщика, особенно, если у вас несколько кредитных договоров. В последнем случае, возможно, стоит изучить услугу рефинансирования, чтобы получить более выгодное предложение по ставке и условиям погашения.

Подводим итоги

Что такое потребительский кредит простыми словами?

Это заем для оплаты любых товаров или услуг.

На что берут потребительский кредит?

Покупка автомобиля, бытовой техники, оплата отпуска, ремонта, обучения и других расходов.

Какие бывают виды потребительских кредитов?

Целевые и нецелевые, залоговые и беззалоговые, долгосрочные, среднесрочные, долгосрочные, с аннуитетными или дифференцированными платежами.

На сколько дают потребительский кредит?

Чаще всего на срок от 6 месяцев до 10 лет.

Как получить потребительский кредит?

Чтобы кредитор одобрил заем, необходимо подать заявку и предоставить все требуемые документы.