Безопасность при использовании банковских карт
Банковская карта – это ключ к Вашему карточному счету. К карте необходимо относиться так же бережно, как к кошельку с наличными деньгами.
Никому не передавайте свою карту, информацию по PIN-коду, CVV, а так же логин, пароль и динамический код из смс-сообщения для входа в Мобильное приложение или Интернет-банк.
Помните, сотрудник банка ни при каких обстоятельствах не запросит у Вас эти данные.
Внимательно изучите и запомните элементы карты:
- Чип
- Номер карты
- Срок действия карты
- Фамилия и имя владельца
- Подпись
- Магнитная полоса
- CVV
- Номер телефона для экстренного обращения в банк
ПИН-код – четырехзначное число, являющееся кодом доступа к информации по карте. Он выдается в защищенном конверте при получении карты. ПИН-код применяется при совершении оплаты за товары и услуги в торговых точках, а также для совершения операций в банкоматах.
У Вас есть возможность бесплатно изменить ПИН-код через банкомат. При смене ПИН-кода избегайте одинаковых цифр и цифр из Вашей даты рождения или близких родственников.
Не вводите ПИН-код, если его запросили при считывании карты с целью предоставления доступа в помещение с банкоматом.
Если у Вас несколько карт, то лучше одну использовать для финансовых операций, а вторую для доступа в помещение
Использование карты для оплаты товаров и услуг избавляет от необходимости держать при себе крупные суммы денег или тяжелые горсти монет. Просто соблюдайте несколько правил безопасности, чтобы избежать финансовых потерь от действий злоумышленников.
Для получения информации о списаниях средств с карточного счета подключите услугу SMS или PUSH уведомлений. Услугу можно подключить в любой момент через Мобильное приложение или Интернет-банк.
За безопасность ваших средств на карте несут ответственность банк, государство и вы сами. Если со своей стороны вы соблюдаете все необходимые правила безопасности – не сообщаете посторонним ПИН-код, трёхзначный код на обороте карты и т.д., то хранить деньги на счёте – безопасно. Как гарантируется сохранность ваших средств – расскажем далее.
-
Гарантии государства
Деньги на банковской карте застрахованы государством. В нашей стране действует закон «О страховании вкладов», по которому вы можете вернуть до 1 400 000 рублей со своих счетов и вкладов в банке, в случае если у него отзывают лицензию. Получить удастся и деньги с дебетовых карт, ведь они всегда привязаны к счёту.
Система страхования вкладов
Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» 18 ноября 2004 года включено в реестр банков, состоящих на учете в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, под номером 190 (свидетельство Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»).
ПодробнееСкрыть ПодробнееСистема страхования
вкладов (ССВ) –специальная государственная программа, основная задача которой — защита денежных средств населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ. Деятельность программы осуществляется на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Вклады и счета физических лиц страхуются автоматически
Механизм страхования вкладов не требует от клиентов никаких действий. Вклады и счета физических лиц страхуются автоматически. Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическими лицами в банке на основании договора банковского вклада или банковского счета, включая причисленные проценты на сумму вклада, а также пластиковые карты, на которые перечисляются зарплаты и пенсии граждан РФ.
Не являются застрахованными:
- Вклады на предъявителя
- Средства, переданные физическими лицами банкам в доверительное управление
- Вклады в филиалах российских банков, находящихся за пределами Российской Федерации
Максимальная сумма страхового возмещения
Максимальная сумма страхового возмещения по вкладам составляет 1 400 000 рублей, даже если вкладчик держит деньги на нескольких счетах в одном банке. Однако если у него есть средства в разных банках, размер страхового возмещения определяется для каждого банка отдельно. В случае если вклад размещен в иностранной валюте, сумма компенсации по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Если банк выступает по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, то размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований банка к заемщику. Возмещение выплачивается, как самим вкладчикам, так и их наследникам и доверенным лицам. Право вкладчика на получение возмещения возникает со дня наступления страхового случая
Страховыми случаями являются следующие обстоятельства:
- Отзыв у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций
- Введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка
- Вклады в филиалах российских банков, находящихся за пределами Российской Федерации
Прием заявлений и выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая осуществляет Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Предоставить документы можно со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория
Выплата возмещения производится одним из следующих способов:
- Наличными
- Банковским переводом по указанным вкладчиком реквизитам на счет в российском банке
- Вклады в филиалах российских банков, находящихся за пределами Российской Федерации
Компенсация производится агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение 3 дней со дня представления вкладчиком необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
Подробную информацию о системе страхования вкладов можно получить в Агентстве по страхованию вкладов:
сайт: www.asv.org.ru
адрес электронной почты info@asv.org.ru
адрес места нахождения: 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4
телефон горячей линии: 8 800 200-08-05 (звонок из любого города России бесплатный)
Участие в программе страхования позволяет причислить УБРиР к наиболее стабильным и надежным банкам для частных клиентов -
Гарантии банка
Если вы соблюдали все правила безопасности, то в случае мошенничества или кражи карты банк вернёт списанные средства. Однако если будет установлено, что ПИН-код от карты клиента был известен кому-то, например, муж сообщил его жене, то банк откажется возмещать ущерб. Прежде чем вернуть деньги, банку необходимо удостовериться, что клиент сделал всё возможное, чтобы сохранить собственные средства и минимизировать ущерб. Например, после первой операции несанкционированного списания сообщил об этом в банк и заблокировал карту.
Наиболее безопасный вариант – это иметь в дополнение к карте накопительный счёт или вклад с опциями снятия и пополнения, где будет лежать основная сумма. Вы можете пользоваться этими деньгами по мере необходимости, переводя средства в интернет-банке.
При необходимости вы можете застраховать средства на карте. В этом случае банк вернёт деньги, если вы потеряли или у вас похитили карту и при этом списали средства, вы сняли деньги в банкомате, а их похитили в течение двух часов и т.д.
Что такое технология 3D-Secure?
3D-Secure – это современная и эффективная технология для предотвращения мошеннической активности и обеспечения безопасности расчетов в сети Интернет с использованием любых банковских карт УБРиР платежных систем Visa и MasterCard. При использовании технологии 3D-Secure держатель карты подтверждает каждую операцию паролем.
Как работает 3D-Secure?
В момент осуществления покупки в сети Интернет на сайте магазина появляется окно, в котором будет предложено ввести пароль 3D-Secure, подтверждающий правомерность совершения данной операции.
Пароль приходит на мобильный телефон или электронный адрес, подключенный к услуге СМС-банк. Наличие услуги является обязательным условием для совершения покупок в сети Интернет.
Если 3 раза подряд неверно ввести пароль 3D-Secure, то осуществление покупок в сети Интернет временно блокируется. Повторить операцию оплаты можно на следующие сутки после 00:00 по времени г. Екатеринбург.
Какие Интернет-магазины поддерживают технологию 3D-Secure?
Все интернет-магазины, поддерживающие технологию 3D-Secure, размещают логотип Verified ByVisa и MasterCard SecureCode на своей странице.
