Безопасность при использовании банковских карт

Использование карты

Банковская карта – это ключ к Вашему карточному счету. К карте необходимо относиться так же бережно, как к кошельку с наличными деньгами.

Никому не передавайте свою карту, информацию по PIN-коду, CVV, а так же логин, пароль и динамический код из смс-сообщения для входа в Мобильное приложение или Интернет-банк.

Помните, сотрудник банка ни при каких обстоятельствах не запросит у Вас эти данные.

Внимательно изучите и запомните элементы карты:

  1. Чип
  2. Номер карты
  3. Срок действия карты
  4. Фамилия и имя владельца
  5. Подпись
  6. Магнитная полоса
  7. CVV
  8. Номер телефона для экстренного обращения в банк
Не допускайте к карте сторонних лиц
Не оставляйте свою карту в автомобиле, в гостиничном номере, а также в местах, где посторонние могут скопировать номер карты и образец Вашей подписи. Помните, что достаточно нескольких секунд, чтобы запечатлеть информацию с карты
Установите лимиты для операций
Установите суточные лимиты на операции по карте с учетом индивидуальных трат. В случае утери карты настройка лимитов минимизирует финансовые потери. Лимиты можно установить через Мобильное приложение или Интернет-банк
Блокируйте карту в случае ее утери
Если Вы потеряли карту, срочно сообщите в банк. Карта будет заблокирована, что исключит потерю денег, если карта окажется в руках злоумышленников. В случае ложной тревоги – если карта найдется, обратитесь в отделение банка для разблокировки карты
ПИН-код карты

ПИН-код – четырехзначное число, являющееся кодом доступа к информации по карте. Он выдается в защищенном конверте при получении карты. ПИН-код применяется при совершении оплаты за товары и услуги в торговых точках, а также для совершения операций в банкоматах.

У Вас есть возможность бесплатно изменить ПИН-код через банкомат. При смене ПИН-кода избегайте одинаковых цифр и цифр из Вашей даты рождения или близких родственников.

Храните ПИН-код отдельно от карты
Лучше запомнить ПИН-код или держать его отдельно от карты, чтобы исключить доступ злоумышленникам к информации по ПИН-коду в случае утери карты. Крайне опасно записывать ПИН-код на карте, в записной книжке мобильного телефона, в паспорте
Никому не сообщайте ПИН-код
При вводе ПИН-кода закрывайте зоны обзора за Вашим нажатием кнопок. Помощь посторонних лиц также недопустима. Набирайте ПИН-код быстро, несколькими пальцами - так злоумышленникам труднее разобрать, на какие кнопки Вы нажимаете
Не используйте ПИН-код для доступа в помещение с банкоматом

Не вводите ПИН-код, если его запросили при считывании карты с целью предоставления доступа в помещение с банкоматом.

Если у Вас несколько карт, то лучше одну использовать для финансовых операций, а вторую для доступа в помещение

Оплата товаров и услуг

Использование карты для оплаты товаров и услуг избавляет от необходимости держать при себе крупные суммы денег или тяжелые горсти монет. Просто соблюдайте несколько правил безопасности, чтобы избежать финансовых потерь от действий злоумышленников.

Для получения информации о списаниях средств с карточного счета подключите услугу SMS или PUSH уведомлений. Услугу можно подключить в любой момент через Мобильное приложение или Интернет-банк.

Оплата по карте должна быть строго в Вашем присутствии
Требуйте проводить оплату исключительно под Вашим наблюдением. Карта всегда должна находиться в Вашем поле зрения – это снижает риск мошенничества, например, копирование магнитной полосы для изготовления дубликата карты
Проверяйте сумму на чеке
Не отходя от кассы, убедитесь, что сумма Вашей покупки корректна
Не используйте карту в торговых точках, которым не доверяете

Не используйте карту для оплаты, если кассир или торговая точка не вызывают у Вас доверия. Особенно осторожно используйте карту в странах   с высоким уровнем мошенничества

За безопасность ваших средств на карте несут ответственность банк, государство и вы сами. Если со своей стороны вы соблюдаете все необходимые правила безопасности – не сообщаете посторонним ПИН-код, трёхзначный код на обороте карты и т.д., то хранить деньги на счёте – безопасно. Как гарантируется сохранность ваших средств – расскажем далее.

  1. Гарантии государства

    Деньги на банковской карте застрахованы государством. В нашей стране действует закон «О страховании вкладов», по которому вы можете вернуть до 1 400 000 рублей со своих счетов и вкладов в банке, в случае если у него отзывают лицензию. Получить удастся и деньги с дебетовых карт, ведь они всегда привязаны к счёту.

    Система страхования вкладов

    Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» 18 ноября 2004 года включено в реестр банков, состоящих на учете в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, под номером 190 (свидетельство Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»).

