Безопасность при использовании банковских карт
Банковская карта — ключ доступа к вашему счету. Относитесь к ней так же бережно, как к наличным. Чтобы обезопасить себя от мошенников, следуйте простым рекомендациям:
Помните, сотрудник банка ни при каких обстоятельствах не запросит у вас эти данные:
- Пин-код
- Срок действия карты
- CVV (три цифры на обороте карты)
- Логин и пароль для входа в интернет-банк
- Коды из СМС
Соблюдайте простые правила при работе с банковскими системами, и вы никогда не станете жертвой мошенников:
- Никому и никогда не сообщайте данные карты.
Пин-код, срок действия карты, CVV-код (три цифры на обороте) и код 3D-Secure (он приходит в СМС при оплате в интернете) - Не допускайте к карте сторонних лиц.
Не оставляйте свою карту в местах, где посторонние могут скопировать данные карты и образец вашей подписи - Храните ПИН-код отдельно от карты.
Не записывайте его на карте или в телефоне. Гораздо безопаснее, чтобы на всех ваших картах был один пин-код, который знаете только вы – и нигде не записываете.
Изменить свой пин-код вы можете в банкомате. При этом избегайте одинаковых цифр, а также дат рождений - Оставляйте как можно меньше личной информации о своей карте в интернете.
Не публикуйте в социальных сетях фото банковской карты - Установите лимиты для операций.
Установите суточные лимиты на операции по карте с учетом индивидуальных трат. В случае утери карты настройка лимитов минимизирует финансовые потери. Лимиты можно установить в мобильном банке или интернет-банке - Подключите уведомления о списаниях с карты.
Для получения информации о списаниях средств с карты подключите услугу SMS или PUSH уведомлений. Это можно сделать в мобильном банке или интернет-банке
- Следите за тем, чтобы никто не видел, как вы вводите пин-код.
При вводе кода у банкомата закройте панель рукой - Не используйте ПИН-код для доступа в помещение с банкоматом
- Осмотрите банкомат перед использованием и убедитесь, что на нём нет подозрительных устройств
Интернет-банк и мобильный банк УБРиР — удобные способы управления своими средствами. С их помощью вы можете переводить деньги, оплачивать услуги, открыть вклад или накопительный счёт, оформить кредит или кредитную карту без визита в банк.
Для защиты интернет-банка и мобильного банка мы постоянно совершенствуем системы безопасности с учётом актуальных рисков и угроз. Чтобы сохранить свои данные, соблюдайте эти простые правила:
- Никому не сообщайте свой логин и пароль для входа в мобильный банк и интернет-банк.
Поменять его вы можете в интернет-банке, банкомате или позвонив по номеру 8 (800) 1000 200 - Используйте только официальный сайт УБРиР для входа в интернет-банк.
Сохраните его в закладках браузера - Убедитесь, что название сайта начинается с https://
Это значит, что установлено защищённое соединение - Используйте антивирус.
С его помощью регулярно проводите проверку компьютера
- Никому не сообщайте свой пароль для входа в мобильный банк.
Поменять его можно в приложении, нажав справа на экране «Ещё», а затем «Изменение пароля» - Используйте только официальное приложение банка.
Скачать его можно, написав «УБРиР» в поиске App Store или Google Play - Обращайте внимание на полномочия приложений.
Следите за тем, какие функции выполняет приложение и какие права запрашивает. Не устанавливайте те, которые требуют слишком большой доступ - Не меняйте операционную систему телефона.
Речь идёт о так называемой «прошивке» телефона. Знайте, это отключает защитные механизмы, заложенные производителем
Мы делаем всё возможное, чтобы мобильное приложение и интернет-банк УБРиР были безопасными и удобными для вас.
Сохраните номер банка в своем телефоне 8 800 1000 200
- Пропала карта
- Заблокируйте карту (это можно сделать в мобильном банке или позвонив по номеру 8 800 1000 200)
- Обратитесь в банк для выпуска новой карты
- В случае ложной тревоги – если карта найдется, обратитесь в банк для разблокировки карты
- Пропал телефон
- Свяжитесь с банком для блокировки мобильного банка
- Обратитесь к сотовому оператору для блокировки сим-карты
- Украли деньги со счета
- Немедленно свяжитесь с банком и опишите ситуацию. Мы расскажем, что делать дальше
- Напишите заявление в полицию
За безопасность ваших наличных денег отвечаете только вы, а за безопасность ваших денег на карте – ещё банк и государство.
Например, если вы потеряете деньги на улице, то, скорее всего, уже не вернёте их, а если потеряете карту, то сможете заблокировать её, тогда банк сохранит ваши средства.
Почему ещё безопасно хранить деньги на карте – расскажем далее.
