Гарантия расчетов
Аккредитив - эффективный инструмент снижения расчетных рисков покупателей и продавцов. Это независимое от покупателя безотзывное и твердое обязательство выпускающего банка провести расчеты при надлежащем представлении продавцом документов по аккредитиву.
Инструмент позволяет сочетать гарантии и надежность расчетов с различными формами финансирования: использование кредитных линий, векселей, залогов, включение в лизинговые схемы, предэкспортное финансирование и другие услуги.
Преимущества аккредитивов
- Снижение рисков – покупатель (импортер) может быть уверен в том, что оплата будет произведена только при представлении документов и выполнении условий, включенных в текст аккредитива, а продавец (экспортер), в свою очередь, в том, что расчет за товар будет полным и своевременным. Покупатели и продавцы, используя разные конструкции документарных аккредитивов в расчетах между собой, имеют возможность свести к минимуму расчетные риски: риск непоставки товара, риск невыполнения платежа, риск неисполнения сроков и т.п.
- Гибкие условия расчетов – стороны имеют возможность выставить условием оплаты предоставление разнообразных документов: коммерческих, транспортных, страховых, сертификационных и т.п. Возможно применение гарантий банка: гарантия платежа, тендерная гарантия, гарантия исполнения обязательств и т.п.
- Финансирование расчетов по контрактам – документарный аккредитив легко сочетается с различными формами кредитования, финансируя расчеты по контрактам: использование кредитных линий, векселей, залогов, включение в лизинговые схемы, предэкспортное финансирование и т.п.
- Укрепление доверия – аккредитив целесообразно использовать при заключении контрактов на крупные суммы, он расширяет возможности бизнеса при выходе на новые рынки, укрепляя взаимное доверие между новыми партнерами.
Экспортные аккредитивы
Комплекс выгодных услуг:
- Консультационная и информационная поддержка на этапе заключения контракта и при открытии аккредитива. Взаимодействие с банками-участниками сделки
- Извещение об открытии аккредитива (авизование)
- Подтверждение аккредитива * (проверка документов по аккредитиву и их оплата - в ПАО КБ «УБРиР»)
- Контроль проведения расчетов в Вашу пользу и сроков по аккредитиву
- Ограничения по сумме и сроку аккредитива отсутствуют
- Возможность предоставления финансирования по экспортному контракту
| Условия финансирования по экспортному контракту | ||
|---|---|---|
| Требования к клиенту для подачи заявки | ||
| Сфера деятельности клиента | Производство, оптовая торговля или иная сфера деятельности, кроме сферы услуг. | |
| Срок деятельности клиента | Не менее 12 месяцев. | |
| Требования к контракту |
Контракт должен предусматривать полную оплату не более чем через 6 месяцев с момента его заключения. Контракт должен обслуживаться в ПАО КБ «УБРиР» (проведение платежей, оформление и ведение паспорта сделки). Предоставление кредита осуществляется после предоставления контракта и подтверждения перечисления аванса контрагентом. |
|
| Кредитная история | Не обязательно | |
| Наличие расчетного счета в УБРиР | Не обязательно | |
| Условия предоставления кредита | ||
| Форма кредита |
Срочный кредит (единоразовое зачисление суммы кредита на расчетный счет Клиента). Кредитная линия с лимитом выдачи (предоставление кредита частями по заявлению Клиента). |
|
| Срок кредита | До 1 года | |
| Сумма кредита, рублей |
До 80% от плановой экспортной выручки по контракту, но не менее 1 млн. руб. (эквивалент в иностранной валюте). Кредит предоставляется в валюте РФ, долларах США, евро. |
|
| Порядок погашения ссудной задолженности |
Устанавливается индивидуально в соответствии с плановыми поступлениями выручки по кредитуемому экспортному контракту. Отсрочка первого платежа по погашению основного долга предоставляется не более, чем на 3 месяца. |
