Безопасность при использовании банковских карт

Использование карты

Банковская карта – это ключ к Вашему карточному счету. К карте необходимо относиться так же бережно, как к кошельку с наличными деньгами.

Никому не передавайте свою карту, информацию по PIN-коду, CVV, а так же логин, пароль и динамический код из смс-сообщения для входа в Мобильное приложение или Интернет-банк.

Помните, сотрудник банка ни при каких обстоятельствах не запросит у Вас эти данные.

Внимательно изучите и запомните элементы карты:

  1. Чип
  2. Номер карты
  3. Срок действия карты
  4. Фамилия и имя владельца
  5. Подпись
  6. Магнитная полоса
  7. CVV
  8. Номер телефона для экстренного обращения в банк
Не допускайте к карте сторонних лиц
Не оставляйте свою карту в автомобиле, в гостиничном номере, а также в местах, где посторонние могут скопировать номер карты и образец Вашей подписи. Помните, что достаточно нескольких секунд, чтобы запечатлеть информацию с карты
Установите лимиты для операций
Установите суточные лимиты на операции по карте с учетом индивидуальных трат. В случае утери карты настройка лимитов минимизирует финансовые потери. Лимиты можно установить через Мобильное приложение или Интернет-банк
Блокируйте карту в случае ее утери
Если Вы потеряли карту, срочно сообщите в банк. Карта будет заблокирована, что исключит потерю денег, если карта окажется в руках злоумышленников. В случае ложной тревоги – если карта найдется, обратитесь в отделение банка для разблокировки карты
ПИН-код карты

ПИН-код – четырехзначное число, являющееся кодом доступа к информации по карте. Он выдается в защищенном конверте при получении карты. ПИН-код применяется при совершении оплаты за товары и услуги в торговых точках, а также для совершения операций в банкоматах.

У Вас есть возможность бесплатно изменить ПИН-код через банкомат. При смене ПИН-кода избегайте одинаковых цифр и цифр из Вашей даты рождения или близких родственников.

Храните ПИН-код отдельно от карты
Лучше запомнить ПИН-код или держать его отдельно от карты, чтобы исключить доступ злоумышленникам к информации по ПИН-коду в случае утери карты. Крайне опасно записывать ПИН-код на карте, в записной книжке мобильного телефона, в паспорте
Никому не сообщайте ПИН-код
При вводе ПИН-кода закрывайте зоны обзора за Вашим нажатием кнопок. Помощь посторонних лиц также недопустима. Набирайте ПИН-код быстро, несколькими пальцами - так злоумышленникам труднее разобрать, на какие кнопки Вы нажимаете
Не используйте ПИН-код для доступа в помещение с банкоматом

Не вводите ПИН-код, если его запросили при считывании карты с целью предоставления доступа в помещение с банкоматом.

Если у Вас несколько карт, то лучше одну использовать для финансовых операций, а вторую для доступа в помещение

Оплата товаров и услуг

Использование карты для оплаты товаров и услуг избавляет от необходимости держать при себе крупные суммы денег или тяжелые горсти монет. Просто соблюдайте несколько правил безопасности, чтобы избежать финансовых потерь от действий злоумышленников.

Для получения информации о списаниях средств с карточного счета подключите услугу SMS или PUSH уведомлений. Услугу можно подключить в любой момент через Мобильное приложение или Интернет-банк.

Оплата по карте должна быть строго в Вашем присутствии
Требуйте проводить оплату исключительно под Вашим наблюдением. Карта всегда должна находиться в Вашем поле зрения – это снижает риск мошенничества, например, копирование магнитной полосы для изготовления дубликата карты
Проверяйте сумму на чеке
Не отходя от кассы, убедитесь, что сумма Вашей покупки корректна
Не используйте карту в торговых точках, которым не доверяете

Не используйте карту для оплаты, если кассир или торговая точка не вызывают у Вас доверия. Особенно осторожно используйте карту в странах   с высоким уровнем мошенничества

За безопасность ваших средств на карте несут ответственность банк, государство и вы сами. Если со своей стороны вы соблюдаете все необходимые правила безопасности – не сообщаете посторонним ПИН-код, трёхзначный код на обороте карты и т.д., то хранить деньги на счёте – безопасно. Как гарантируется сохранность ваших средств – расскажем далее.

  1. Гарантии государства

    Деньги на банковской карте застрахованы государством. В нашей стране действует закон «О страховании вкладов», по которому вы можете вернуть до 1 400 000 рублей со своих счетов и вкладов в банке, в случае если у него отзывают лицензию. Получить удастся и деньги с дебетовых карт, ведь они всегда привязаны к счёту.

    Система страхования вкладов

    Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» 18 ноября 2004 года включено в реестр банков, состоящих на учете в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, под номером 190 (свидетельство Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»).

