Как оформить кредитные каникулы и получить отсрочку по кредиту?

Иногда происходят события, которые резко ухудшают финансовое положение, например, потеря работы или тяжелое заболевание. Из-за этого возникает ситуация, при которой заемщик при всем желании не может выплатить задолженность в срок.

Отсрочка по кредиту (кредитные каникулы) — это легальная возможность отложить выплаты на некоторое время. Для ее получения заемщик должен предоставить кредитору документы, которые подтверждают ухудшение финансового положения. Банки обязаны одобрить заявку, если заемщик соответствует установленным требованиям.

В статье подробно рассказываем, что такое отсрочка по кредиту, кто может ее получить, что для этого необходимо сделать.

Кто может получить отсрочку по займам?

На какой период можно оформить кредитные каникулы?

Как отсрочить платежи в 2024 году?

Заключение

Кто может получить отсрочку по кредиту?

Оформить отсрочку могут физлица, ИП, военнослужащие. В 2023 году в силу вступило Постановление Правительства РФ от 30.05.2023 N 868, согласно которому заемщики могут отсрочить выплаты по задолженности при следующих условиях, при обращении до 31 декабря 2023 года:

• Размер кредита зависит от его типа и соответствует установленным рамкам. Например, кредиторы одобряют отсрочки по автокредитам суммой до 700 000 ₽, по потребительским физлиц — до 300 000 ₽, ИП – 350 000 ₽.
• Заемщик имеет возможность документально подтвердить снижение ежемесячного дохода более чем на 30%.
• На момент обращения у заемщика нет активных ипотечных каникул.
• Кредит получен до 1 марта 2022 года.

Подробнее с условиями можно ознакомиться в тексте постановления или в банке, где вы планируете воспользоваться услугой.

На какой период можно оформить кредитные каникулы?

Отсрочку можно получить на срок от 1 до 6 месяцев.

Отдельные условия действуют для военнослужащих и заемщиков по ипотеке. Граждане, которые участвуют в военных действиях, их ближайшие родственники имеют право оформить отсрочку по кредиту на весь срок службы. К этому периоду добавляется 1 месяц со дня возвращения мобилизованного, контрактника, добровольца. Также срок кредитных каникул продлевается, если военнослужащий проходит лечение от травм, полученных в зоне военных действий.

Как отсрочить платежи в 2024 году?

Условия отсрочки по кредиту зависят от вида кредитования. Все они прописаны в официальных постановлениях РФ.

По потребкредитам и ипотеке (106-ФЗ)

Чтобы отсрочить платежи по ипотеке или потребкредитам, заемщик должен предоставить перечень документов:

• справку о доходах — для подтверждения их снижения на 30% или более;
• подтверждение регистрации заемщика в качестве безработного — для подтверждения потери работы;
• листок нетрудоспособности — для подтверждения заболевания, декретного отпуска и других причин, по которым заемщик не может выплачивать задолженность.

Все документы должны иметь подпись, печать уполномоченных лиц или организаций. Срок их действия не должен превышать 30 дней с момента оформления.

Чтобы получить каникулы по кредитам, вместе с этими бумагами предоставьте кредитору заявление об отсрочке. После этого дождитесь одобрения. Обычно проверка банка занимает до 5 рабочих дней.

Кредитные каникулы для военнослужащих

Такую отсрочку могут получить добровольцы, мобилизованные, служащие по контракту. Если оформить кредитные каникулы не может сам военнослужащий, это делают его ближайшие родственники.

Кредиторы оформляют такие отсрочки по следующим продуктам:

• потребкредиты без обеспечения;
• ипотечные кредиты;
• займы по кредитным картам.

Кредитный договор, по которому запрашивают отсрочку, должен быть заключен до начала участия военнослужащего в СВО.

Перечень необходимых документов зависит от того, кто их подает. Если отсрочку оформляет сам военнослужащий, он обязан предоставить бумаги, доказывающие его соответствие статусу. К ним относятся повестка со сведениями об отправке к месту службы, контракт.

Если документы подают родственники, они должны предоставить доказательства родства:

• иждивенцы — акт, подтверждающий назначение военнослужащего опекуном или попечителем, решение суда;
• дети младше 23 лет, которые проходят очное обучение — свидетельство о рождении или усыновлении, справка с места учебы;
• супруги — свидетельство о заключении брака;
• дети старше 18 лет с инвалидностью, полученной до совершеннолетия — свидетельство о рождении или усыновлении, подтверждение инвалидности.

Обычно заявления рассматриваются за 10 календарных дней. Если кредитор не одобряет отсрочку, он уведомляет заемщика, указывает причины отказа.

В случае гибели военнослужащего во время боевых действиях, от полученных увечий или заболеваний кредитный договор прекращается, задолженности снимаются. Долги также списываются при получении инвалидности I группы.

Если же статус, причины ухудшения финансового положения, сумма кредита или другие характеристики заемщика не соответствуют указанным в ФЗ, кредитные каникулы он получить не может. Но можно обратиться за рефинансированием: в таком случае можно объединить несколько кредитов или перевести задолженность из одного банка в другой, чтобы получить более выгодные условия по ставке, сроку, ежемесячным платежам.

Заключение

Что значит отсрочка платежа по кредиту?

Это легальный способ отложить выплаты по задолженности на определенный срок.

Кто может получить кредитные каникулы?

Оформить кредитные каникулы могут только заемщики, которые соответствуют установленным требованиям. Они должны подтвердить свое положение и соответствовать параметрам, прописанным в ФЗ. Также получить кредитные каникулы могут военнослужащие.

На какой период можно отсрочить платежи?

По ипотечным, потребительским кредитам, задолженностям по кредиткам — до 6 месяцев. Кредитные каникулы для военнослужащих длятся до окончания службы заемщика.

Как отсрочить выплаты по займу?

Подготовить документы, перечень которых устанавливает закон и кредитор, составить заявление и направить в банк.

* информация в статье актуальна на январь 2024