  2. Гарантии банка

    Если вы соблюдали все правила безопасности, то в случае мошенничества или кражи карты банк вернёт списанные средства. Однако если будет установлено, что ПИН-код от карты клиента был известен кому-то, например, муж сообщил его жене, то банк откажется возмещать ущерб. Прежде чем вернуть деньги, банку необходимо удостовериться, что клиент сделал всё возможное, чтобы сохранить собственные средства и минимизировать ущерб. Например, после первой операции несанкционированного списания сообщил об этом в банк и заблокировал карту.

    Наиболее безопасный вариант – это иметь в дополнение к карте накопительный счёт или вклад с опциями снятия и пополнения, где будет лежать основная сумма. Вы можете пользоваться этими деньгами по мере необходимости, переводя средства в интернет-банке.

    При необходимости вы можете застраховать средства на карте. В этом случае банк вернёт деньги, если вы потеряли или у вас похитили карту и при этом списали средства, вы сняли деньги в банкомате, а их похитили в течение двух часов и т.д.

Что такое технология 3D-Secure?

3D-Secure – это современная и эффективная технология для предотвращения мошеннической активности и обеспечения безопасности расчетов в сети Интернет с использованием любых банковских карт УБРиР платежных систем Visa и MasterCard. При использовании технологии 3D-Secure держатель карты подтверждает каждую операцию паролем.

Как работает 3D-Secure?

В момент осуществления покупки в сети Интернет на сайте магазина появляется окно, в котором будет предложено ввести пароль 3D-Secure, подтверждающий правомерность совершения данной операции.

Пароль приходит на мобильный телефон или электронный адрес, подключенный к услуге СМС-банк. Наличие услуги является обязательным условием для совершения покупок в сети Интернет.

Если 3 раза подряд неверно ввести пароль 3D-Secure, то осуществление покупок в сети Интернет временно блокируется. Повторить операцию оплаты можно на следующие сутки после 00:00 по времени г. Екатеринбург.

Какие Интернет-магазины поддерживают технологию 3D-Secure?

Все интернет-магазины, поддерживающие технологию 3D-Secure, размещают логотип Verified ByVisa и MasterCard SecureCode на своей странице.

Несмотря на все предостережения, некоторым мошенникам все же удается получить от клиента конфиденциальную информацию. Ниже представлены наиболее распространенные способы. Будьте внимательны!

  • «Фишинг», что на профессиональном жаргоне означает захват персональных данных держателей банковских карт. Для этого часто используется почтовая рассылка, в которой под предлогом обновления базы данных банка, требуется ввести реквизиты карты (номер карты, ПИН-код, срок действия карты) по ссылке, указанной в письме. К сожалению, после заполнения приведенной на сайте формы конфиденциальная информация станет доступной мошенникам.
  • Клиент совершает покупку в Интернете, не удостоверившись в надежности сайта и компании-поставщика. По прошествии месяца звонок в службу поддержки виртуального магазина остается без ответа, письмо с претензиями тоже не приводит к результату, т.к. компании по указанному адресу уже нет.
  • Еще один способ мошенничества – использование программ-перехватчиков (вирусов и троянов). В этом случае перехват реквизитов карты осуществляется специальными программами (например, троянами) при вводе данных с клавиатуры. Предотвратить такое мошенничество поможет регулярное обновление антивирусного программного обеспечения.
  • Существует также мошенничество через банкоматы с использованием скимминговых устройств. Скимминговые устройства позволяют считывать информацию с магнитной полосы карты. Скиммер устанавливается на то место, куда вставляется карточка. С помощью миниатюрной скрытой камеры фиксируется номер карты, а специальная силиконовая накладка на клавиатуру помогает зафиксировать PIN-код. После этого изготавливается дубликат карты, так называемый «клон» или «белый пластик». Часто полученные данные идут на продажу, в том числе через Интернет, затем по ним изготавливаются поддельные карты, которые впоследствии обналичиваются. Установленный в банкомат скиммер заметить очень сложно, визуально он совпадает с банкоматом по цвету и имеет небольшой размер. Прежде чем совершить операцию через банкомат, убедитесь, что в отверстии, куда вставляется банковская карта, нет подобных выступающих частей, а на клавиатуре нет никаких накладок и следов спрея.

Если вы обнаружили подобные устройства, просим вас сразу позвонить в Службу круглосуточной поддержки клиентов по телефону +7(343)264-55-64 или +7(343)229-70-4

Внимание!

ПАО КБ «УБРиР» никогда не обратится к вам с просьбой предоставить конфиденциальную информацию, такую как ПИН-код и CVV2/CVC2. В случае получения подобного запроса – просим вас немедленно сообщить в банк.

ПАО КБ «УБРИР» использует на сайте файлы cookie с целью улучшения клиентских сервисов. Подробнее об использовании файлов в разделе о политике конфиденциальности. Вы можете запретить использование cookie в настройках вашего браузера.