  2. Гарантии банка

    Если вы соблюдали все правила безопасности, то в случае мошенничества или кражи карты банк вернёт списанные средства. Однако если будет установлено, что ПИН-код от карты клиента был известен кому-то, например, муж сообщил его жене, то банк откажется возмещать ущерб. Прежде чем вернуть деньги, банку необходимо удостовериться, что клиент сделал всё возможное, чтобы сохранить собственные средства и минимизировать ущерб. Например, после первой операции несанкционированного списания сообщил об этом в банк и заблокировал карту.

    Наиболее безопасный вариант – это иметь в дополнение к карте накопительный счёт или вклад с опциями снятия и пополнения, где будет лежать основная сумма. Вы можете пользоваться этими деньгами по мере необходимости, переводя средства в интернет-банке.

    При необходимости вы можете застраховать средства на карте. В этом случае банк вернёт деньги, если вы потеряли или у вас похитили карту и при этом списали средства, вы сняли деньги в банкомате, а их похитили в течение двух часов и т.д.

Что такое технология 3D-Secure?

3D-Secure – это современная и эффективная технология для предотвращения мошеннической активности и обеспечения безопасности расчетов в сети Интернет с использованием любых банковских карт УБРиР платежных систем Visa и MasterCard. При использовании технологии 3D-Secure держатель карты подтверждает каждую операцию паролем.

Как работает 3D-Secure?

В момент осуществления покупки в сети Интернет на сайте магазина появляется окно, в котором будет предложено ввести пароль 3D-Secure, подтверждающий правомерность совершения данной операции.

Пароль приходит на мобильный телефон или электронный адрес, подключенный к услуге СМС-банк. Наличие услуги является обязательным условием для совершения покупок в сети Интернет.

Если 3 раза подряд неверно ввести пароль 3D-Secure, то осуществление покупок в сети Интернет временно блокируется. Повторить операцию оплаты можно на следующие сутки после 00:00 по времени г. Екатеринбург.

Какие Интернет-магазины поддерживают технологию 3D-Secure?

Все интернет-магазины, поддерживающие технологию 3D-Secure, размещают логотип Verified ByVisa и MasterCard SecureCode на своей странице.

Мошеннических схем много, и регулярно появляются новые. Чтобы не стать жертвой обмана, полезнее знать не столько сами схемы, сколько ключевые признаки того, что вы столкнулись с мошенником. Тогда меньше шансов остаться без денег.

По статистике в четырех из пяти случаев мошенничества клиенты банков теряют свои деньги не из-за хакерской атаки, а из-за того, что сами их отдают или сообщают мошенникам реквизиты карт. Обычно мошенники выуживают номер и срок действия карты, трехзначный CVV/CVC-код, а также пароли и коды из СМС, которые банки присылают для подтверждения операций. То есть киберпреступники – это по большей части не столько хакеры, сколько психологи, которые «взламывают» не компьютер (ноутбук, телефон, планшет и другое), а сознание своей жертвы.

По каким же признакам можно распознать мошенников?

  • На вас выходят сами

    Кто-то сам вам звонит (пишет письмо, присылает ссылку и так далее). Вне зависимости от того, кем он представляется, — сотрудником банка, полиции, магазина, братом миллионера из Нигерии — и чего он хочет, надо быть осторожным. Помните: если кто-то незнакомый звонит вам, значит ему что-то нужно. Вопрос: что?

  • Разговор касается денег или вашей банковской карты

    Важно помнить, что у мошенников единственная цель — ваши деньги. Ключ к ним — банковская карта. Жулики либо вынуждают человека самого отдать деньги, либо выуживают у него информацию (например, данные карты), которая позволит эти деньги украсть. Если вас просят перевести деньги на некий счет, заплатить налог, бронь, штраф, внести залог, аванс или совершить другие действия, связанные с денежным переводом или раскрытием данных карты, — это скорее всего мошенники

  • Делают супер-выгодное предложение или пугают

    Вам делают супер-выгодное предложение: щедрые выплаты, призы, невероятно привлекательные условия по кредитам и депозитам, инвестиционные продукты, обещающие огромную доходность. При этом вас убеждают, что нельзя упускать шанс получить сразу много денег, надо обязательно использовать уникальную возможность. Противоположная схема — вас пытаются запугать: деньги вот-вот украдут, спишут со счета, вы лишитесь потенциального дохода. Имейте в виду, что у мошенников всегда заготовлены ответы на возможные вопросы. Поэтому даже не пытайтесь вступать с ними в беседу, ведь чем дольше вы беседуете, тем крепче вас «подсаживают на крючок». Помните, если вам обещают многое, требуя взамен малое, то вы лишитесь либо малого, либо всего, что есть на карте, но так и не получите ничего взамен.

