Чем микрозайм отличается от кредита?

Кредит и микрозайм — заимствование денег, которые заемщик обязуется вернуть по истечении заранее установленного срока. Общий принцип одинаков, но во многом эти два понятия отличаются.

В статье разбираемся, в чем разница между кредитом и микрозаймом, кто может их получить и что выгоднее брать.

Что такое заем?

Что такое кредит?

Кредит и заем: отличия

Что выбрать: заем или кредит?

Кратко: чем отличается кредит от займа?

Что такое микрозайм?

Под микрозаймами (микрокредитами) обычно подразумевают получение небольшой суммы под процент на короткий срок у МФО – микрофинансовых организаций.

Ее размер чаще всего не превышает 1 000 000 рублей, обычно – от 5 000 до 30 000 рублей. Заемщик обязуется вернуть долг одним платежом вместе с процентами.

Что такое кредит?

Это ссуда, выданная лицензированной финансовой организацией – банком. Размер долга и срок его погашения зависят от вида кредитования.

Для оформления любого кредита заемщику необходимо предоставить перечень документов и подтвердить свою платежеспособность. Стороны подписывают договор, по которому заемщик обязан закрыть задолженность в срок. Кредитор в свою очередь берет на себя ответственность за своевременную выдачу денег в полном размере.

По договору заемщики возвращают долг постепенно, вносят ежемесячные платежи. Их размер, тип, график рассчитываются до подписания договора и фиксируются документально. Однако есть возможность и погасить кредит досрочно – это прописано в законе.

Также в договоре прописываются дополнительные аспекты кредитования в зависимости от его вида. Базово бывают:

• Целевые. К таким относится, например, ипотека. Потратить сумму, выданную для приобретения конкретной недвижимости, на что-то другое заемщик не может.
• Нецелевые. Это потребкредиты. Выданные деньги заемщик может потратить на что угодно.

По любым кредитам банки начисляют процентную ставку, которая зависит от вида, размера, срока, наличия залога, страхования и других факторов.

Чем они различаются?

Главное отличие кредита от займа в МФО — выдать первый могут только организации с соответствующим разрешением, получить — только заемщик, подтвердивший свою платежеспособность или передавший кредитору имущество под залог. Другие критерии, по которым отличаются займы и кредиты, собрали в таблице, а ниже мы рассмотрим плюсы и минусы более детально.

Что выгоднее для заемщика?

Выбор зависит от нескольких факторов. Важно определиться с суммой, сроком погашения, учесть свою кредитную историю.

Если небольшая ссуда нужна практически сразу же, а вернуть вы ее планируете и имеете возможность в ближайшее время с момента получения средств, может подойти микрозаем. Для его оформления не требуется много времени и документов.

Если получение средств ждет некоторое время, выгоднее взять кредит. Ставки по нему обычно значительно ниже, а возвращать долг небольшими платежами гораздо удобнее.

Мы составили списки плюсов и минусов, чтобы нагляднее показать различия.

Преимущества и недостатки микрозаймов

Преимущества:

• Скорость получения. Такие ссуды выдают в любое время практически в течение 15 минут. При этом можно оформить сделку и подписать договор онлайн — деньги перечисляются на банковский счет или электронный кошелек.
• Невысокие требования. У заемщика может быть низкий кредитный рейтинг, отсутствовать постоянное место работы и регулярный доход. Для оформления сделки достаточно быть гражданином РФ и предъявить паспорт.

Недостатки:

• Высокий процент. По закону кредиторы могут назначить ставку до 1% в день. Часто она составляет 0,9%, то есть в перерасчете на годовую ставку – это 328%.
• Риск столкнуться с мошенниками. На текущий момент существует огромное количество МФО, и не все они работают легально. К сожалению, это приводит к тому, что мошенники крадут персональные данные, незаконно завышают проценты, угрожают и применяют силу для возврата задолженности. Чтобы избежать такой ситуации, необходимо проверить, зарегистрирована ли организация в государственном реестре МФО.

Преимущества и недостатки потребительских кредитов

Преимущества:

• Быстрое оформление. Предварительное решение по кредиту наличными можно получить за 5 минут после оформления полной формы заявки на сайте. После предоставления документов по запросу банка (если это необходимо) и подписания договора в отделении заемщик может получить сумму.
• Крупные суммы. Заемщику доступны крупные суммы на длительный срок.
• Выгодные условия. У банков есть различные опции, которые позволяют получить ссуду под меньшую ставку. Например, на нее может повлиять получение зарплаты в конкретном банке.
• Полностью легальная деятельность, регулируемая государством (убедитесь, что у банка есть действующая лицензия). Таким образом, даже в случае невыплат банк действует строго в рамках законодательства РФ.

Недостатки:

В отличие от микрозаемов, для получения кредита потенциальному заемщику нужно предоставить дополнительную информацию, например, подтвердить свой доход.

Главное из статьи:

Что такое микрозайм?

Вид ссуды, который предоставляют МФО. Размер задолженности и срок ее покрытия небольшие. Процентная ставка — высокая.

Что такое кредит?

Ссуда, выданная финансовой организацией с соответствующей лицензией (банком). Кредиты выдают на длительный срок, их размер может быть крупным. Годовые процентные ставки — относительно низкие.

Что выгоднее: потребительский кредит или микрозайм?

Микрозайм выгоден в том случае, если заемщику срочно нужна небольшая сумма, и он имеет возможность быстро погасить задолженность полностью. Но перед оформлением убедитесь в легальности сделки и своей способности закрыть задолженность в срок.

Потребкредит выгоден, так как у него значительно меньшая годовая процентная ставка. Выплачивать долг можно постепенно в течение нескольких месяцев или лет.

* информация в статье актуальна на январь 2024 года