Как закрыть кассовый разрыв

Кассовый разрыв — это ситуация, когда вы заработали деньги, но на счетах их ещё нет. Происходит это если клиенты не оплачивают отгруженный товар, или когда вы заказали много товара, но ещё не распродали, и вам нечем расплачиваться.  

Сейчас мы расскажем о методах, которые помогут выйти из кассового разрыва. В конце — совет, как подготовиться к кассовому разрыву и больше не сталкиваться с ним. Никогда. 

Метод 1. Расставить приоритеты в платежах.

Для начала успокоимся и поймем, действительно ли так страшен ваш кассовый разрыв. Выпишите в список назначения платежей на ближайшее время и поставьте напротив каждого дату — крайний срок оплаты. Расположите их по дате от самой ближайшей до самой крайней, и допишите к каждому платежу сумму. 

Теперь на руках у вас наглядный план того, сколько, кому и когда вы должны перевести. Подумайте, от каких платежей можете отказаться. Например, офисные расходы и затраты на обучение сотрудников можно перенести на более благоприятный период. Сосредоточьтесь на ближайших и важных оплатах, начните искать деньги для них.

Метод 2. Поговорить с должниками.

Попробуйте вернуть свои долги прямо сейчас. Отправьте письма или обзвоните клиентов, которые вам задолжали. Помните, что ситуация на вашей стороне — когда-то вы дали им отсрочку, сейчас, возможно, они смогут вернуть долг немного раньше оговоренной даты.

Метод 3. Отодвинуть оплаты.

Поговорите с контрагентами, которым точно придется скоро платить, и попросите отсрочку. Если до этого вы показывали себя как добросовестный плательщик, уверены, поставщики или подрядчики пойдут вам навстречу. Для них вы такие же клиенты, с которыми они постараются сохранить отношения и договориться.

Метод 4. Разбить платежи на части.

Этот способ подойдет, чтобы расплатиться по своим долгам, и чтобы побыстрее получить оплату от клиентов. Вы можете договориться с поставщиками растянуть оплату во времени и платить понемногу. Вам от этого легче, а им вы показываете, что готовы платить, хоть ситуация и не лучшая. 

В случае с клиентами — спросите, если ли у них возможность оплатить часть суммы заранее. Эти деньги в любом случае должны были у вас появиться. Но при кассовом разрыве, чем раньше, тем лучше.

Метод 5. Работайте по предоплате.

Отгружаете товар клиенту, получаете оплату не сразу, а с другими контрагентами расплачиваться нужно уже сейчас. Чтобы не сталкиваться с кассовым разрывом каждый раз в такой ситуации, просите у клиентов предоплату за товар или услуги. Пусть это будет только 30–50% всей суммы, но у вас будет уже больше, чем ничего. 

Получать оплату раньше можно не только исходя из своих интересов, но и исходя из интереса клиента сэкономить. Предлагайте скидку по полной предоплате и стимулируйте покупателей дополнительными подарками или бесплатной доставкой. Конечно, вы что-то потеряете, но точно не столкнетесь с большим кассовым разрывом.

Какие ещё есть методы борьбы с кассовым разрывом?

1. Воспользоваться овердрафтом.

Овердрафт — это дополнительная функция для основного расчетного счета. С овердрафтом банк дает деньги, когда вы уходите в минус.

Пример. На счёте компании 50 тыс. руб., а заплатить за аренду нужно 80 тыс.руб. Предприниматель отправляет платежку в банк и она проходит, потому что банк взял с овердрафта ещё 30 тыс.руб.. 

Лимит овердрафта индивидуальный: кому-то банк даст 50 тыс.руб., кому-то — 500 тыс. руб.. Зависит это от оборота предприятия — чем больше выручки приходит на счёт, тем больше будет лимит овердрафта.  

За овердрафт банки берут проценты, но только когда им воспользуются. Если овердрафт подключен, но деньги не тратятся, проценты банку платить не надо.

Подключить овердрафт лучше заранее, чтобы при неожиданном кассовом разрыве сразу воспользоваться, а не ждать подключения. С овердрафтом вы сможете всё оплатить, а когда появятся свои деньги, погасить долг в банке.

2. Оформить заем

Способ на случай, если у вас не оформлен овердрафт, нет времени ждать кредит от банка или когда вам его не одобрили. 

Поговорите с друзьями или партнерами, объясните свою ситуацию и спросите, на каких условиях они могут дать займ. Преимущество этого  способа в том, что вы можете добиться более выгодных условий по старой дружбе или сотрудничеству, в отличие от запроса банку. 

Обязательно оформляйте договор займа и помните, что процентная ставка должна быть не меньше ставки рефинансирования ЦБ. На конец апреля 2020 года она составляет 6%.

3. Взять кредит

Оформление кредита для бизнеса занимает до 7 дней. Поэтому этот инструмент для тех, у кого есть ещё немного времени до срока платежа. 

Есть одно правило: для краткосрочных целей средства берут из краткосрочных источников, то есть срок действия которых меньше финансового года. Если вы возьмете кредит, чтобы расплатиться с поставщиками, но растяните возврат долга банку на год, может возникнуть неразбериха с финансовыми потоками. 

Поэтому для небольших целей — срочные кредиты.

Как не вляпаться в это снова?

С кассовым разрывом сталкиваются почти все. Как видите, у этой ситуации много вариантов решения. Но что делать, чтобы не брать внеплановый кредит или заем и вовремя рассчитаться по долгам?

Создайте подушку безопасности

Финансовая подушка безопасности — это средства, которые нужны для существования вашего бизнеса в течение  3–6 месяцев. 

Вы наверняка слышали про это не раз, но если ещё не озадачились созданием финподушки, поймите — когда она понадобится, откладывать будет поздно. Лучше начните это прямо сейчас: перечисляйте от 10 до 50% чистой прибыли каждый месяц на отдельный неприкасаемый счет. Через несколько месяцев вам уже не будет так страшен кассовый разрыв.

Пользуйтесь платежным календарем

Создайте файл, в который будете вносить планируемые поступления и затраты. С помощью календаря, вы уже в начале месяца увидите, случится кассовый разрыв или нет. А в течение месяца сможете оценить, приведут ли к кассовому разрыву спонтанные траты.

Подключите овердрафт

Об этом уже писали ранее. Вы можете не воспользоваться овердрафтом, но знать, что если возникнет непредвиденная ситуация, сможете взять деньги оттуда. 

В некоторых случаях овердрафт окажется даже выгоднее финансовой подушки. Например, когда в обороте нет лишних денег, и чтобы создать финподушку, вам приходится чем-то жертвовать, хотя на этих деньгах вы могли увеличить себе прибыль.  В таком случае, выплатить проценты по овердрафту — дешевле.  

Кассовый разрыв закрывается несколькими способами: планирование платежей, переговоры или банковские услуги. Чтобы лишний раз не переживать из-за задержки оплат и дополнительного долга, заведите привычку пополнять свой финрезерв и готовиться к выплатам. Тогда разрыв кассы обойдет вас стороной, а если все-таки случится, вы от него не пострадаете.  

ПАО КБ «УБРИР» использует на сайте файлы cookie с целью улучшения клиентских сервисов. Подробнее об использовании файлов в разделе о политике конфиденциальности. Вы можете запретить использование cookie в настройках вашего браузера.