  • Морально давят, требуют принять решение немедленно

    Мошенники работают с большим количеством людей. Им некогда долго возиться с каждым в отдельности. Кроме того, их задача — не дать жертве опомниться. Поэтому они всегда требуют от человека быстрого принятия решений, действуют уверенно и агрессивно. Если вы чувствуете, что на вас давят, угрожают, ставят условие сделать покупку, совершить транзакцию «либо сейчас, либо никогда» — прерывайте общение. Это точно мошенники.

  • Запрашивают информацию о банковской карте

    Банки обязаны отслеживать подозрительные операции со счетами своих клиентов. Если у банка возникает подозрение, что совершается несанкционированная операция, его представитель может связаться с владельцем счета и уточнить, действительно ли он совершает эту операцию. Владелец счета должен только подтвердить или не подтвердить операцию — на этом общение заканчивается. Мошенники же начинают выуживать разные данные: коды из СМС, номер карты, трехзначный код на ее обратной стороне, ПИН-код и так далее. Важно помнить, что настоящий сотрудник банка никогда и ни при каких обстоятельствах не будет запрашивать у человека данные его карты. Если кто-то пытается это сделать, прервите разговор — вы общаетесь с мошенником.

Если вы будете всегда помнить об этих признаках, то вне зависимости от хитрости и новизны мошеннической схемы, не попадете в расставленные сети. Важно понимать, что каждый из этих признаков в отдельности не является однозначным доказательством того, что с вами говорят мошенники (кроме случаев, когда у вас запрашивают трехзначный код на обратной стороне банковской карты, ПИН-код или код из СМС). Но чем больше таких признаков, тем больше вероятность того, что вас пытаются обмануть.

Если после разговора с незнакомцем у вас возникли какие-то сомнения или вопросы, перезвоните в свой банк по номеру телефона, указанному на его сайте или банковской карте, и уточните интересующую вас информацию.

Несмотря на все предостережения, некоторым мошенникам все же удается получить от клиента конфиденциальную информацию. Ниже представлены наиболее распространенные способы. Будьте внимательны!

  • «Фишинг», что на профессиональном жаргоне означает захват персональных данных держателей банковских карт. Для этого часто используется почтовая рассылка, в которой под предлогом обновления базы данных банка, требуется ввести реквизиты карты (номер карты, ПИН-код, срок действия карты) по ссылке, указанной в письме. К сожалению, после заполнения приведенной на сайте формы конфиденциальная информация станет доступной мошенникам.
  • Клиент совершает покупку в Интернете, не удостоверившись в надежности сайта и компании-поставщика. По прошествии месяца звонок в службу поддержки виртуального магазина остается без ответа, письмо с претензиями тоже не приводит к результату, т.к. компании по указанному адресу уже нет.
  • Еще один способ мошенничества – использование программ-перехватчиков (вирусов и троянов). В этом случае перехват реквизитов карты осуществляется специальными программами (например, троянами) при вводе данных с клавиатуры. Предотвратить такое мошенничество поможет регулярное обновление антивирусного программного обеспечения.
  • Существует также мошенничество через банкоматы с использованием скимминговых устройств. Скимминговые устройства позволяют считывать информацию с магнитной полосы карты. Скиммер устанавливается на то место, куда вставляется карточка. С помощью миниатюрной скрытой камеры фиксируется номер карты, а специальная силиконовая накладка на клавиатуру помогает зафиксировать PIN-код. После этого изготавливается дубликат карты, так называемый «клон» или «белый пластик». Часто полученные данные идут на продажу, в том числе через Интернет, затем по ним изготавливаются поддельные карты, которые впоследствии обналичиваются. Установленный в банкомат скиммер заметить очень сложно, визуально он совпадает с банкоматом по цвету и имеет небольшой размер. Прежде чем совершить операцию через банкомат, убедитесь, что в отверстии, куда вставляется банковская карта, нет подобных выступающих частей, а на клавиатуре нет никаких накладок и следов спрея.

Если вы обнаружили подобные устройства, просим вас сразу позвонить в Службу круглосуточной поддержки клиентов по телефону +7(343)264-55-64 или +7(343)229-70-4

Внимание!

ПАО КБ «УБРиР» никогда не обратится к вам с просьбой предоставить конфиденциальную информацию, такую как ПИН-код и CVV2/CVC2. В случае получения подобного запроса – просим вас немедленно сообщить в банк.

ПАО КБ «УБРИР» использует на сайте файлы cookie с целью улучшения клиентских сервисов. Подробнее об использовании файлов в разделе о политике конфиденциальности. Вы можете запретить использование cookie в настройках вашего браузера.