Что такое кредит?

Если имеющихся средств не хватает на оплату товаров или услуг, можно обратиться в банк. Он предоставит нужную сумму под проценты на определенных условиях, персонализированных для заемщика с учетом его запроса, возможностей и кредитной истории.

Разберемся в особенностях кредита и его оформления.

• Формы кредитования
• Виды кредитов
• Как получить кредит на выгодных условиях

Формы кредитования

Если говорить в целом, это обширное понятие. Можно выделить четыре основные формы, из которых первая – наиболее знакомая потребителям.

• Банковский кредит. То, что мы привыкли понимать под кредитом в повседневной жизни – получение ссуды физическими или юридическими лицами.
• Коммерческий кредит. Отношения между организациями, когда заемщик получает необходимые товары или услуги, но оплачивает их с отсрочкой или частями в течение определенного договором срока.
• Государственный кредит. Сюда относятся субсидии или облигации.
• Международный кредит. Заемщиком в этом случае выступает целая страна, а кредитором — другое государство или международная организация, например, Международный валютный фонд.

Рассмотрим более внимательно кредиты для физических лиц.

Виды кредитов

Существует множество видов кредитов. Они различаются по цели, требованиям к  обеспечению и другим условиям.

• Потребительский. Самый простой и распространенный тип нецелевого кредита. Полученные деньги можно потратить на любые покупки или услуги — банк не контролирует, как заемщик воспользуется средствами.
• Ипотека. Целевой кредит. Это кредит с обеспечением, в котором предметом залога по нему выступает сама приобретаемая квартира или дом. При прочих равных именно ипотечный кредит позволяет получить в банке самую крупную сумму, но использовать ее можно только на покупку указанной в договоре недвижимости.
• Автокредит. Как и ипотека, это один из видов кредита с обеспечением: в залог банк принимает приобретаемый автомобиль. Но купить автомобиль можно и на средства потребительского кредита. В этом случае у заемщика больше свободы действий в плане выбора авто и сопутствующих услуг.
• Кредит под залог. В качестве залога банк может принять уже имеющуюся в собственности недвижимость или другое ценное имущество, но при этом не будет контролировать, на что заемщик потратит деньги.
• Рефинансирование. Иногда его называют «кредитом на кредит». Он оформляется, чтобы получить средства на погашение текущего долга в одном или нескольких банках на более выгодных условиях.
• Кредитная карта. Собственно, карта с лимитом, которой можно в любое время оплачивать товары или услуги. Удобны тем, что воспользоваться деньгами можно в любое время, а также существует довольно большой льготный беспроцентный период (например, у карты «My Freedom» – 90 дней).

Вне зависимости от типа кредита, заемщик может выплачивать заимствованную сумму частями по графику, чаще всего – аннуитетному, но есть и возможность досрочного погашения.

Как получить кредит?

После того, как вы изучили предложения и выбрали то, что подходит именно вам, пора подать заявку на кредит. Удобнее всего сделать это онлайн, поэтому воспользуйтесь сайтом или приложением банка, но можно и посетить офис.

К числу  документов, которые может запросить банк, относятся в том числе:

• паспорт;
• СНИЛС;
• документы, подтверждающие доход: выписка из ПФР, справка 2-НДФЛ или справка о доходе по форме банка;
• документы, подтверждающие трудоустройство и стаж: копия трудовой книжки, трудовой договор, справка от работодателя;
• документы на залог: свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН на квартиру, ПТС на автомобиль;
• выписки с банковского счета;
• свидетельство о браке;
• пенсионное удостоверение;
• загранпаспорт.

Не все документы понадобятся именно в вашем случае: важно учитывать тип кредита, категорию граждан (например, военнослужащий или пенсионер), условия по конкретному банковскому продукту.

Важно понимать, что чем больше у заемщика документов, подтверждающих его платежеспособность, тем крупнее сумму и выгоднее условия сможет предложить ему банк.

В УБРиР при подаче заявления онлайн есть возможность авторизоваться через Госуслуги, откуда подтянется достаточно информации для рассмотрения заявки и выдачи решения пользователю. Это значительно сократит время на сбор нужных документов. Главное, чтобы учетная запись на портале Госуслуг была подтвержденной.

Нет точной формулы успеха в получении выгодных условий по кредиту. Очевидно, что для этого требуется, как минимум, хорошая кредитная история и достаточный заработок. Однако есть несколько рекомендаций, которые помогут повысить лояльность банка и шансы на одобрение займа на улучшенных условия:

• Оформить кредит в том банке, где вы ранее уже брали кредит/ипотеку, выплачиваете их без просрочек или уже успешно погасили.
• Брать кредит в банке, где у заемщика уже есть другие продукты: вклады, дебетовая или зарплатная карта. Отдельный бонус обычно дает подключение к различным премиальным программам и предложениям.
• Если у вас есть кредитная карта, которой вы не пользуетесь, закройте ее за 30 дней до подачи заявки на кредит. Это позволит существенно увеличить одобренную сумму кредита.
• Обязательно предоставить банку документы, подтверждающие доход.
• Оформить залоговый кредит. Наличие обеспечения гарантирует выплату долга и позволяет выдать клиенту больше денег под меньший процент.

Чем больше из указанного удастся реализовать, тем выше будет шанс на одобрение высокой суммы под умеренный процент.

Заключение

Что такое кредит?

Кредит — финансовые отношения, при которых одна сторона передает деньги другой на условиях возвратности, платности и срочности.

Какие бывают кредиты?

Потребительские, ипотечные, залоговые, автокредиты, кредитные карты, а также рассрочка и рефинансирование.

Какие документы нужны для оформления кредита?

В общем случае — паспорт и СНИЛС. Дополнительно может потребоваться предоставить бумаги, подтверждающие место работы, доход, финансовое состояние, состав семьи или принадлежность к определенной группе заемщиков, а также документы на залог и другие, необходимые банку.

Как добиться лучших условий при кредитовании?

Пользоваться другими продуктами банка, помимо кредитов, собрать максимальное количество документов, убедиться в качестве своей кредитной истории.