Кредитные каникулы

Программы от банка, если вы столкнулись с финансовыми трудностями в части погашения кредита

Что такое льготный период

Если ваш доход снизился больше чем на 30%, либо вы проживаете в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, и вы можете подтвердить это документально, у вас есть право оформить отсрочку до 6 месяцев на основании Федерального закона №353 от 21.12.2013.
Заёмщик, заключивший с банком кредитный договор (срочный кредит, кредитная карта), вправе обратиться в банк с требованием об изменении условий кредитного договора и приостановлении платежей по кредиту на срок до 6 месяцев.
Обратите внимание! Кредитные каникулы могут быть предоставлены заёмщику при одновременном выполнении следующих условий:
  • Заёмщик на день направления требования находится в трудной жизненной ситуации, а именно:
- снижение среднемесячного дохода заёмщика за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения, более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заёмщика, рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения заёмщика с требованием (Обстоятельство 1);
- проживание заёмщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера. В этом случае заёмщик вправе обратиться в банк с требованием в течение 60 дней со дня установления соответствующих фактов (Обстоятельство 2).
  • По кредиту не действует льготный период, предоставленный банком в соответствии со ст. 1 Закона 377-ФЗ.
  • Условия такого договора ранее не изменялись по требованию заёмщика, в соответствии со ст. 6 Закона 106-ФЗ, независимо от перехода прав (требований) по такому договору к другому кредитору. При этом если заёмщик ранее обращался по одному из обстоятельств (Обстоятельство 1 или 2), признанных трудной жизненной ситуацией, это дает эму право обратиться еще раз с требованием в банк по другому обстоятельству трудной жизненной ситуации (Обстоятельство 1 или 2).
  • Размер кредита, предоставленного по кредитному договору, не превышает максимальный размер кредита, установленный Правительством Российской Федерации:
- для автокредитов – 1 600 000 руб.;
- для потребительских кредитов – 450 000 руб.;
- для кредитных карт – 150 000 руб..
  • На день получения банком требования отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда о взыскании задолженности заёмщика.
  • На день получения банком требования отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда о признании заёмщика банкротом.
  • В Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют сведения о признании заёмщика банкротом.
  • По соответствующему кредитному договору отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному исковому требованию о взыскании задолженности заёмщика.

Подтверждающие документы

При снижении среднемесячного дохода заёмщика:
• справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога (2 НДФЛ) за текущий и предыдущий год;
• справка о состоянии расчётов (доходах) по налогу на профессиональный доход по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах (для самозанятых) за текущий и предыдущий;
• книга учёта доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя за текущий и предыдущий год;
• книга учёта доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения за текущий и предыдущий год;
• книга учёта доходов индивидуального предпринимателя, применяющего патентную систему налогообложения за текущий и предыдущий год;
• книга учёта доходов и расходов индивидуальных предпринимателей, применяющих систему налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог) за текущий и предыдущий год;
• справка о заработной плате, выданная работодателем, и документы, подтверждающие нахождение заёмщика в отпуске по уходу за ребенком.
При проживании заёмщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации:
• документы об установлении фактов проживания заёмщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушения условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера, выдаваемые органами местного самоуправления, наделенными Федеральным законом от 21 декабря 1994 года N 68-ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера» полномочиями по установлению таких фактов.

Подтверждающие документы должны быть с подписью уполномоченных лиц и печатью. Они могут быть предоставлены в оригинале либо копии, заверенной в установленном законом порядке.
Если это предусмотрено законодательством, подтверждающие документы могут быть предоставлены в виде электронного документа, подписанного с использованием электронной подписи лица, выдавшего документ.
Срок действия подтверждающих документов не должен превышать 30 календарных дней с даты выдачи документа (если применимо).

Банк может дополнительно проверить факт потери дохода заявителем:
• в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах;
• в Социальном фонде РФ;
• в Фонде социального страхования РФ;
• в Федеральном фонде обязательного медицинского страхования.

Порядок и сроки погашения кредита при предоставлении кредитных каникул

Начисленные проценты, штрафы, пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, имеющиеся по кредиту на момент оформления каникул и не уплаченные заёмщиком, до установления льготного периода, фиксируются (замораживаются) и должны быть уплачены заёмщиком после погашения задолженности по графику (в конце срока).

В течение срока действия каникул начисляются проценты по процентной ставке, предусмотренной условиями договора потребительского кредита, действовавшими до предоставления заёмщику льготного периода.

Сумма процентов фиксируется по окончании льготного периода и уплачивается заёмщиком.

Порядок и сроки погашения задолженности по кредиту после каникул зависит от вида кредитного продукта (срочный, кредитная карта).

Как оформить

  • Подать документы в банк.

Вам понадобится заявление (требование) об отсрочке погашения кредита на срок до 6 месяцев и документы, подтверждающие снижение дохода или проживания в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации.

  • Дождаться решение банка.

Проверка документов занимает до 5 дней. Если соблюдены все требования статьи 6.1-2 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вы получите отсрочку погашения кредита.

Как подать заявление

Обратиться в банк и заполнить заявление (требование) о предоставлении льготного периода можно следующим образом:
  • В любом отделении банка, расположенном в вашем городе.
  • Заказным письмом по почте России на юридический адрес банка.

Как изменится срок кредита

Срок возврата кредита продлевается на срок не менее срока действия льготного периода.

Досрочное погашение кредита в льготный период

Заёмщик в любой момент времени в течение льготного периода вправе досрочно погасить сумму (часть суммы) кредита без прекращения льготного периода. 
По потребительскому кредиту: максимальная сумма досрочного погашения в течение льготного периода рассчитывается путем сложения сумм всех платежей, даты внесения которых вошли в льготный период в соответствии с графиком платежей, действовавшим до предоставления льготного периода. 
По кредитной карте: максимальная сумма досрочного погашения в течение льготного периода по договору потребительского кредита, предусматривающему предоставление потребительского кредита с лимитом кредитования, рассчитывается путем сложения сумм платежей по договору потребительского кредита, сроки уплаты которых вошли в льготный период.
При превышении внесенных в течение льготного периода прекращается.

Досрочное прекращение льготного периода

Заёмщик может в любой момент времени прекратить действие льготного периода, обратившись с заявлением в любое отделение банка.
Действие льготного периода прекращается со дня вступления в силу постановления (акта) суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному банком исковому требованию о взыскании задолженности заёмщика (об обращении взыскания на предмет залога и (или) о расторжении договора потребительского кредита либо постановления (акта) суда о признании обоснованным заявления о признании заёмщика банкротом и введении реструктуризации его долгов или о признании заёмщика банкротом и введении реализации имущества гражданина, а также с даты включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведений о признании заёмщика банкротом.

Изменение кредитной истории

Льготный период не отразится негативным образом на кредитной истории заёмщика и поможет сохранить его статус надежного заёмщика.

Офисы
и банкоматы
Назад
No Handler :(