Бизнесу
Гарантии и аккредитивы
Гарантии и аккредитивы для среднего и крупного бизнеса
Аккредитивы

Аккредитивы

Гарантия расчетов

Аккредитив - эффективный инструмент снижения расчетных рисков покупателей и продавцов. Это независимое от покупателя безотзывное и твердое обязательство выпускающего банка провести расчеты при надлежащем представлении продавцом документов по аккредитиву.

Инструмент позволяет сочетать гарантии и надежность расчетов с различными формами финансирования: использование кредитных линий, векселей, залогов, включение в лизинговые схемы, предэкспортное финансирование и другие услуги.

Преимущества аккредитивов

Снижение рисков – покупатель (импортер) может быть уверен в том, что оплата будет произведена только при представлении документов и выполнении условий, включенных в текст аккредитива, а продавец (экспортер), в свою очередь, в том, что расчет за товар будет полным и своевременным. Покупатели и продавцы, используя разные конструкции документарных аккредитивов в расчетах между собой, имеют возможность свести к минимуму расчетные риски: риск непоставки товара, риск невыполнения платежа, риск неисполнения сроков и т.п.
Гибкие условия расчетов – стороны имеют возможность выставить условием оплаты предоставление разнообразных документов: коммерческих, транспортных, страховых, сертификационных и т.п. Возможно применение гарантий банка: гарантия платежа, тендерная гарантия, гарантия исполнения обязательств и т.п.
Финансирование расчетов по контрактам – документарный аккредитив легко сочетается с различными формами кредитования, финансируя расчеты по контрактам: использование кредитных линий, векселей, залогов, включение в лизинговые схемы, предэкспортное финансирование и т.п.
Укрепление доверия – аккредитив целесообразно использовать при заключении контрактов на крупные суммы, он расширяет возможности бизнеса при выходе на новые рынки, укрепляя взаимное доверие между новыми партнерами.

Экспортные аккредитивы

Комплекс выгодных услуг:

Консультационная и информационная поддержка на этапе заключения контракта и при открытии аккредитива. Взаимодействие с банками-участниками сделки
Извещение об открытии аккредитива (авизование)
Подтверждение аккредитива * (проверка документов по аккредитиву и их оплата - в ПАО КБ «УБРиР»)
Контроль проведения расчетов в Вашу пользу и сроков по аккредитиву
Ограничения по сумме и сроку аккредитива отсутствуют
Возможность предоставления финансирования по экспортному контракту

Подробнее

Скрыть Подробнее

Условия финансирования по экспортному контракту
Требования к клиенту для подачи заявки
Сфера деятельности клиента	Производство, оптовая торговля или иная сфера деятельности, кроме сферы услуг.
Срок деятельности клиента	Не менее 12 месяцев.
Требования к контракту	Контракт должен предусматривать полную оплату не более чем через 6 месяцев с момента его заключения. Контракт должен обслуживаться в ПАО КБ «УБРиР» (проведение платежей, оформление и ведение паспорта сделки). Предоставление кредита осуществляется после предоставления контракта и подтверждения перечисления аванса контрагентом.
Кредитная история	Не обязательно
Наличие расчетного счета в УБРиР	Не обязательно
Условия предоставления кредита
Форма кредита	Срочный кредит (единоразовое зачисление суммы кредита на расчетный счет Клиента). Кредитная линия с лимитом выдачи (предоставление кредита частями по заявлению Клиента).
Срок кредита	До 1 года
Сумма кредита, рублей	До 80% от плановой экспортной выручки по контракту, но не менее 1 млн. руб. (эквивалент в иностранной валюте). Кредит предоставляется в валюте РФ, долларах США, евро.
Порядок погашения ссудной задолженности	Устанавливается индивидуально в соответствии с плановыми поступлениями выручки по кредитуемому экспортному контракту. Отсрочка первого платежа по погашению основного долга предоставляется не более, чем на 3 месяца.
Поручительство	Обязательно поручительство собственников бизнеса / связанных компаний. Других лиц - по требованию.
Залог и иное обеспечение	При наличии кредитной истории в ПАО КБ «УБРиР» и оборотов по расчетному счету не менее 6 месяцев.	Любое ликвидное имущество (оборудование, автотранспорт, недвижимость), не менее 50% от суммы кредита (лимита кредитования). Возможно предоставление кредита без залогового обеспечения при выполнении одновременно следующих условий: сумма контракта составляет менее 20% от оборотов по счету в УБРиР; у Клиента совершено не менее 1-ой оплаченной поставки с контрагентом, с которым заключен кредитуемый контракт.
	При наличии кредитной истории в других банках или наличии не менее 2 оплаченных поставок с контрагентом, с которым заключен кредитуемый контракт	Любое ликвидное имущество (оборудование, автотранспорт, недвижимость), не менее 50% от суммы кредита (лимита кредитования).
	При прочих условиях	Любое ликвидное имущество (оборудование, автотранспорт, недвижимость), не менее 100% от суммы кредита (лимита кредитования).
Дополнительно	При рассмотрении заявки могут быть запрошены документы, подтверждающие устойчивое финансовое состояние контрагента, а также его правоустанавливающие документы. Дополнительным условием кредитного договора может быть предоставление документов, подтверждающие выполнение тех или иных условий экспортного контракта (например, подтверждение оплаты аванса, отгрузки товара и т.д.).
Требования к клиенту в течение срока действия договора
Наличие расчетного счета в УБРиР	Обязательно
Обороты по счету в УБРиР	Поддержание среднемесячных оборотов по счету в размере, установленном Банком.
Требования к обслуживанию экспортного контракта	Расчеты по кредитуемому экспортному контракту должны проводится в полном объеме через ПАО КБ "УБРиР". Паспорт сделки по кредитуемому экспортному контракту должен быть открыт в УБРиР. В процессе обслуживания экспортного контракта УБРиР осуществляет контроль этапов его выполнения. Выручка по контракту должна направляться на погашение кредита.