Гарантии государства
Ваши деньги на счетах и вкладах застрахованы государством. Если банк лишится лицензии, «Агентство по страхованию вкладов» вернёт ваши средства в пределах 1 400 000 рублей. Получить удастся деньги с дебетовых карт, а также вкладов, которые были открыты в банке.
Важно: УБРиР уже 16 лет входит в реестр банков, состоящих на учете в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. Это значит, что все счета наших клиентов защищены государством.
Гарантии банка
Если вы соблюдали все правила пользования дебетовой картой, то в случае мошенничества или кражи банк вернёт списанные средства. Среди правил: никому не сообщать ПИН-код; хранить его отдельно от карты; пользоваться картой только владельцу; хранить номер телефона банка, чтобы при необходимости связаться для решения срочных вопросов.
Как дополнительно обезопасить деньги на карте?
- Застрахуйте средства на карте
В этом случае банк вернёт деньги, если вы потеряли или у вас похитили карту и при этом списали средства, вы сняли деньги в банкомате, а их похитили в течение двух часов и т.д.
Подробнее о страховании - Откройте накопительный счёт
Храните бóльшую часть средств на нём, а деньги на день – на дебетовой карте. Если средства срочно понадобятся, переведите себе на карту в мобильном банке или интернет-банке. Также банк ежедневно начисляет на накопительный счёт процент на остаток, а выплачивает его в конце месяца.
- Не нужно носить с собой наличные
Они занимают много места в кошельке и могут стать приманкой для карманных воров. А в случае утери или кражи карты достаточно её заблокировать и деньги не пропадут - Безналичные платежи защищены
При оплате банковской картой в интернете ваша операция защищена протоколом 3D-secure – каждую операцию вы подтверждаете паролем, который приходит вам в СМС.
Ещё один способ защиты – привязать карту к телефону и оплачивать товары и услуги, подтверждая перевод отпечатком пальца - Наличными невозможно оплатить многие покупки в интернете
Например, купить программное обеспечение или электронную книгу можно только безналичным способом. Однако даже в тех случаях, когда товар можно заказать в интернете и оплатить наличными при получении, безналичная оплата зачастую выгоднее, так как многие магазины дают скидку при оплате непосредственно на их сайте - Безналичная оплата безопасна с гигиенической точки зрения
Конечно, меры предосторожности следует соблюдать и при пользовании банкнотами и картами. Однако во многих случаях расплачиваться банковской картой можно, не передавая ее продавцу в руки и не прикасаясь к терминалу оплаты. Поэтому в конечном итоге, безналичная оплата безопаснее, чем оплата наличными - Банки, платёжные системы и торговые сети поощряют использование безналичной оплаты
Например, оплачивая покупки своей дебетовой картой УБРиР, вы получаете кэшбэк с каждой покупки - Безналичные платежи позволяют оплачивать услуги без очередей
Через мобильное приложение и интернет-банк можно совершать быстрые переводы своим друзьям и родным, оплачивать услуги ЖКХ, мобильную связь и т.д.
3D-Secure — это современная и эффективная технология для предотвращения мошеннической активности и обеспечения безопасности расчетов в сети Интернет с использованием любых банковских карт УБРиР платежных систем Visa и MasterCard. При использовании технологии 3D-Secure держатель карты подтверждает каждую операцию паролем.
В момент осуществления покупки в сети Интернет на сайте магазина появляется окно, в котором будет предложено ввести пароль 3D-Secure, подтверждающий правомерность совершения данной операции.
Пароль приходит на мобильный телефон или электронный адрес, подключенный к услуге СМС-банк. Наличие услуги является обязательным условием для совершения покупок в сети Интернет.
Если 3 раза подряд неверно ввести пароль 3D-Secure, то осуществление покупок в сети Интернет временно блокируется. Повторить операцию оплаты можно на следующие сутки после 00:00 по времени г. Екатеринбург.
Все интернет-магазины, поддерживающие технологию 3D-Secure, размещают логотип Verified ByVisa и MasterCard SecureCode на своей странице.
