От выбранного города зависят предложения банка.
От выбранного города зависят предложения банка.
«Моя мама перевела «сотрудникам фсб» все свои сбережения, спасая свою репутацию..»
«Коллега взяла несколько кредитов на свое имя, а деньги перевела неизвестным «сотрудникам безопасности банка», защищая счет от «мошенников»…»
«Отец знакомого ушел из дома, продал квартиру и неделю ездил по отделениям банков, снимая и отправляя деньги незнакомым «сотрудникам полиции»…»
«Дочери абитуриенту звонил «сотрудник приемной комиссии ВУЗа», сообщал о высоких шансах поступить на бюджет если она перейдет по ссылке ( ссылка вела на дубликат сайта Госуслуг, а целью звонящего оказалось похищение учетной записи)..»
Каждый, прочитавший эти строки, узнает в них истории своих коллег, знакомых, сюжеты из новостей. Цифровое мошенничество вышло на новый уровень и с развитием технологий мошенники придумывают все более и более изощренные способы обмана, в том числе, с целью получить доступ к вашим личным средствам либо оформить кредит без вашего согласия. Банки постоянно улучшают системы безопасности, но клиентам тоже нужно быть начеку. В этой статье мы разберем основные схемы мошенничества и дадим практические советы, как защитить свои деньги.
Это самая популярная схема социальной инженерии на сегодняшний день. Социальные инженеры манипулируют вами, чтобы выманить конфиденциальные данные, ваши собственные или те, с которыми вы работаете. Им помогают обычные человеческие слабости: любопытство, доверчивость, страх, жадность, в конце концов. Все зависит от конечной цели.
Другие причины, по которым возникает эта проблема:
Растерявшись и желая отделаться от неожиданной напасти вы делаете то, чего от вас хотят, - и только потом задумываетесь о произошедшем.
Чтобы увеличить шансы на успех мошенники обращаются к вам сразу по нескольким каналам.
Мошенники представляются сотрудниками банка, службы безопасности или даже правоохранительных органов.
Чаще всего они просят:
Мошенники могут использовать психологическое давление, чтобы заставить вас подписать документы или согласиться на кредит, условия которого вы не понимаете. Это может происходить как в телефонных разговорах, так и в личных встречах.
Мошенники создают поддельные (фишинговые) сайты, похожие на настоящие. Чаще всего на таких сайтах требуется ввести логины и пароли от учетных записей.
Кроме этого там вас подстерегают вредоносные ссылки и баннеры – это может привести к получению вируса или шпионской программы.
Через подобные сайты мошенники могут попытаться получить ваши личные данные (паспорт, СНИЛС, данные банковских карт) и оформить кредит на ваше имя, не уведомляя вас об этом.
Отличия поддельного сайта:
Вредоносное (фишинговое) письмо содержит вложенный файл или ссылку. Вложение заражает компьютер вирусом или устанавливает на него шпиона. Вирусы могут перехватывать смс-коды, пароли и даже управлять банковскими приложениями.
Ссылка ведет на фишинговый сайт, на котором из вас постараются вытянуть как можно больше полезной информации.
Отличия фишингового письма:
Пароли и документы не отставляйте в открытом доступе, храните в надежно защищенных местах, регулярно меняйте, используйте уникальные и сложные пароли
Лайфхак по созданию сложного, но запоминающегося пароля:
Сотрудник банка никогда не попросит:
Если вам поступил звонок или сообщение от "сотрудника банка", который просит предоставить личные данные, немедленно проверьте информацию, позвонив в банк по официальному номеру.
Если вам предлагают оформить кредит без вашего запроса или под предлогом "специального предложения", будьте осторожны. Всегда лучше обратиться к официальным каналам банка для подтверждения информации.
Официальный сайт банка всегда начинается с https:// и имеет замок в адресной строке.
Не переходите по подозрительным ссылкам из смс или почты, не вводите персональные данные на неизвестных сайтах.
Введение самозапрета на кредитование – важный этап в борьбе с мошенниками, использующими цифровые технологии.
Вы можете воспользоваться двумя видами самозапрета:
Данный запрет можно оформить через портал Госуслуг, либо обратившись в МФЦ по месту жительства. Снять запрет можно в заявительном порядке теми же способами.
Однако снятие запрета осуществляется через определенное количество дней, что создает дополнительное препятствие для мошенников и позволяет защитить ваши права.
Обратите внимание!
Запрет не распространяется только на ипотечный кредит, автокредит и образовательный кредит, то есть, на квалифицированные виды кредитования, которые получить и так не просто.
Сведения о самозапрете будут содержаться в бюро кредитных историй и любая кредитная организация обязана проверить наличие или отсутствие этих сведений. В случае, если кредит будет оформлен при наличии самозапрета – вы будете освобождены от обязанностей по его уплате.
Если вы заметили подозрительные операции или получили сомнительные сообщения, обратитесь в службу поддержки вашего банка.
Если вы стали жертвой мошенничества, важно сообщить об этом в полицию для начала расследования.
Это поможет в дальнейшем расследовании и может быть полезно для восстановления ваших прав.
Используйте «период охлаждения» для отказа от получения денег по кредиту и право на отказ от кредита.
С 1 сентября 2025 года вступают в силу изменения, касающиеся кредитования:
Введение периода «охлаждения»: заёмщикам будут выдавать деньги только через 4 часа по займам (кредитам) от 50 тыс. до 200 тыс. рублей и через 48 часов при сумме кредита свыше 200 тыс. рублей. Это даст возможность тщательно обдумать решение о получении кредита и снизить риск спонтанных финансовых решений.
Данная возможность позволяет вам обдумать целесообразность оформления кредита и отказаться от получения денег в течение периода «охлаждения» без уплаты штрафов и комиссий, если вы понимаете, что заключаете договор по принуждению третьих лиц.
Чтобы отказаться от получения денег в период охлаждения вам необходимо обратиться в банк одним из удобных способов:
Как отказаться от полученного кредита по истечении периода охлаждения (до 48 часов)?
Вы имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования в течение 14 календарных дней с даты получения потребительского кредита.
Для этого необходимо обратиться в банк с заявлением и направить его любым способом, указанным в кредитном договоре.
Мошенники постоянно придумывают новые схемы, но их объединяет одно – они играют на доверии и спешке. Всегда проверяйте информацию, не поддавайтесь на давление и используйте все возможности защиты. Бдительность – лучшая защита.
Ваша безопасность – в ваших руках!