|
| Поручительство |
Обязательно поручительство собственников бизнеса / связанных компаний. Других лиц - по требованию. |
|
| Залог и иное обеспечение | При наличии кредитной истории в ПАО КБ «УБРиР» и оборотов по расчетному счету не менее 6 месяцев. |
Любое ликвидное имущество (оборудование, автотранспорт, недвижимость), не менее 50% от суммы кредита (лимита кредитования). Возможно предоставление кредита без залогового обеспечения при выполнении одновременно следующих условий:
|
| При наличии кредитной истории в других банках или наличии не менее 2 оплаченных поставок с контрагентом, с которым заключен кредитуемый контракт |
Любое ликвидное имущество (оборудование, автотранспорт, недвижимость), не менее 50% от суммы кредита (лимита кредитования). | |
| При прочих условиях | Любое ликвидное имущество (оборудование, автотранспорт, недвижимость), не менее 100% от суммы кредита (лимита кредитования). | |
| Дополнительно |
При рассмотрении заявки могут быть запрошены документы, подтверждающие устойчивое финансовое состояние контрагента, а также его правоустанавливающие документы. Дополнительным условием кредитного договора может быть предоставление документов, подтверждающие выполнение тех или иных условий экспортного контракта (например, подтверждение оплаты аванса, отгрузки товара и т.д.). |
|
| Требования к клиенту в течение срока действия договора | ||
| Наличие расчетного счета в УБРиР | Обязательно | |
| Обороты по счету в УБРиР | Поддержание среднемесячных оборотов по счету в размере, установленном Банком. | |
| Требования к обслуживанию экспортного контракта |
Расчеты по кредитуемому экспортному контракту должны проводится в полном объеме через ПАО КБ "УБРиР". Паспорт сделки по кредитуемому экспортному контракту должен В процессе обслуживания экспортного контракта УБРиР осуществляет контроль этапов его выполнения. Выручка по контракту должна направляться на погашение кредита. |
|
Возможно предоставление подтверждения ПАО КБ «УБРиР» по аккредитиву. При этом ПАО КБ «УБРиР» осуществляется прием и проверка документов согласно условиям аккредитива. Подтверждение аккредитива осуществляется на условиях перечисления в ПАО КБ «УБРиР» суммы покрытия на весь срок действия аккредитива. Возможность предоставления подтверждения аккредитива рассматривается дополнительно.
Импортные аккредитивы
Комплекс выгодных услуг:
- Консультационная информационная поддержка на этапе заключения контракта и при открытии аккредитива. Взаимодействие с банками-участниками сделки;
- Выпуск и обслуживание аккредитива;
- Прием и проверка документов по аккредитиву. Проведение расчетов по аккредитиву. Контроль сроков по аккредитиву;
- Организация подтверждения аккредитива первоклассным зарубежным банком, в том числе организация постфинансирования.
Основные банки-партнеры по работе с импортными аккредитивами:
- Commerzbank AG Frankfurt/Main (Германия);
- VTB Bank Deutschland AG Frankfurt/Main (Германия);
- Credit Suisse Zurich (Швейцария);
- BCP Bank Geneva (Швейцария);
- KBC Bank Brussels (Бельгия);
| Вид аккредитива | С предоставлением денежного покрытия на весь срок действия аккредитива |
Без предоставления денежного покрытия ** (в том числе предоставление частичного покрытия, либо покрытия не на весь срок действия аккредитива) |
|---|---|---|
|
Сумма минимальная |
Не ограничена | Не ограничена |
|
Сумма максимальная |
1,5 млрд. рублей | 1,5 млрд. рублей |
| Срок максимальный | Не ограничен |
|
| Подтверждение | По запросу Клиента одним из банков-партнеров | По запросу Клиента одним из банков-партнеров |
| Постфинансирование | – | Возможно по согласованию с подтверждающим банком |
| Поручительство | Не требуется |
|
| Залог и иное обеспечение | Не требуется |
|
