Казалось бы, все просто: чем ниже процентная ставка, тем меньше переплата по кредиту и тем выгоднее программа. В реальности не все условия предоставления заемных денежных средств лежат на поверхности. Информация о сниженной процентной ставке может оказаться ловким маркетинговым ходом для привлечения клиентов, и уже в процессе оформления выясняется, что кредитная программа совсем не выгодна. Как выбрать кредит, о котором не придется жалеть? Разбираемся по порядку.
Подводные камни
За привлекательными предложениями быстрого оформления и низкой процентной ставки могут скрываться «нюансы», которые значительно увеличивают ежемесячный платеж:
Правильный выбор кредита: основные моменты
Первое и самое главное – всегда внимательно читайте договор. Если вам не понятны отдельные пункты, попросите менеджера их объяснить. Необходимо иметь четкое представление об условиях кредитования.
Также обратите внимание на следующие моменты:
В поисках выгодного кредита можно обратиться за советом к друзьям и родственникам. Кто-то из них наверняка пользовался заемными средствами и может рассказать о преимуществах и недостатках обслуживания в конкретном банке. Такая рекомендация будет более информативной, чем многообещающая реклама.
Выводы
В Уральском банке реконструкции и развития действует несколько программ кредитования с разными условиями. Мы поможем выбрать подходящий продукт. Для этого позвоните нам или приезжайте в ближайшее отделение УБРиР в вашем городе.
- Страхование клиента. Многие банки не оговаривают в своей рекламе, что низкая ставка действует только при оформлении страховки на весь срок кредитования. В зависимости от условий цена полиса может составлять до 20-30 % от выдаваемой сумм.
- Комиссии банка. Дополнительная плата может взыматься за открытие и ведение счета, за досрочное погашение или другие услуги. Если не внимательно читать договор, можно подписать согласие на дорогостоящее СМС-информирование. Сумма комиссий зашивается в тело кредита, на нее так же начисляется процент.
- Акции и спецпредложения. Часто клиент узнает об особых условиях уже после совершения нескольких платежей в погашение долга, когда банк вдруг поднимает процентную ставку. Оказывается, что взять кредит под низкий процент можно было всего на полгода. Через 6 месяцев срок действия программы заканчивается, и клиент получает расчет с новыми условиями. Привлечь банк к ответу сложно. В договоре указывают особые условия, но клиенты не всегда внимательно читают текст или просто не могут разобраться в дебрях финансовой терминологии.
- Полная стоимость кредита. В договоре должна быть указана реальная процентная ставка с учетом всех надбавок и преференций. В тексте также прописывают полную сумму кредита, по которой легко определить размер переплаты.
- Ежемесячный платеж. Перед обращением в банк подумайте, какую сумму в месяц вы сможете выделять в погашение кредита без серьезного ущерба для других расходов. Для большинства людей комфортным является платеж, не превышающий 30 % от ежемесячного дохода. Если сумма погашения будет больше, выплата станет серьезной финансовой нагрузкой.
- Срок кредитования. Чем меньше период, тем быстрее вы избавитесь от долга и тем меньше переплата. Но срок кредитования должен соотноситься с размером платежа. Важен баланс между этими двумя параметрами. Воспользуйтесь калькулятором на сайте банка или попросите сотрудника кредитного отдела сделать вам расчет графика платежей для разных сроков займа.
- Способы погашения. Самый удобный вариант – внесение платежей через приложение или автоматическое списание с дебетовой карты. Банки часто отправляют клиентам СМС с напоминанием о приближении даты погашения. Некоторые организации по-прежнему практикуют прием платежей в кассе или банкомате.
- Низкая процентная ставка не всегда означает выгоду для вас.
- Размер ежемесячного платежа должен быть комфортным для вашего бюджета.
- В договоре не должно быть скрытых и ненужных вам услуг.
- Не стоит доверять рекламе, лучше сравнить несколько разных предложений и посчитать переплату.