Возможно предоставление подтверждения ПАО КБ «УБРиР» по аккредитиву. При этом ПАО КБ «УБРиР» осуществляется прием и проверка документов согласно условиям аккредитива. Подтверждение аккредитива осуществляется на условиях перечисления в ПАО КБ «УБРиР» суммы покрытия на весь срок действия аккредитива. Возможность предоставления подтверждения аккредитива рассматривается дополнительно.

Импортные аккредитивы

Комплекс выгодных услуг:

Консультационная информационная поддержка на этапе заключения контракта и при открытии аккредитива. Взаимодействие с банками-участниками сделки;
Выпуск и обслуживание аккредитива;
Прием и проверка документов по аккредитиву. Проведение расчетов по аккредитиву. Контроль сроков по аккредитиву;
Организация подтверждения аккредитива первоклассным зарубежным банком, в том числе организация постфинансирования.

Основные банки-партнеры по работе с импортными аккредитивами:

Commerzbank AG Frankfurt/Main (Германия);
VTB Bank Deutschland AG Frankfurt/Main (Германия);
Credit Suisse Zurich (Швейцария);
BCP Bank Geneva (Швейцария);
KBC Bank Brussels (Бельгия);

Подробнее

Скрыть Подробнее

Обслуживание импортных аккредитивов *

Вид аккредитива	С предоставлением денежного покрытия на весь срок действия аккредитива	Без предоставления денежного покрытия ** (в том числе предоставление частичного покрытия, либо покрытия не на весь срок действия аккредитива)
Сумма минимальная	Не ограничена	Не ограничена
Сумма максимальная	1,5 млрд. рублей	1,5 млрд. рублей
Срок максимальный	Не ограничен	Для подтвержденных аккредитивов – 1 год Для неподтвержденных аккредитивов – неограничен
Подтверждение	По запросу Клиента одним из банков-партнеров	По запросу Клиента одним из банков-партнеров
Постфинансирование	–	Возможно по согласованию с подтверждающим банком
Поручительство	Не требуется	Поручительство собственников бизнеса, способных оказать существенное влияние на деятельность бизнеса и/ или связанных платежеспособных юридических лиц Необязательно при предоставлении в обеспечение обязательств недвижимости, векселей Банка, залоговая стоимость которых превышает сумму аккредитива(непокрытой части аккредитива)
Залог и иное обеспечение	Не требуется	Не менее100% от суммы аккредитива (непокрытой части аккредитива), любое ликвидное имущество (недвижимость, оборудование, автотранспорт, векселя, в т.ч. ПАО КБ «УБРиР»); Возможно предоставление гарантий исполнения обязательств (Performance Bond), выпущенных или подтвержденных банками, обязательства которых принимает ПАО КБ «УБРиР» и Бенефициаром по которым выступает ПАО КБ «УБРиР»; Возможно страхование сделки по выпуску непокрытого импортного аккредитива страховой компанией, обязательства которой принимает ПАО КБ «УБРиР» и Бенефициаром по которым выступает ОАО«УБРиР».

* По операциям импорта работа осуществляется преимущественно с покрытыми аккредитивами (покрытие перечисляется на весь срок в подтверждающий банк).

** Для рассмотрения вопроса об открытии непокрытого аккредитива в Банк необходимо предоставить контракт (проект контракта) и пакет документов (аналогичный пакету, предоставляемому на получение кредита).