Признаки мошенничества
- На вас выходят сами
Кто-то сам вам звонит (пишет письмо, присылает ссылку и так далее). Вне зависимости от того, кем он представляется, — сотрудником банка, полиции, магазина, братом миллионера из Нигерии — и чего он хочет, надо быть осторожным. Помните: если кто-то незнакомый звонит вам, значит ему что-то нужно - Разговор касается денег или вашей банковской карты
Важно помнить, что у мошенников единственная цель — ваши деньги. Ключ к ним — банковская карта. Жулики либо вынуждают человека самого отдать деньги, либо выуживают у него информацию (например, данные карты), которая позволит эти деньги украсть. Если вас просят перевести деньги на некий счет, заплатить налог, бронь, штраф, внести залог, аванс или совершить другие действия, связанные с денежным переводом или раскрытием данных карты, — это скорее всего мошенники - Делают супер-выгодное предложение или пугают
Вам делают супер-выгодное предложение: щедрые выплаты, призы, невероятно привлекательные условия по кредитам и депозитам, инвестиционные продукты, обещающие огромную доходность. При этом вас убеждают, что нельзя упускать шанс получить сразу много денег, надо обязательно использовать уникальную возможность. Противоположная схема — вас пытаются запугать: деньги вот-вот украдут, спишут со счета, вы лишитесь потенциального дохода. Имейте в виду, что у мошенников всегда заготовлены ответы на возможные вопросы. Поэтому даже не пытайтесь вступать с ними в беседу, ведь чем дольше вы беседуете, тем крепче вас «подсаживают на крючок». Помните, если вам обещают многое, требуя взамен малое, то вы лишитесь либо малого, либо всего, что есть на карте, но так и не получите ничего взамен - Морально давят, требуют принять решение немедленно
Мошенники работают с большим количеством людей. Им некогда долго возиться с каждым в отдельности. Кроме того, их задача — не дать жертве опомниться. Поэтому они всегда требуют от человека быстрого принятия решений, действуют уверенно и агрессивно. Если вы чувствуете, что на вас давят, угрожают, ставят условие сделать покупку, совершить транзакцию «либо сейчас, либо никогда» — прерывайте общение. Это точно мошенники - Запрашивают информацию о банковской карте
Банки обязаны отслеживать подозрительные операции со счетами своих клиентов. Если у банка возникает подозрение, что совершается несанкционированная операция, его представитель может связаться с владельцем счета и уточнить, действительно ли он совершает эту операцию. Владелец счета должен только подтвердить или не подтвердить операцию — на этом общение заканчивается. Мошенники же начинают выуживать разные данные: коды из СМС, номер карты, трехзначный код на ее обратной стороне, ПИН-код и так далее. Важно помнить, что настоящий сотрудник банка никогда и ни при каких обстоятельствах не будет запрашивать у человека данные его карты. Если кто-то пытается это сделать, прервите разговор — вы общаетесь с мошенником.
Если вы будете всегда помнить об этих признаках, то вне зависимости от хитрости и новизны мошеннической схемы, не попадете в расставленные сети. Важно понимать, что каждый из этих признаков в отдельности не является однозначным доказательством того, что с вами говорят мошенники (кроме случаев, когда у вас запрашивают трехзначный код на обратной стороне банковской карты, ПИН-код или код из СМС). Но чем больше таких признаков, тем больше вероятность того, что вас пытаются обмануть.
Если после разговора с незнакомцем у вас возникли какие-то сомнения или вопросы, перезвоните в свой банк по номеру телефона, указанному на его сайте или банковской карте, и уточните интересующую вас информацию.
Методы мошенничества
Несмотря на все предостережения, некоторым мошенникам все же удается получить от клиента конфиденциальную информацию. Ниже представлены наиболее распространенные способы. Будьте внимательны!
- «Фишинг», что на профессиональном жаргоне означает захват персональных данных держателей банковских карт
Для этого часто используется почтовая рассылка, в которой под предлогом обновления базы данных банка, требуется ввести реквизиты карты (номер карты, ПИН-код, срок действия карты) по ссылке, указанной в письме. К сожалению, после заполнения приведенной на сайте формы конфиденциальная информация станет доступной мошенникам - Клиент совершает покупку в Интернете, не удостоверившись в надежности сайта и компании-поставщика
По прошествии месяца звонок в службу поддержки виртуального магазина остается без ответа, письмо с претензиями тоже не приводит к результату, т.к. компании по указанному адресу уже нет - Еще один способ мошенничества – использование программ-перехватчиков (вирусов и троянов)
В этом случае перехват реквизитов карты осуществляется специальными программами (например, троянами) при вводе данных с клавиатуры. Предотвратить такое мошенничество поможет регулярное обновление антивирусного программного обеспечения - Существует также мошенничество через банкоматы с использованием скимминговых устройств
Скимминговые устройства позволяют считывать информацию с магнитной полосы карты. Скиммер устанавливается на то место, куда вставляется карточка. С помощью миниатюрной скрытой камеры фиксируется номер карты, а специальная силиконовая накладка на клавиатуру помогает зафиксировать PIN-код. После этого изготавливается дубликат карты, так называемый «клон» или «белый пластик». Часто полученные данные идут на продажу, в том числе через Интернет, затем по ним изготавливаются поддельные карты, которые впоследствии обналичиваются. Установленный в банкомат скиммер заметить очень сложно, визуально он совпадает с банкоматом по цвету и имеет небольшой размер. Прежде чем совершить операцию через банкомат, убедитесь, что в отверстии, куда вставляется банковская карта, нет подобных выступающих частей, а на клавиатуре нет никаких накладок и следов спрея.
